Процентные ставки по ипотеке - выгодные программы

Ставки по ипотеке: выгодные программы кредитования, условия для льготных категорий заемщиков

Ипотека – это кредит, который выдает банк для того, чтобы гражданин смог получить возможность приобрести жилье. Для большинства людей покупка недвижимости является довольно сложной задачей. Благодаря финансовой поддержке государства эту задачу можно решить. Сейчас существенно снизилась процентная ставка по ипотеке. Именно по этой причине оформить такой кредит могут практически все россияне, имеющие стабильный доход.

ставки по ипотеке

Особенности ипотеки

Ипотека оформляется на покупку жилья. Недвижимость можно оформить в качестве залога. Самая низкая процентная ставка банком устанавливается на ипотеку, оформленную для покупки жилья по государственной программе.

Минимальный срок кредитования по ипотеке – несколько месяцев, а максимальный – 30 лет. Поскольку по этому виду займа кредитные организации устанавливают минимальную процентную ставку, популярность кредита продолжает расти. Все чаще банки идут навстречу своим клиентам, устраивая акции. Подобные акции подразумевают снижение процентной ставки.

Специалисты настоятельно рекомендуют оформлять ипотеку только клиентам, которые имеют стабильный и довольно высокий заработок. Размер вносимых платежей по кредиту не должен быть больше 40% от заработной платы. Ипотека является доступным видом банковского займа, однако получить ее не так просто. Банки предъявляют к клиентам, подавшим заявку, серьезные требования. Эти требования касаются стажа работы и уровня получаемого дохода.

проценты

Ипотека для разных категорий граждан

Государство нацелено на то, чтобы поддержать категории граждан, которые не имеют возможности приобрести собственное жилье. Совместно с кредитными организациями была разработана специальная система, позволившая дать развитие так называемой «обратной ипотеке».

Участниками системы кредитования могут стать люди, вышедшие на пенсию, военные и молодые семьи. Именно их правительство планирует поддерживать в дальнейшем, поэтому была внедрена новая форма получения ипотеки со сниженной ставкой. В некоторых случаях даже возможно оформление такой ипотеки людям, которые не являются гражданами Российской Федерации. Однако далеко не каждый банк согласится оформить кредит клиенту, который пока не получил гражданство.

Ипотека в Сбербанке

Каждый гражданин может самостоятельно выбрать банк, с которым в будущем будет сотрудничать. Это большое преимущество. Многие кредитные организации уже присоединились к государственной программе, направленной на поддержку определенных категорий граждан. Выбирать банк необходимо тщательно, чтобы получить кредит на выгодных условиях.

Несмотря на большой выбор кредитных организаций, свое предпочтение граждане отдают проверенным банкам с хорошей репутацией. Одним из них является Сбербанк.

Финансовое учреждение предоставляет гражданам такие программы по ипотеке:

  • господдержка 2021 – данная система кредитования предполагает установку процентной ставки на первый год в размере 0,1%, минимальный первый взнос должен равняться 15% от суммы кредита. В кредит можно получить не более 12 млн. рублей;
  • покупка строящегося жилья – минимальный размер кредита в данном случае составляет 300 тысяч рублей на срок до 30 лет. Процентная ставка снижена, она составляет 0,9%. Возможны варианты и с более высокой ставкой, это зависит от определенных условий. Приобрести по такой ипотеке можно только жилье на первичном, но не на вторичном рынке;
  • ипотека для вторичного рынка – нередко перед клиентом встает выбор относительно того, какое жилье купить. Как показывает статистика, большая часть клиентов банков с готовностью оформляет договора на покупку жилья на вторичном рынке. Поэтому такая ипотека пользуется большим спросом. Оформляя ее, клиент получает возможность взять кредит на срок до 30 лет под 7,3% годовых. Минимальная сумма составляет 300 тысяч рублей;
  • ипотека для молодых семей с детьми – данный кредит организация сможет выдать лицам, зарегистрированным в браке и воспитывающим двух и более детей. Условия кредитования выгодные, поскольку кредит выдается по 0,1% годовых на 30 лет, а получить можно до 12 миллионов рублей.

сбербанк ипотека

Именно эти программы кредитования являются самыми востребованными среди клиентов. Сбербанк предоставляет широкий выбор услуг своим клиентам. Это утверждение касается и ипотечных кредитов. К примеру, есть такие системы кредитования, которые предназначены исключительно для людей пенсионного возраста или военных.

Льготная ипотека

Люди, которые следят за деятельностью банков или уже успели оформить ипотеку, заметили, что с середины мая кредитные организации начали активно снижать базовые ставки. Заемщикам предлагали различные акционные предложения, предполагающие выгодные условия для сотрудничества между банком и клиентом, относящимся ко льготной категории.

Важно! Промсвязьбанк снизил ставку по ипотечным кредитам, относящихся к государственной программе по поддержке льготных категорий граждан, на 0,15%. Райффайзенбанк анонсировал снижение ставки на 0,31%, как и Альфа-Банк.

Тем не менее, далеко не все кредитные организации, выразившие желание принять участие в новой программе, согласились на снижение процентной ставки. Некоторые банки подошли к этому вопросу иначе. Теперь они предоставляют клиентам разнообразные скидки. Это увеличивает выгоду от сотрудничества, поэтому интерес со стороны граждан продолжает расти.

ипотека

Почему в 2021 году ипотека стала выгодной

Ипотечные кредиты всегда для граждан были важны, поскольку приобретение недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке требовало существенных денежных затрат. Небольшая часть граждан страны могла позволить себе подобные вложения. Чтобы исправить ситуацию и дать возможность даже льготным категориям граждан обзавестись собственным жильем, государству пришлось полностью пересмотреть политику господдержки.

Именно благодаря этому ипотечные кредиты приобрели большую популярность. Есть несколько факторов, которые оказали большое влияние на уровень доступности кредитов для приобретения недвижимости:

  • Падение ипотечных ставок. Это существенное изменение, которое позволило снизить ставку до 4,5% годовых. Необходимо отметить, что такое снижение является рекордным.
  • Снижение рисков. Банк – это не благотворительная организация, которая выдает деньги каждому человеку. Поэтому кредитной организации необходимо сделать все возможное, чтобы снизить возможные риски, связанные с невыплатой гражданами ранее оформленных кредитов. Благодаря вмешательству государства и внедрению новой политики удалось снизить коэффициент риска по кредитам, взятым для приобретения жилья.
  • Льготная ипотека. Во время пандемии министерство решило поддержать граждан и ввести новый вид кредита, который предполагал самую низкую ставку – всего 6,5% годовых.
  • Введение льгот и субсидий от государства. Правительство усиленно работает над тем, чтобы уменьшить размер переплат по оформленной в банке ипотеке. И поэтому было принято решение о введении новых льгот.
  • Скидки и акции. Не только представители кредитных организаций рассматривают вариант введения некоторых акционных предложений. Застройщики тоже в этом заинтересованы. Более доступная ипотека – это залог того, что застройщики смогут быстрее продать квартир в новостройках, снизив интерес граждан ко вторичному рынку.

ставки по ипотеке

По мнение экспертов, государственные меры поддержки граждан, оформляющих ипотеку, позволят в ближайшее время увеличить уровень доверия клиентов к банкам. Как результат, у граждан появится желание оформить договор на долгосрочное сотрудничество, которое предполагает ипотека.

Факторы, влияющие на размер процентной ставки

В любой рекламе на ипотеку будет указана минимальная процентная ставка. При обращении в банк граждане могут оказаться разочарованы тем, что специалист, изучив все данные для подачи заявки на оформление ипотеки, сообщит о более высокой ставке. Это вовсе не означает, что кредитная организация пытается обмануть клиента. В действительности, колебания процентной ставки вызваны множеством факторов:

  • Ставка ЦБ. Она оказывает влияние не только на ипотечные кредиты, но и любые виды займов. Чем ниже данная ставка, тем более выгодные условия для кредитования сможет предоставить банк.
  • Первоначальный взнос. Гражданам, которые готовы внести крупную сумму в качестве первоначального взноса, кредитная организация старается идти навстречу. Поэтому данным клиентам предоставляют возможность оформить кредит со сниженной процентной ставкой.
  • Подтверждение доходов. Проще всего оформить любой вид кредита тем клиентам, которые являются держателями зарплатных карт. Им не нужно дополнительно собирать документы, которые подтвердили бы уровень дохода и его стабильность. По отношению к таким гражданам банк всегда более лоялен. Это проявляется и в выгодных условиях для сотрудничества.
  • Трудовой стаж. Каждый банк выдвигает определенные требования к трудовому стажу, поэтому, прежде чем подать заявку, следует уточнить данный пункт. Как правило, подавать заявку на оформление ипотечного кредита клиенты стараются, проработав не менее 12 месяцев.

процентная ставка

Следует запомнить простое правило, которым руководствуются банки. Высокая ставка по кредиту назначается клиентам, не соответствующим общим требованиям. Многие полагают, что в таком случае кредитная организация попросту отклоняет заявку, но в действительности дела обстоят иначе. Банк заинтересован в том, чтобы выдать кредит и получить за него проценты от заемщика. Поэтому даже тем заемщикам, которые не соответствуют усредненным требованиям, банк предоставляет ипотеку. Однако условия сотрудничества меняются.

Рефинансирование ипотеки

Несколько лет назад оформить ипотеку под 12% годовых было настоящей удачей. Никто от этой возможности не отказывался, поскольку в прошлые годы подобное сотрудничество являлось максимально выгодным. Однако сегодня никто из граждан не согласится оформить кредит под такой высокий процент. Из-за этого заемщики, которые уже выплачивают ипотеку по более высокой процентной ставке, задумываются о рефинансировании взятого в банке кредита.

Рефинансирование – это услуга, предоставляемая банком, и предполагающая погашение старой задолженности путем оформления нового кредита. Разумеется, оформление услуги происходит на более выгодных условиях, позволяющих рассчитаться с банком и сэкономить денежные средства.

Данная услуга доступна в большинстве банком. Необходимо приготовиться к тому, что банк потребует большой пакет документов, которые в обязательном порядке необходимо предоставить для получения нового кредита. По этой причине настоятельно рекомендуется рефинансировать кредит в том же банке, в котором была оформлена ипотека. Это позволит сэкономить много времени.

Для кредитной организации данная процедура тоже выгодна тем, что позволит вернуть назад средства, которые были выданы заемщику, и полагающиеся проценты. Это намного лучше, чем просто ждать, когда суд признает заемщика банкротом, неспособным оплачивать кредит. В таком случае придется смириться с потерей всех средств и убытками, которые организация понесет после судебных разбирательств.

Иногда банк отказывается рефинансировать долг. В таком случае единственным возможным вариантом является обращение в другой банк. К выбору кредитной организации следует отнестись серьезно, чтобы не совершить ошибку. Постоянно рефинансировать кредиты не получится.

рефинансирование ипотеки

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Банки напоминают клиентам о необходимости сохранять кредитную историю «чистой». Под данным термином принято понимать отсутствие задолженностей по кредитным платежам.

Оформление ипотеки предполагает взятие в банке крупной суммы. Сотрудники будут внимательно изучать поступающие заявки и прилагающийся к ним пакет документов. Если у клиента проблемная кредитная история, предполагающая наличие просрочек по платежам или их невыплате, взятие ипотеки будет недоступно. Это утверждение актуально не только по отношению к ипотечным кредитам. Даже займ на приобретение недорогой бытовой техники может быть не одобрен в случае, если клиент имел в прошлом проблемы с банком.

Важно! Чаще всего, отказ от банка получают граждане, которые пытаются получить ипотеку на слишком крупную сумму.

В случае, если итоговая оценка кредитной истории ниже 700 баллов, можно попытаться исправить ситуацию с помощью привлечения других заемщиков. Ими могут быть родственники, супруг или супруга. Даже дети в данном случае могут быть привлечены, если они являются взрослыми и имеют постоянную работу.

Единственное условие – это безупречная репутация привлеченных заемщиков. У них не должно быть незакрытых кредитов, просроченных платежей.

Судебные разбирательства с банком – это тоже недостаток, ухудшающий кредитную историю. Это не значит, что нельзя попытаться получить ипотеку в банке. Всегда необходимо уточнять условия кредитного учреждения. Иногда банки выдают ипотеку клиентам, имеющим не совсем положительную кредитную историю, но с высоким уровнем дохода.

Похожие публикации
Adblock
detector