Социальная ипотека при президенте Республики Татарстан

Социальная программа ипотеки при президенте РТ: главные преимущества, правила оформления

Летом 2020 года президент РТ анонсировал запуск социальной ипотеки, разработанной специально для молодых семей по поручению Правительства РФ. Это продукт переформатирования социальной ипотеки для молодых семей. При усовершенствовании этой ипотеки был несколько расширен круг лиц, которые могут на нее претендовать. Цель программы — обеспечение жильем работников бюджетной сферы и значимых предприятий республики.

татарстан

Преимущества программы

Данная социальная ипотека имеет такие преимущества:

  • Предполагается, что благодаря данному новшеству социально значимые специалисты будут закрепляться в регионе, параллельно с этим улучшится демографическая ситуация Республики Татарстан.
  • Планируется постоянно наращивать темпы строительства жилья для того, чтобы программой могли пользоваться молодые семьи вне зависимости от сферы деятельности супругов. Приблизительный объем строительства — 2 млн. м2 в год.
  • С помощью увеличения объемов строительства должны существенно сократиться сроки ожидания своей очереди для каждой конкретной семьи. К примеру, уже сегодня квартиры по социальной ипотеке приобретают семьи, очередь которых должна была подойти в будущем году. Процесс ускорился настолько, что уже на следующий день после постановки на очередь в исполкоме с гражданином могут заключить договор. Таким образом получается, что спустя 1,5 года после начала строительства дома семья уже станет счастливым обладателем собственной квартиры в новостройке. Так как в республике есть районы с проблемной землей, планируется предлагать гражданам альтернативные способы расселения.
  • Помимо этого, молодые семьи могут претендовать на 35% субсидию при покупке жилья или рассрочку до 60% от стоимости жилья. Такие меры могут получить только совсем молодые семьи, в которых возраст обоих супругов не превышает 30 лет.

семья

Особенности социальной ипотеки

Ипотека отличается такими основными особенностями:

  • Сделка завершается заключением договора купли-продажи и его регистрацией в Департаменте жилищной политики.
  • Если для конкретной семьи одобрена социальная ипотека, можно обращаться в любой банк республики — государственный или коммерческий. Главное, чтобы банк работал по государственным программам.
  • Даже малообеспеченные семьи смогут приобретать жилье в рамках данной программы. Специально для них предусмотрено жилье по сниженным ценам, находящееся в муниципальной собственности.
  • Государственная программа поддержки может работать по-разному. Гражданин, получивший на нее право, может выбрать государственную субсидию на какую-то часть приобретаемого жилья или льготную процентную ставку.

Условия для участия

Программа социальной ипотеки имеет такие условия:

  • Сам заявитель и члены его семьи должны быть трудоспособными и иметь официальное трудоустройство.
  • На каждого члена семьи должно быть на более 18м2 в предыдущем жилье или же семья должна вовсе не иметь собственной недвижимости, пригодной для проживания.
  • Процентная ставка по программе составляет 7%.
  • Срок кредитования до 28,5 лет.
  • Размер предоставляемой субсидии составляет 200 000 рублей. Она предоставляется только семьям при рождении ребенка.
  • Заемщик не освобождается от внесения первого взноса.
  • Каждый конкретный случай рассматривается индивидуально. Если семья находится в сложной жизненной ситуации, допускается кредитование без внесения первоначального взноса.
  • Есть определенные нормы по метражу: на одного гражданина предусмотрено 33 м2, для бездетной пары — 42 м2, для семьи из большего количества человек — по 18 м2.
  • Если гражданин или семья получили ипотеку по данной программе, они не могут уйти из бюджетной сферы в течение последующих за оформлением ипотечного договора 10 лет. Если это условие нарушается, процентная ставка автоматически удваивается. Исключение составляют случаи, когда заемщик уходит с работы по соглашению сторон.
  • До того момента, пока не произойдет полное погашение ипотеки, квартира оформляется на заемщика по договору социального найма. Параллельно с этим гражданин оплачивает минимальную аренду по гостарифам. После выплаты ипотеки гражданин получает свидетельство о праве собственности.

новостройка

На кого рассчитана программа

Ипотеку по льготной программе могут оформить такие заемщики:

  • Работники социально значимых профессий: учителей и преподавателей, врачей, ученых, социальных работников и тружеников культуры. Срок работы в республике Татарстан при этом должен составлять не менее 10 лет.
  • Военнослужащие, а также лица, являющиеся участниками боевых действий, с минимальным сроком службы 10 лет.
  • Граждане, не имеющие собственного жилья.
  • Семьи, проживающие в ветхом, аварийном жилье или в доме, в котором на одного члена семьи не выходит по 18 м2.
  • Молодые семьи, в которых обоим супругам не исполнилось 35 лет вне зависимости от наличия в них детей.
  • Семьи из числа многодетных, где воспитываются 3 и более детей.
  • Семьи, имеющие на иждивении детей-инвалидов.
  • Неполные семьи, доход которых уменьшился не менее, чем на 30%.
  • Работники предприятий, которые осуществляют инвестирование региона.

Важно! Участвовать в программе могут любые граждане в возрасте 18-54 лет, имеющие достаточный доход для погашения ипотеки.

семья

Выгода программы

По программе социальной ипотеки для заемщика будет такая выгода:

  • Первоначальный взнос устанавливается в зависимости от финансовых возможностей конкретного заявителя. Отдельные категории (к примеру, матери или отцы-одиночки) могут избежать внесения первого взноса.
  • Предельно низкая для региона процентная ставка в размере 7%.
  • Несмотря на то, что самый большой срок кредитования составляет 28,5 лет, кредит допускается погашать досрочно или частично досрочно. Это поможет снизить переплату по кредиту.
  • Если в период ипотечных выплат в семье рождается ребенок, она имеет право на получение 200 000 рублей. Их можно израсходовать только на погашение части ипотеки.
  • Если семья в период ипотечных выплат становится обладателем материнского капитала, его также можно внести в счет оплаты кредита.
  • При кредитовании по данной программе заключается договор страхования приобретаемой недвижимости и личная ответственность заемщика.
  • Если в силу каких-то обстоятельств семья утрачивает платежеспособность, каждый случай рассматривается индивидуально и находится оптимальное решение проблемы. Им могут стать реструктуризация долга, отсрочка платежа и прочее.

В каких банках можно брать ипотеку

Не каждый банк имеет право на реализацию данной государственной программы. В основном, ипотека оформляется в банках, которые имеют офисы в самых крупных городах Республики Татарстан. В число таких банков входят не только республиканские финансово-кредитные учреждения, но и банки-партнеры. Таким образом участники данной программы обычно кредитуются в Сбербанке, Росбанке, Ак-Барсе и Кара-Алтын.

Заемщик должен не только открыть счет для ежемесячных платежей в одном из банков, но и заключить договор с представительством жилфонда при президенте.

Важно! Нарушение графика платежей и ненадлежащее исполнение кредитных обязательств — это главное основание для Государственного жилищного фонда на расторжение договора в одностороннем порядке.

банк

Документы для ипотеки

Для того чтобы участвовать в данной программе, заявитель должен собрать пакет документов:

  • Анкета на участие в данной программе.
  • Паспорта каждого члена семьи, на детей предоставляются свидетельства о рождении.
  • Свидетельство о браке/разводе или смерти супруга.
  • Сведения о наличии трудового стажа и месте трудоустройства, заверенные надлежащим образом.
  • Документы, подтверждающие наличие регулярного официального дохода, достаточного для ежемесячных выплат по ипотеке. Это могут быть как справки с места работы, так и выписки со счетов.
  • СНИЛС и ИНН.
  • Сведения о том жилье, где заявитель и члены его семьи проживают на данный момент. Особенно важно, чтобы в этих документах было указано количество квадратных метров. Нужны факты, которые указывают на несоответствие данной жилплощади существующим нормам (если это ветхое или аварийное жилье).

документы

Оформление ипотеки

Ипотека по социальной программе оформляется по такой инструкции:

  1. Постановка на очередь. При этом следует предоставить документы о принадлежности к какой-либо из льготных категорий.
  2. Составление заявки. В ней нужно указать причину, которая станет основанием для предоставления социальной ипотеки. Такая заявка должна быть отправлена в местную администрацию или работодателю.
  3. Сбор документов, согласно указанному списку. Особенно важно приложить документ, подтверждающий необходимость улучшения жилищных условий. Важно проследить, чтобы документы были заверены.
  4. Ожидание одобрения заявки комиссией по общественному жилью. Стандартный срок рассмотрения заявок — 1 месяц.
  5. После положительного ответа из данной инстанции пакет документов отправляется в Госжилфонд. Там одобренная заявка вносится в реестр нуждающихся в жилье. Заявителя приглашают для подписания договора на получение социального жилья при использовании льготной ипотеки.
  6. Альтернатива ожиданию своей очереди — участие в конкурсе, который имеет принцип рейтингового аукциона. То есть гражданин, у которого выше рейтинг (он устанавливается в зависимости от необходимости собственного жилья) имеет больше вероятности получить ипотеку быстрее. Также на рейтинг влияет размер накоплений, которые гражданин успел сделать за период участия в программе.
  7. Как только очередь заявителя подходит, он обращается в выбранный банк для оформления ипотечного кредита.

Один из минусов программы, как отмечают граждане, заключается в ограниченном выборе жилья. Выбор можно делать только среди жилых комплексов, которые строились специально для данной программы. Далеко не в каждом городе республики Татарстан есть такая недвижимость.

Конечно, наибольший выбор будет в Казани, Набережных Челнах. Здесь ежегодно строятся новые ЖК, в которых выделяется часть квартир под данную программу. В маленьких городах тоже есть предложения, но они минимальны. Стоимость 1 м2 может существенно отличаться, в зависимости от города. В отдаленных городах квартиры будут существенно дешевле.

Если гражданин воспользовался данной программой для покупки жилья, он не сможет претендовать на участие в других социальных проектах. Поэтому следует оценить выгоду от разных вариантов ипотеки и только после этого сделать выбор в пользу социального кредитования.

ипотека

Личная страница

Если гражданин получил одобрение, его поставили в очередь. Если заёмщик хочет поучаствовать в конкурсе, он должен создать личную страницу. Здесь он сможет отслеживать изменения своего рейтинга, а также размер накоплений. После того, как подойдет его очередь, на личной странице будут отражаться все актуальные предложения по недвижимости.

Для того чтобы получить личную страницу, следует зарегистрировать личный кабинет на портале ГЖФ kooperativrt.ru. Для регистрации указываются ФИО, ИНН, дата рождения, номер паспорта. Пароль придумывается самостоятельно.

Погашение социальной ипотеки

Предполагается, что погашение социальной ипотеки может осуществляться как в денежном виде, так и в натуральном. Этот способ подходит для фермеров, производящих собственную продукцию.

Вносить ежемесячные платежи можно такими способами:

  • Дебетовой картой через терминал (на сумму от 1000 рублей без комиссии).
  • Наличными средствами через терминал (вне зависимости от суммы комиссия 30 рублей).
  • В кассе банка (вне зависимости от суммы комиссия составляет 50 рублей).
  • Приложение банка Faktura без комиссии.

Максимальный срок зачисления денег при любом из выбранных вариантов — следующий рабочий день. Зачисление перечисленных денег в счет погашения ежемесячного платежа можно отследить в личном кабинете.

Допускается досрочное и частично досрочное погашение социальной ипотеки, за это не предусмотрено никаких комиссий и штрафов.

Похожие публикации