Страхование ипотеки в СОГАЗ - калькулятор расчета

Оформление страховки на ипотечный кредит в компании «СОГАЗ»: преимущества, пошаговый процесс получения полиса

Согласно действующему законодательству, любая недвижимость, приобретаемая в ипотеку, подлежит обязательному страхованию. Это делается для того, чтобы минимизировать риски банков, возникающие в результате выдачи кредитных средств. Зачастую выбор заемщика падает на компании, которые ведут активную деятельность в своей сфере и имеют положительную репутацию. Одной из таких компаний является страховая группа «СОГАЗ», в которой можно оформить услугу страхования ипотеки.

согаз

Информация о компании

Группа «СОГАЗ» на сегодняшний день представляет собой одну из крупнейших страховых компаний России. С момента основания в 1993 г. корпорацией «Газпром», она уверенно держит лидирующие позиции на рынке страховых услуг. Профессионализм сотрудников по всей стране позволяет качественно обслуживать более 18 миллионов клиентов.

Данные Российского кредитного рейтингового агентства «Эксперт» подтверждают, что группа «СОГАЗ» неизменно лидирует по уровню финансовой стабильности. Основополагающими факторами здесь являются собственный капитал, достаточные страховые резервы, а также выгодная политика по перестрахованию рисков.

Риски, подлежащие страхованию в условиях ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование подразумевает под собой процедуру страхования. Компания «СОГАЗ» предлагает множество выгодных предложений и услуг для удобства своих клиентов.

Есть несколько видов страховых возмещений, которые наиболее часто встречаются при страховании ипотеки:

  • Страховка объекта недвижимости. Это обязательная процедура, которую клиент должен сделать при приобретении ипотечного имущества. Возмещение по страховому полису становится возможным в случае повреждений или полной утери объекта.
  • Страхование жизни и здоровья. В данном случае процедуру страхования проходит лицо, на которого будут возложены обязательства по оплате кредита. В случае его нетрудоспособности или смерти страховое покрытие позволит избежать неприятных последствий.
  • Страховка правового титула. Под объектом при титульном страховании подразумевается право собственности добросовестного покупателя объекта недвижимости. Если на недвижимость претендуют предыдущие собственники, или сделки по данному объекту были совершены с нарушением юридического права, ипотечный заемщик рискует потерять приобретаемое жилье. При возникновении подобного случая страховое покрытие от компании «СОГАЗ» позволит избежать финансовых потерь.
  • Страховка от невыполнения возврата ипотечной суммы. Данный вид страхования будет актуальным, если в процессе выплат по кредиту заемщик лишится работы и потеряет свой источник дохода. Вознаграждение по данному виду страхования сможет покрыть период финансовой нестабильности.
  • Страховка гражданской ответственности. Данный вид предоставляет возможность застраховать ответственность гражданина в случае причинения ущерба другим лицам в процессе эксплуатации ипотечного имущества.

укрывает руками домик

Стоимость страхового полиса

Для каждого заемщика важна цена страхования, а также сумма возможной компенсации. На цену страховки влияет:

  • общая сумма долгового займа по ипотечному кредиту;
  • общая сумма долгового займа, умноженная на банковский процент.

Определяемая страховая сумма имеет ограничения и не может превышать стоимости приобретаемого жилья на момент оформления страховки.

Для определения точной суммы страховки клиент должен предоставить такие данные:

  • детальное описание технического состояния объекта кредитования;
  • полная характеристика лица, которое будет выплачивать ипотечный займ (пол, возраст, заболевания, в том числе хронические, а также наличие вредных привычек);
  • для страхования титула необходимо предоставить данные о ранее заключенных сделках.

Фирма «СОГАЗ» предоставляет своим клиентам возможность ознакомиться с типовыми тарифами страхования на своем сайте. Указанные цены могут оставаться неизменными и использоваться в договоре страхования в случае, если нет факторов, повышающих риск.

Важно! На сайте компании для любого пользователя доступен онлайн-калькулятор. После введения данных, необходимых для подсчета, калькулятор позволяет узнать стоимость страхового полиса и размер возможного покрытия в результате наступления страхового случая.

Заемщик должен понимать, что все онлайн-расчеты приблизительные и несут ознакомительный характер. Более конкретную информацию могут предоставить сотрудники компании, а также работники горячей линии.

ипотека

Процедура заключения договора

Есть возможность оформления полиса в отделении страховой компании, а также с помощью сайта фирмы.

Для оформления онлайн следует выполнить такие действия:

  1. В разделе сайта «Ипотека» представлена форма заявки на страхование. В данной форме необходимо выбрать регион сделки и ближайшее отделение фирмы «СОГАЗ». После заполнения и введения цифрового кода, подтверждающего, что пользователь является реальным человеком, заявление отправится на рассмотрение.
  2. На номер телефона, указанный при регистрации, поступит звонок от консультанта компании. Он детально расскажет обо всех возможностях и условиях страховой программы. В зависимости от вида страхования, сотрудник call-центра подскажет, какой пакет документов необходимо собрать. Например, при страховке имущества нужно предоставить документы, подтверждающие право собственности. При страховании жизни потребуются медицинские справки, в которых будет указано физическое состояние страхуемого лица.
  3. Завершающий этап — подписание договора страхования в отделении компании «СОГАЗ». Перед подписанием заемщик имеет право лично выбрать срок, на который он будет застрахован. В случае ипотечного страхования можно выбрать ежегодную страховку. Полис в этом случае выдается на 12 месяцев. Также можно купить полное страхование на весь период, предусмотренный кредитным договором. Страховые взносы в условиях полного страхования уплачиваются заемщиком 1 раз в год.
  4. При заключении договора страхования ипотечного кредита бенефициаром всегда выступает банк. Поэтому от заемщика требуется только предоставить информацию о наступлении страхового случая. Последующее взаимодействие будет происходить напрямую между страховщиком и кредитором.

оформление страховки

Оплата страховых взносов

В договоре страхования может быть указан один из нескольких возможных способов оплаты страховых взносов. Это может быть разовый платеж, включающий полную стоимость страхования. Иногда предоставляет график платежей с фиксированными датами оплаты.

Компания «СОГАЗ» предлагает различные способы оплаты страховых взносов:

  • оплата через личный кабинет, предоставляемый банком-партнером (Газпромбанк, ВТБ, Банк Россия и др.);
  • оплаты через банкоматы банков-партнеров;
  • оплата через отделения других банковских организаций;
  • оплата с помощью почтовых отделений.

При проведении оплаты принимающая организация может взимать комиссию за перевод денежных средств. Чаще всего это происходит при оплате через сторонние коммерческие банки.

деньги

Важно понимать, что банковские операции могут занимать определенное время. Поэтому рекомендуется осуществлять платежи за несколько дней до наступления срока оплаты. Это позволит избежать просрочки, которая может повлечь нарушение договора страхования.

Преимущества страховой компании

Компания «СОГАЗ» работает на рынке страхования уже 27 лет. За данный период времени услугами организации воспользовалось огромное количество людей. В сети можно найти много положительных отзывов о деятельности страховщиков.

Важно! Основными достоинствами считаются скорость оформления документов, качество сопровождения сделки, невысокая стоимость страхового полиса, а также крупная сумма страхового покрытия.

В процессе оформления ипотеки банк-кредитор предлагает своему клиенту страховые программы от своих партнеров. Компания «СОГАЗ», как лидер отрасли, имеет договора о сотрудничестве практически со всеми крупными банками страны. Поэтому заемщику будет вдвойне выгодно воспользоваться услугами фирмы «СОГАЗ».

Похожие публикации