Ипотека от Совкомбанка: что нужно знать перед оформлением

Оформление ипотеки в Совкомбанке: выгодные программы для клиентов, требования к заемщикам

Совкомбанк — это коммерческий российский банк, занявший в 2020 году 9-е место по размеру активов среди других финансовых учреждений. Банк предлагает своим клиентам полный комплекс услуг. Особенным спросом пользуется ипотечное кредитование. Выгодные условия, лояльность к клиентам и множество программ по ипотеке делают Совкомбанк лидером в данной финансовой сфере.

собвкомбанк ипотека

Программы ипотечного кредитования

Банк предоставляет такие программы по ипотеке:

  • Дальневосточная ипотека от Совкомбанка. Это предложение действует для молодых клиентов в возрасте 18-36 лет. Ставка стартует от 1,6%, сумма — до 6 000 000 рублей, срок — 3-20 лет. По такой программе можно купить любую недвижимость. Обязательно наличие справки 2-НДФЛ, паспорта и еще двух документов. Решение по заявкам принимается в течение рабочей недели.
  • Новостройка. Можно купить жилье только в новых домах. Сумма — от 300000 до 300 000 000 рублей, срок — 3-30 лет. Процентная ставка — от 8,15%. Возраст заемщика должен быть 20-85 лет (при выплате последнего взноса по ипотеке клиенту должно быть не более 85 лет). Решение принимается за один рабочий день, нужны такие же документы, как и в предыдущем пункте.
  • Покупка жилья на вторичном рынке. Ставка несколько выше — от 9, 39%, сумма такая же — до 30 миллионов рублей. По такой программе приобретается любое жилье.
  • Покупка дома с земельным участком по ставке от 12,99%.
  • Коммерческая недвижимость. Это может быть новостройка, дом, квартира. Ставка — от 12,49%, все остальное аналогично предыдущим условиям.
  • Недвижимость на вторичном рынке (с закладной). По этому предложению дольше всего нужно будет ждать решения — до 2 недель. Ставка составляет от 9,89%.

программы ипотеки

Требования к заемщику

Банк предоставляет такие требования к клиенту:

  • Наличие гражданства РФ, регистрация в любом регионе России (неважно — временная или постоянная).
  • Возраст 20-85 лет (верхняя граница из расчета на момент окончания выплат).
  • Стаж работы на последнем месте — от 3 месяцев. При этом общий трудовой стаж допускается не менее 1 года.

Есть также такие обязательные условия:

  • Допускается привлечение до 4 поручителей, при этом не могут учитываться ни их доходы, ни их трудовой стаж.
  • Заключение договора личного и имущественного страхования.
  • По любым ипотечным программам подразумевается первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья.
  • Кредит выдается исключительно в российской валюте.
  • Процентная ставка непосредственно зависит от того, какой первоначальный взнос хочет внести клиент. На процентную ставку влияет, заключал ли клиент договора страхования.

деньги на доме

Ограничения по объектам недвижимости

Банк проводит тщательный отбор и проверку объектов недвижимости, которые подбирают клиенты. Запрет наложен на такие объекты:

  • Квартиры в домах с деревянными стенами и перекрытиями. Ни степень износа, ни год постройки принципиального значения не имеют.
  • Частные дома или дачи, выполненные из дерева.
  • Помещения в строениях, где еще не завершились строительные работы.
  • Объекты, имеющие внутренние или внешние дефекты.
  • Объекты, в которых есть неузаконенная перепланировка или переустройство (частичный или полный демонтаж). Это касается несущих конструкций и законных границ самой недвижимости.
  • Объекты, расположенные в аварийных домах и строениях, а также в зданиях, которые подлежат сносу.
  • Объекты, входящие в закрытое административно-территориальное образование.
  • Строения, признанные некапитальными (примером могут быть металлические ангары).
  • Производственные и складские помещения, относительно которых есть предписания Госпожнадзора, не устраненные в течение 6 месяцев с момента вынесения.
  • Приобретаемый объект должен быть расположен в пределах РФ.

дом калькулятор

Также важно, чтобы объект недвижимости соответствовал таким требованиям:

  • Если это жилая недвижимость, в ней должны присутствовать кухня, ванная и туалет.
  • Обязательно наличие всех коммуникаций в жилом объекте недвижимости: электричество, водоснабжение, канализация.
  • На объект не может быть наложено никаких обременений, должна присутствовать регистрация.
  • На момент сделки в жилом объекте могут числиться зарегистрированные граждане, но они обязаны сняться с регистрационного учета сразу после заключения договора купли-продажи.
  • Совкомбанк не может взять в качестве залога квартиры, расположенные в многоквартирных многоэтажных домах.
  • Если квартира зарегистрирована на несовершеннолетнее лицо, такой объект не может быть залогом при ипотеке.
  • Все сделки, связанные с ипотечными средствами, не могут осуществляться по доверенности.
  • Банк не станет рассматривать сделки с привлечением ипотечных средств, если они заключаются между ближайшими родственниками.
  • Нет возможности использования субсидий в ипотечных сделках (к примеру, с внесением денег маткапитала). Вопреки распространенной практике, материнский капитал в Совкомбанке даже не может быть использован в качестве первоначального взноса.
  • Банк не допустит сделки по объектам недвижимости, расположенным в пятиэтажных панельных домах с износом свыше 60%.

Важно! Если в квартире есть перепланировка, она должна быть оформлена и узаконена.

Ипотека при плохой кредитной истории

Совкомбанк готов работать даже с теми клиентами, которые имеют не слишком хорошую кредитную историю. Заемщику нужно постараться улучшить кредитную историю. Банки используют для этого специальный алгоритм:

  • Клиенту предлагается поучаствовать в программе «Кредитный доктор». Ее суть заключается в том, что клиенту выдается займ в размере 4999 или 9999 рублей сроком на 3,6 или 9 месяцев. После этого основной задачей потенциального заемщика является выплатить долг точно в срок, не допуская никаких просрочек. Таким способом он подтверждает свою благонадежность и платежеспособность.
  • Сумма кредитования может быть больше — 10 или 20 тысяч рублей, а срок кредитования — 6 месяцев.

Только после того как гражданин успешно справится с каждым этапом, кредитная история считается обновленной и улучшенной. После этого клиент получает возможность увеличить кредитный лимит и принять участие в ипотечных программах.

Заявка на ипотеку

Первый этап оформления ипотечного кредита — это подача заявки. Для удобства клиентов есть два способа предоставления заявки:

  • Личное посещение банка и заполнение анкеты на кредит на месте с помощью кредитного менеджера.
  • Оформление анкеты онлайн на сайте Совкомбанка. После того как клиент заходит в соответствующий раздел, перед ним открывается специальная форма, которую нужно заполнить. После того как все данные введены и проверены, заявку отправляют на рассмотрение нажатием кнопки «Отправить заявку». Практически сразу должен последовать звонок сотрудника банка для уточнения деталей. Клиент может задать любой интересующий вопрос (в том числе относительно рефинансирования) через сайт.

ипотека заявка

Достоинства и недостатки ипотеки Совкомбанка

Как и любое другое финансово-кредитное учреждение, Совкомбанк имеет свои достоинства и недостатки. К преимуществам относят:

  • Высокий возрастной порог — до 85 лет. Это при условии, что при наступлении такого возраста ипотека будет уже закрыта.
  • Большие суммы кредитования — можно получить до 100 миллионов рублей.
  • Для удобства внесения ежемесячных платежей клиенту бесплатно выдается специальная расчетная карта.
  • Возможно оформление ипотеки по сниженной ставке (при соблюдении определенных условий).
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту, подбор наиболее подходящих предложений.
  • Предоставление ипотеки ИП и юридическим лицам.

Также есть и недостатки ипотеки в Совкомбанке:

  • Нет выгодных программ для молодых семей. Отсутствие возможности внесения материнского капитала в качестве первоначального взноса.
  • Ограниченный выбор среди имеющихся ипотечных программ.
  • Отсутствует рефинансирование.
  • Достаточно высокие процентные ставки по ипотечным продуктам.

Ипотека для пенсионеров

Совкомбанк отличается своим лояльным отношением к лицам пенсионного возраста. В данном учреждении пенсионеры могут рассчитывать на получение потребительских кредитов и даже ипотеки.

Обычно банки редко готовы предоставлять ипотеку пенсионерам. Далеко не каждый пенсионер сможет выплачивать крупную сумму ежемесячных платежей. Однако люди, которые на пенсии продолжают трудовую деятельность, вполне могут стать претендентами на ипотеку. Конечно, большие суммы останутся для них недоступными. Банк всегда рассчитывает сумму кредита, исходя из реальных доходов граждан.

Важно! Процентная ставка для пенсионеров обычно составляет 12%. Срок кредитования — не более 20 лет. Максимальный возраст, когда гражданин может взять ипотеку, составляет 65 лет.

Пенсионер для оформления ипотеки должен обязательно предоставить пенсионное удостоверение и справку из Пенсионного фонда. Банк всегда предлагает страхование жизни и здоровья клиентам пенсионного возраста, но для них это не является обязательным условием.

Похожие публикации