Справка 2-ндфл для ипотеки: где получить

Справка 2-НДФЛ для ипотеки: требования к документу, способы получения

При обращении в банк за ипотечным кредитом гражданину нужно собрать пакет документов. Заемщик обязательно должен предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ для оформления ипотеки. При таком виде кредитования это обязательное условие. Ипотечные кредиты выдаются на длительное время, поэтому кредитор должен максимально обезопасить себя. Именно для этих целей он тщательно проверяет не только доходы потенциального заемщика, но и его трудоустройство. Справка 2-НДФЛ одновременно подтверждает два этих условия. Она входит в число обязательных документов при получении ипотеки.

2ндфл

Справка 2-НДФЛ

Расшифровка аббревиатуры звучит дословно как «налог на доходы физических лиц». В данном документе отражается не только размер начислений за отчетный период, но и размер удержаний в виде налогов. В частности, для кредитных учреждений такие справки служат свидетельством того, что гражданин имеет место официального трудоустройства и источник постоянного дохода. Благодаря этому можно предположить, что проблем с ежемесячными выплатами у него не будет.

Со справкой по форме 2-НДФЛ знакомы многие граждане России, так как ее берут не только для получения ипотеки, но и во многих других случаях:

  • При оформлении визы и прочей документации для выезда за границу или для получения гражданства.
  • При переходе на другое место работы.
  • При расчете размера алиментов.
  • При оформлении детей на усыновление (в приемную семью, на опеку).
  • При оформлении пенсий, государственных пособий, налоговых вычетов.
  • При оформлении потребительских кредитов (иногда даже при получении крупных займов в МФО и МФК).
  • Для подтверждения статуса малоимущего.

Такая справка требуется в тех случаях, когда необходимо подтверждение размера ежемесячного дохода.

Содержание справки

Документ имеет стандартную форму, сведения представляются в виде таблицы. Внимательно изучив документ, можно получить такие данные:

  • Наименование и полные реквизиты организации, где работает гражданин.
  • Персональные сведения гражданина: паспортные данные, ИНН, место жительства.
  • Размер доходов отдельно по месяцам отчетного периода.
  • Налоговую базу и размер отчислений за отчетный период.
  • Были ли за отчетный период какие-либо вычеты, их размер.
  • Регулярность поступления денежных средств.

2ндфл

Важно! Для того чтобы справка имела юридическую силу, она должна быть заверена. На ней обязательно должна присутствовать синяя печать организации и подпись директора, а также главного бухгалтера.

Банки при оформлении кредитов предъявляют свои требования к справкам. В зависимости от банка и от вида запрашиваемого кредита, справка должна быть за последние 2, 6 или 12 месяцев. При ипотеке обычно запрашивается документ за последние 12 месяцев. Сбербанку достаточно 6 месяцев. Период, отраженный в документе, каждый банк устанавливает на свое усмотрение.

Каждый такой документ тщательно проверяется сначала менеджером, который работает с клиентом, а затем и службой безопасности банка. Обязательно проверяется подлинность справки.

Срока годности у 2-НДФЛ нет. Но банки обычно требуют, чтобы средний срок составлял 7-30 дней. Именно для ипотеки важно, чтобы в документации стоял доход за предыдущий месяц перед оформлением договора.

Способы получения справки

В получении справки 2-НДФЛ нет ничего сложного. Важно знать, что для разных категорий граждан есть свои правила получения документа:

  • Получение у работодателя. Этот способ подходит для всех работающих граждан. Документация выдается бухгалтерией организации по запросу работника без возражений. Даже если гражданин уже уволился с работы, он имеет полное право запрашивать такие справки на протяжении последующих 5 лет.
  • Получение 2-НДФЛ военнослужащими. Лица, относящиеся к этой категории, имеют право на военную ипотеку, по которой предусмотрены выгодные условия. Согласно правилам банков, заемщики могут оформлять договор без предоставления справки 2-НДФЛ. Это связано с тем, что вносить ежемесячные платежи будет не сам гражданин, а Министерство обороны РФ. Следовательно, подтверждение доходов заемщика-военнослужащего банкам не требуется. Обязательным условием для военнослужащих становится участие в накопительно-ипотечной системе. Тогда по истечении 3 лет можно рассчитывать на предоставление максимально выгодной военной ипотеки.
  • При нахождении в декретном отпуске. Справка 2-НДФЛ указывает все доходы, с которых удерживается налог. В период нахождения гражданина в декретном отпуске идет начисление соответствующих выплат (пособий по беременности и родам и по уходу за ребенком). Такие выплаты налогом не облагаются, поэтому справка 2-НДФЛ за этот период не выдается.

получение 2ндфл

Справка при нахождении в декретном отпуске выдается только в таких случаях:

  • Если в период нахождения в декретном отпуске гражданин получал премии.
  • Если сотрудник, находящийся в декрете, получал материальную помощь от организации.
  • Если сотрудник во время нахождения в декрете выходил работать на неполный рабочий день и получал соответствующую оплату.
  • Если сотрудник, даже находясь в декрете, продолжает получать иные выплаты от предприятия, облагаемые налогом.

Справка предварительно заказывается на работе. На изготовление у бухгалтерии есть последующие 3 рабочих дня. Если документация берется в крупной организации, и у бухгалтерии очень высокая загруженность, срок может растянуться до 5 дней.

Отсутствие возможности получить справку

При отсутствии законной возможности получить справку 2-НДФЛ не стоит идти на обман. Такая идея может прийти в голову гражданам, которые хотят умышленно завысить свой ежемесячный доход, а также заемщикам, которые просто не имеют официального трудоустройства. В любом случае, документ будет проходить тщательную проверку кредитным инспектором и службой безопасности.

Проверке подлежат все данные, указанные в справке, не только доходы. В ходе проверки могут осуществляться звонки в бухгалтерию организации, которая указана в справке для определения соответствия всех сведений.

Справку 2-НДФЛ можно заменить. К примеру, альтернативой может быть выписка из лицевого счета гражданина или документ, подтверждающий регулярные поступления любого вида дохода (неважно, активного или пассивного).

Проверка документа

Справка, предоставленная в банк, проходит тщательную многоступенчатую проверку. Она подразумевает следующие этапы:

  • Оценка внешнего вида документа. Достоверность данных могут поставить под сомнение любые помарки, ошибки, исправления. Уже это зачастую является поводом для того, чтобы потребовать от гражданина новый документ.
  • Запрос в организацию заемщика. Обычно это происходит по телефону (на справке он присутствует). Иногда делается официальный запрос для уточнения всех данных.

проверка документа

Ипотека без 2-НДФЛ

В последнее время некоторые банки предлагают ипотеку без предоставления справки 2-НДФЛ. При этом клиент должен быть готов все равно подтвердить свой доход справкой по форме банка, она заполняется прямо на месте. При таком подтверждении дохода происходит автоматическое увеличение процентной ставки на 0,5%.

Не брать справку 2-НДФЛ можно еще в одном случае: если клиент является участником зарплатного проекта данного банка. Если заработная плата приходит в банк на карту, тогда справка не нужна.

Важно! Банки позволяют оформить ипотеку без справки 2-НДФЛ. Это стало возможным за счет увеличения размера первоначального взноса. Если клиент может внести в качестве первоначального взноса 40-50%, тогда разрешено не предоставлять документацию о доходах. Ставка по ипотеке повысится примерно на 1,5-2%.

Другие документы

При оформлении ипотеки справка 2-НДФЛ не является единственным обязательным документом. Помимо нее, нужно собрать еще другую документацию:

  • Личные документы заемщика: паспорт, СНИЛС, ИНН, заверенная копия трудовой книжки, если есть — военный билет.
  • Документы, подтверждающий дополнительный доход. Это может быть налоговая декларация или выписка со счета в банке. Если заемщик женат/замужем, можно предоставить сведения о доходах супруга/супруги. Они будут учитываться при расчете суммы кредита. На сегодняшний день не каждый банк учитывает доходы созаемщика при одобрении суммы кредита.
  • Также понадобятся документы по выбранному объекту недвижимости. Среди них должны быть оценка объекта, выписка из ЕГРН (или домовой книги), технический паспорт. Потребуется кадастровый номер и договор купли-продажи (или свидетельство о наследстве). Покупателям квартир в новостройках, помимо указанных документов, нужно предоставить договор долевого участия в строительстве, учредительные документы от застройщика.

Если приобретается частный дом, не следует забывать о документах на земельный участок, на котором он построен. То же самое касается и покупки отдельных земельных участков. Полный список документов по конкретному объекту следует уточнять в банке.

Похожие публикации