Смена страховой компании при ипотеке - куда обращаться

Можно ли поменять страховую компанию при ипотечном кредите: оформление нового договора, необходимые документы

Довольно частым вопросом является возможность смены страхования при ипотеке. Выбор страховой компании — это личное право каждого гражданина. Таким образом, при условии, что страховая компания имеет лицензию, законы РФ не исключают свободное право выбора любого страховщика. Важно знать, на каких условиях можно поменять страховую компанию при ипотечном кредите.

страхование ипотеки

Замена страховой компании

Главным условием является договоренность между банком, который непосредственно выдает необходимую сумму денег, и страховой компанией. Исходя из этого, банковские работники целенаправленно отправят заемщика к своему страховщику или, в исключительных случаях, выдадут список рекомендуемых компаний. Из-за таких условий получается, что банки заведомо ограничивают права своих заемщиков. Из-за этого смена страховки при ипотечном кредите возможна в рамках предоставленных банком компаний.

Для чего банки заключают договор между страховыми фирмами

Банки договариваются со страховщиками в целях собственной безопасности. Любой банк желает максимально защитить свои денежные средства, не оказавшись при этом в проигрышной ситуации.

Рассмотрим простой пример. Заемщик попал в ДТП, после которого его признали временно нетрудоспособным. В данном случае гражданин может не беспокоиться, ведь страховая компания выплатит за него необходимую сумму до выздоровления. После того как клиент поправится и станет трудоспособным гражданином, он спокойно сможет выплатить долг страховщику. В случае отсутствия договора между заемщиком и страховой фирмой перед гражданином встает множество проблем. Непогашенный кредит и проценты возрастают с каждым месяцем, это грозит человеку большими штрафами и неустойками.

Важно! Застраховать можно залог, недвижимость, имущество и жизнь гражданина.

страхование ипотеки

Процедура оформления страхового договора

Страховка — это письменное соглашение, в котором прописываются права и обязанности между страхователем и страховщиком. Различают два вида страхования:

  • Имущественное страхование, которое предусматривает риски возникновения непредвиденных ситуаций, связанных с личным имуществом гражданина.
  • Личная страховка предусматривает возможность страхования жизни человека в случае непредвиденных обстоятельств, затрагивающих здоровье.

Каждая страховая компания выставляет свои условия, на основании которых гражданин может получить денежную поддержку в случае возникающих рисков. Все условия прописываются непосредственно в договоре или дополнительных соглашениях.

Для того чтобы заключить договор, заинтересованный гражданин подает заявление в необходимую страховую фирму. Страховщик рассматривает заявку, в случае одобрения клиент оплачивает заключенный договор, получает квитанцию об оплате и страховую помощь. С этого момента действие договора вступает в силу.

С какой целью меняют страховую компанию

С основном главной целью, при которой гражданин желает изменить страховую компанию, является переплата. Например, за аналогичную цену жилья компании предлагают различные коэффициенты оплаты. Это стоит учитывать в случае, если ипотека оформляется на длительный срок. В данном случае даже небольшая ценовая разница стоимости жилья повлечет за собой выплату большей суммы денег.

Каждая страховая фирма предлагает свои тарифы и условия. Все условия договора прописаны в бланке страхового полиса или на отдельном документе. Перед тем как взять ипотеку, стоит внимательно изучить условия каждого банка и страховой компании.

страхование ипотеки

Как изменить страховую компанию, если договор уже подписан

Когда договор подписан обеими сторонами, то заемщик все равно вправе выбрать другого страховщика. Для этого гражданин обязан поставить в известность банк, в котором брал кредит. Сотрудник банка предоставит необходимые бумаги о расторжении сотрудничества с предыдущей страховой компанией. Затем нужно выбрать страховщика и заключить с ним новый договор.

Алгоритм действий при смене страховой компании

Первым шагом на пути к смене страховщика является поиск аккредитованных страховых фирм. Для этого необходимо на официальном сайте банка найти списки компаний, с которыми он сотрудничает. Обычно не на всех сайтах есть данная информация. Иногда требуется личное обращение гражданина в отделение банка или звонок на горячую линию для уточнения списка страховщиков.

После того как вы нашли страховые компании, необходимо рассчитать стоимость полиса. Она зависит от типа страхования. Коэффициент процента зависит от года и типа постройки, площади и др. Для расчета необходимо зайти на официальный сайт компании и с помощью онлайн-калькулятора посчитать стоимость полисов. Можно обратиться лично в страховую и рассчитать цену непосредственно с работником фирмы.

страхование ипотеки

Третьим шагом после выбора страховщика является сбор необходимых документов. Обычно страховщики требуют предоставить:

  • Оригинал и копию паспорта;
  • Оригинал справки с места работы;
  • Договор купли-продажи;
  • Кредитный договор и график погашения;
  • Выписку из ЕГРП.

Важно! Некоторые документы можно отсканировать и отправить по электронной почте. Однако подписание договора все равно проходит в офисе компании.

После того как вы собрали нужные документы и провели оплату, менеджер компании пригласит вас на оформление нового страхового полиса. Расторгать договор перед переходом к другой страховой фирме или нет — личный выбор каждого заемщика. После заключения нового договора предыдущий аннулируется автоматически, за исключением случаев, если договор составлен на весь кредитный срок.

Куда обращаться при наступлении страховых случаев

Если вдруг наступило одно из событий, указанных в договоре, то застрахованное лицо обязано известить об этом страховщика и банк. Обычно заинтересованной стороной является банк, в интересы которого входит возврат денег.

Гражданин имеет полное право отказаться от сотрудничества со страховой фирмой, когда берет ипотечный кредит. В данном случае заемщик увеличивает риск невыплаты кредита при непредвиденных жизненных ситуациях.

Некоторые банки стараются защитить себя от неприятных случаев, когда заемщик отказывается брать страховку. Поэтому финансовое учреждение может поднять коэффициент процентной ставки.

Похожие публикации