Страхование титула при ипотеке - что это такое

Страхование титула при оформлении ипотеке: основные правила, необходимые документы

Приобретение недвижимости на вторичном рынке является востребованным, так как можно получить жилье по более доступным ценам. Следовательно, сумма ипотеки в банке на такой объект недвижимости будет снижена. Однако, приобретение жилья на вторичном рынке – это не самая простая процедура, она сопряжена с определенными рисками. Необходимо позаботиться о страховании титула при ипотеке, чтобы избежать претензий со стороны третьих лиц на право владением недвижимостью.

покупка жилья

Титульное страхование: принцип работы страхового полиса

Рассмотрим стандартную ситуацию, с которой может столкнуться любой гражданин страны, оформивший покупку жилья на вторичном рынке.

Практически сразу после заключения договора с новым владельцем недвижимости связываются третьи лица, которые заявляют о своих правах на данную собственность. Речь идет о прямых наследниках, которые решили заявить о том, что имеют права на всю недвижимость или определенную ее долю.

Имея на руках документ о приобретении недвижимости, новый владелец откажется добровольно передавать ее в руки третьих лиц. Это станет поводом для судебного разбирательства. Вся проблема заключается в том, что суд чаще всего принимает сторону истца, в роли которого выступает один из наследников.

Защититься от такой ситуации можно только одним способом — приобрести специальный полис, который предполагает страхование титула нового владельца.

Нужно ли оформлять страховку

Такой полис актуален только в том случае, если гражданин собирается приобрести жилье на вторичном рынке недвижимости. Если жилье приобретается путем заключения договора непосредственно с застройщиком, тогда проблем с правами собственности не будет.

Если речь идет о покупке жилья за средства, которые были получены от кредитной организации, то такой полис может принести большую пользу. Банки не желают рисковать, поэтому настаивают на том, чтобы заемщик оформил страховку и обезопасил себя. Если наследники выиграют суд, ипотеку все равно придется выплачивать.

В случае, если покупатель самостоятельно накопил нужную сумму, не обращаясь в банк, то данная процедура не является для него обязательной. Однако юристы настаивают на том, что от страхования лучше не отказываться, чтобы в конечном итоге не остаться без жилья, денег и не понести убытки за судебное разбирательство.

дом под зонтом

Какие риски будут покрыты

Оформляя такой полис, важно запомнить, какие риски в обязательном порядке будут покрыты. Список этих рисков страховая компания составляет, руководствуясь тем, какие причины может рассматривать суд для принятия решения в пользу истца:

  • продавец, с которым покупатель заключил договор купли-продажи, был официально признан невменяемым;
  • в оформлении документов на продажу недвижимости принимало участие лицо, которое ранее в судебном порядке были признано недееспособным;
  • покупатель при заключении сделки с продавцом использовал неправдивые факты, с помощью которых обманул продавца или ввел его в заблуждение из-за корыстных мотивов;
  • недвижимость, которая была выставлена на торги и впоследствии выкуплена покупателем, также принадлежит несовершеннолетним собственникам, и их интересы оказались нарушены при оформлении покупки;
  • покупатель оказался мошенником, который использовал подлог документов и таким образом сознательно пошел на преступление и поставил под сомнение своими действиями законность сделки;
  • при выставлении собственности на продажу не были учтены интересы одного из супругов (если речь идет о продаже имущества, совместно нажитого за годы брака).

Часто возникает и такая ситуация, когда о своем праве на собственность заявляют другие лица. Это возможно в том случае, если квартира или дом перепродавались несколько раз и договор заключался с разными людьми. Как правило, при обращении в суд адвокаты ссылаются на то, что их клиента заставили подписать документы, угрожая физической расправой. Как ни странно, но вероятность того, что суд оставит иск неодобренным, крайне низкая.

Особенно внимательными следует быть в том случае, если был нарушен договор пожизненной ренты. Если плательщик решит продать недвижимость и при этом не поставит в известность получателя этих рентных платежей, то выиграть дело в суде будет попросту невозможно. Новый собственник точно потеряет все свои права на данную недвижимость из-за аннулирования сделки.

судебное дело

Титульное страхование при оформлении договора на покупку квартиры

Банки, выдавая ипотеку на приобретение жилья на вторичном рынке, могут рекомендовать клиенту оформить данный полис. Этот вид страхования, конечно, не относится к категории обязательных полисов. Однако банк крайне заинтересован в том, чтобы клиент все-таки заказал страховку.

Кредитная организация обещает заемщикам, которые все оформят страхование титула, определенные скидки. Распространенным предложением будет снижение процентной ставки. Поскольку такое предложение является выгодным, многие клиенты в конечном итоге соглашаются заключить договор на страхование титула.

Банк не может заставить заемщика оформить полис. Эта процедура в интересах самого клиента. Полис поможет ему снизить вероятность попасть в неприятную ситуацию, когда придется встретиться в суде с потенциальными владельцами жилья, которые будут оспаривать право собственности.

Чтобы убедить клиентов заключить договор на такое страхование, банк может использовать не только программу скидок. Во многих случаях кредитная организация просто предлагает комплексное страхование, которое включает в себя:

  • защиту недвижимости от необратимых повреждений, причиной которых может стать не только стихийное бедствие, но и другие факторы;
  • страхование клиента, его жизни и здоровья, а также защиту титула при покупке жилья на вторичном рынке.

Важно! Комплексные полисы являются выгодными. Оформить их можно по сниженной стоимости. Большинство клиентов не отказываются от возможности воспользоваться данной услугой.

страховка

Стоимость полиса страхования титула

Стоимость данного полиса будет разной для каждого конкретного клиента. Подобное объясняется тем, что есть несколько важных факторов, которые оказывают влияние на формирование тарифов:

  • Размер кредита, оформляемого в банке, а также рыночная стоимость приобретаемой недвижимости. Чем дороже недвижимость, тем выше будет стоимость страховки.
  • Особенности конструкции строения, в котором располагается приобретаемая недвижимость.
  • Условия работы клиента. Например, если клиент, который оформляет страховку, занят на опасной работе, то страхование его жизни будет стоить дороже. Следовательно, при оформлении комплексной страховки ее стоимость тоже будет более внушительной.
  • Возраст и пол страхователя. Не последнюю роль играет и состояние здоровья. Все эти критерии отдельно оцениваются страховщиками. Только после этого выносится решение относительно того, какой тарифный план может быть применен при заключении договора.

Анализируя все эти факторы, работники страховой компании производят необходимые вычисления и подбирают оптимальный тарифный план для клиента. При этом возможно и предоставление дополнительных скидок в зависимости от того, на какой конкретно срок оформляется полис страхования.

Обратите внимание, что некоторые страховые компании предоставляют возможность своим потенциальным клиентам самостоятельно рассчитать приблизительную стоимость оформление полиса страхования. Чтобы выполнить простые расчеты, достаточно зайти на сайт компании найти там онлайн-калькулятор. Внеся в форму все необходимые данные, клиент может узнать, какой тариф ему больше подойдет и какой будет его стоимость.

страховой полис

Документы для оформления страхования титула

Чтобы оформить полис, заемщик должен предоставить определенные документы. Только в таком случае происходит заключение договора со страховой компанией.

Требуется стандартный набор документов:

  • паспорт и договор, заключенный с кредитной организацией;
  • анкета, в которой будут указаны все необходимые личные и контактные данные страхователя;
  • технический паспорт, а также договор купли-продажи;
  • документ, в котором указана рыночная стоимость приобретаемого жилья.

В некоторых случаях компания-страховщик может потребовать собрать дополнительные документы, которые не были заявлены в основном пакете.  Это происходит в том случае, если предыдущие сделки с этим объектом недвижимости проводились менее трех лет назад и можно предположить, что некоторые из них не были совершены по правилам.

Компания будет нуждаться в доказательствах того, что все сделки являются законными и имеют силу. Поэтому могут потребоваться определенные дополнительные справки, которые должны прилагаться к основному пакету документов.

Важно! Клиент может подать заявку в онлайн-режиме. Для этого требуется зайти на сайт компании-страховщика и заполнить анкету.

Некоторые компании могут потребовать предоставить расширенные данные относительно самого договора на получение ипотеки. Речь идет о процентной ставке по кредиту, сроку кредитования. Конечно, все указанные данные должны соответствовать действительности.

Если после проверки поступившей заявки выяснится, что заемщик предоставил о себе неправдивые сведения, тогда анкета будет отклонена.

Похожие публикации