Ипотека от Тинькофф банка - процентные ставки

Оформление ипотеки в Тинькофф банке: программы кредитования, требования к заемщикам

Ипотека от Тинькофф по условиям отличается от предложений других банков. Организация в данном случае выступает в роли заемщика и кредитора одновременно, выполняя функцию профессионального посредника.

ипотека тинькофф

Как работает схема кредитования

В основе деятельности банковской организации в сфере ипотечного кредитования лежит обычная брокерская практика. Тинькофф в данном случае осуществляет работу по мониторингу рынка в сфере ипотечного кредитования, поиску наиболее привлекательных предложений для обратившихся к нему клиентов.

Услуги брокера в данном случае освобождают заемщика от сложной работы по анализу и сравнению ипотечных продуктов от разных банковских организаций. Профессиональные аналитики организации помогут найти самый выгодный вариант, а также оформить необходимую документацию.

Работа Тинькофф включает в себя несколько этапов. При обращении клиента за ипотекой в банк следует учесть некоторые особенности работы данной кредитной организации.

Банк работает в дистанционном режиме. Соответственно, все общение с клиентами осуществляется через интернет-ресурс организации.

Для обращения в банк за любой услугой физическому лицу необходимо создать личный кабинет. Через аккаунт клиент имеет возможность заполнить анкету-обращение, прикрепить к нему документы для подтверждения своей платежеспособности и идентификации личности. Помимо этого, в заявлении важно указать:

  • размер необходимой суммы;
  • срок погашения ипотеки (предпочтительный);
  • размер ежемесячного платежа;
  • тип жилья;
  • контактный телефон.

Заполненную заявку рекомендуется внимательно проверить, а затем отправить в банк. На рассмотрение отправленной анкеты в среднем требуется 2-4 дня. За этот срок менеджеры банка тщательно проверят предоставленную заявителем документацию, а также отправят заявки в банки-партнеры.

По итогам проделанной работы клиент получает список банковских организаций, которые выразили готовность профинансировать покупку жилья. Пользователь может скачать предложенные варианты договоров для детального изучения и подробного анализа предложенных условий. Это позволяет клиенту выбрать самое подходящее предложение, чтобы приступить к дальнейшему оформлению финансовой сделки.

В процессе подготовки к подписанию договора заемщик собирает необходимые документы в полном объеме, а затем идет в ближайший офис выбранного банка для окончательного оформления всех необходимых бумаг и подписания договора.

ипотека тинькофф

Требования к заемщику в банке Тинькофф

Список условий, которым должны отвечать заемщики банка, содержит два основных пункта:

  • гражданство России;
  • хорошая кредитная история.

Все остальные требования необходимо более подробно уточнять в банках-партнерах при оформлении ипотеки. В разных банковских организациях требования регламентируются внутренней финансовой политикой, поэтому могут отличаться друг от друга.

В список обязательных к предоставлению документов входят разные справки для физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Сразу необходимо отметить, что при посещении банка необходимо предъявить оригиналы требуемой документации.

Физические лица в обязательном порядке предоставляют:

  • копию своего гражданского паспорта;
  • копию справки НДФЛ-2 (для пенсионеров потребуется выписка из ПФР, некоторые категории граждан могут предоставить бланк по форме банка Тинькофф).

От индивидуальных предпринимателей потребуются копии:

  • паспорта;
  • ИНН;
  • налоговых деклараций;
  • ОГРН;
  • копии квитанций об уплате всех начисленных налогов и сборов.

документы

Для уточнения списка необходимых документов рекомендуется обратиться к сотруднику банка, поскольку иногда требуются дополнительные бумаги.

Важно знать, что без официального документа, подтверждающего ежемесячный доход заявителя, обращение в Тинькофф за ипотекой невозможно.

Условия ипотечного кредитования в Тинькофф

На условия ипотеки прямое влияние оказывает тип жилья, которое планирует приобрести заявитель за счет полученных средств:

  • Для тех, кто рассматривает покупку на вторичном рынке, действует условие 8,5% при первом взносе в размере 15% от общей стоимости недвижимости. Период погашения ограничен 25 годами, а сумма кредитования — 100 миллионами рублей.
  • Для покупки квартиры в новом доме ставка составит 6%, а размер первоначального взноса — 15%.
  • Приобретение дома, таунхауса или коттеджа предполагает первый взнос в размере 40%, а кредитование под 10%.
  • Чтобы выкупить долю или комнату в квартире, а также приобрести апартаменты, следует рассчитывать на 8,5% годовых при стартовом взносе в размере 15% от общей стоимости недвижимости.

Следует отметить, что подобные условия являются одними из самых выгодных на финансовом рынке.

Ипотечные программы от Тинькофф

Банковская организация реализует несколько кредитных продуктов, ориентированных на разные категории заемщиков. Возможность принять участие в конкретной банковской программе определяется статусом заявителя.

Рефинансирование имеющегося ипотечного кредита

Данный продукт ориентирован на тех, кто уже имеет ипотеку в другой кредитной организации. Участие в программе дает возможность изменить действующие условия ипотечного кредита.

Банк Тинькофф полностью погашает кредитные обязательства клиента, предлагая взамен более выгодные условия. В том числе:

  • процентная ставка от 8,5%;
  • возможно рефинансирование в недостроенных домах при использовании материнского капитала;
  • практикуется комплексное рефинансирование нескольких кредитов параллельно ипотеке;
  • при необходимости сумма кредитного договора в рамках рефинансирования может быть увеличена;
  • за закрытие ипотечного договора в другом учреждении плата не взимается.

Участникам данной программы не навязываются дополнительные платные услуги, кроме самого ипотечного договора и обязательной страховки.

рефинансирование тинькофф

Пониженная ставка по ипотеке

При выборе этой программы необходимо принять во внимание два обязательных условия:

  • программа ориентирована на тех, кто приобретает жилье в новострое;
  • обязательно предоставление формы 2-НДФЛ.

Условия ипотечного договора:

  • первый взнос в пределах от 10 до 40% от общей стоимости квартиры;
  • минимальный процент 6% годовых;
  • период полного погашения не может превышать 25 лет.

Важным условием участия в этой программе является проверка банком деятельности компании-застройщика, ее легальности и разрешительной документации на строительство. В этом плане выгодным предложением будет витрина банка Тинькофф, где есть варианты жилья в новостройках от уже проверенных застройщиков.

Важно! Независимо от типа выбранной программы ипотечного кредитования, первоначальный взнос является необходимым условием заключения договора.

процент

Ипотека с учетом материнского капитала

Выгодное предложение для молодых семей от банка Тинькофф предполагает учет материнского капитала при оформлении ипотечного кредитования.

Данный банковский продукт предполагает такие условия получения средств на приобретение жилья:

  • всего 6% годовых;
  • срок полного погашения обязательств до 25 лет;
  • в качестве первого взноса учитывается сертификат на материнский капитал при условии, что у семьи отсутствуют необходимые денежные средства на первый взнос.

Участие в данном проекте особенно привлекательно тем, что нет необходимости ожидать, пока второму ребенку исполнится 3 года. На рассмотрение заявок на ипотеку с привлечением материнского капитала в среднем уходит около 4 дней.

Ипотека с государственной поддержкой

Для семей, в которых в период с 2018 по 2022 года родился или родится второй или третий ребенок, государство предлагает специальную программу поддержки. Взять ипотеку на особых условиях могут семьи, которые:

  • приобретают жилье на первичном рынке;
  • могут внести 20% от общей стоимости в качестве первоначального взноса;
  • рассчитывают на период полного погашения ипотечных обязательств в течение 25 лет (нередко предусмотрено досрочное погашение).

Процентная ставка начинается от 6%. Размер максимальной суммы в рамках данной программы напрямую зависит от региона. Для Санкт-Петербурга и Москвы предоставляется 8 миллионов рублей, а для остальных регионов — 3 миллиона.

Специалисты по статистике, занимающиеся аналитикой в сфере ипотечного кредитования, отмечают высокий процент одобрения заявок именно по этой кредитной программе.

домик с монетами

Ипотека с предоставлением залогового обеспечения

Выгодным вариантом получения кредитных средств для приобретения объекта жилой недвижимости в новостройке будет предоставление залогового обеспечения. Эта схема позволяет приобрести жилую площадь и студентам, и пенсионерам.

Объектом залога выступает вторичное жильё (квартиры, дома), а также объекты коммерческой и нежилой недвижимости. В данной программе ставка колеблется от 11,25 до 22%, она напрямую зависит от характеристик залогового имущества.

Примечательно, что банк не контролирует целевое использование средств заемщиком. Поэтому полученные по ипотечному договору деньги можно расходовать не только по прямому назначению.

Следует добавить, что предельный период полного погашения по договорам с залоговым обеспечением составляет 20 лет, а максимальная сумма — 99 миллионов рублей.

Не имеет значения факт незаконной перепланировки или стадия ремонта объекта недвижимости, который предложен в качестве залога.

Какие категории граждан имеют шансы на одобрение ипотеки

Аналитики отмечают достаточно лояльное отношение банка Тинькофф к потенциальным заемщикам.

Высокий шанс одобрения имеют лица, в полной мере соответствующие всем требованиям кредитной организации:

  • граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет;
  • положительная кредитная история;
  • официальная работа с соответствующей записью в трудовой книжке;
  • стаж не меньше года, на последней работе — не меньше месяца;
  • наличие созаемщиков (4 или меньше).

молодая семья

Надежность банка

Тинькофф проверяет не только клиентов. Банк контролирует и кредитные организации, предложения которых предоставляются заемщикам. Официальный договор Тинькофф подписывает не только с заемщиками, но и с банками. Их деятельность подлежит обязательной проверке с целью выяснить надежность и добросовестность.

В список организаций, с которыми активно сотрудничает Тинькофф, входят:

  • Абсолют Банк;
  • АК БАРС;
  • Банк Жилищного Финансирования;
  • Восточный банк;
  • Газпромбанк;
  • ДельтаКредит Банк;
  • Дом.РФ;
  • Металлинвестбанк;
  • СМП Банк;
  • УРАЛСИБ;
  • ЮниКредит Банк.

Договоры по ипотечному кредитованию подлежать страхованию в обязательном порядке. Основными партнерами банка являются:

  • ВТБ Страхование;
  • Альфа страхование;
  • Страховой Дом ВСК;
  • РЕСО-Гарантия.

Важно! В качестве дополнительных услуг компании осуществляют страхование здоровья и жизни клиентов.

Кредитный калькулятор

Для того чтобы увидеть сумму ипотеки с процентными выплатами, а также размер ежемесячного взноса, на сайте банка работает виртуальный калькулятор. Указав срок полного погашения и размер необходимой суммы, можно рассчитать самостоятельно примерные параметры ипотеки.

Следует понимать, что величина процентов зависит от многих факторов, поэтому самостоятельные расчеты носят условный характер. При этом расхождения с реальными цифрами в договоре не будут критичными.

Предварительные итоги самостоятельных вычислений не следует рассматривать, как гарантию 100% одобрения.

Внимательно изучив условия работы с банком Тинькофф, потенциальный заемщик имеет высокий шанс на подбор и одобрение ипотечного кредита. При этом необходимо соответствовать всем условиям, которые банк выдвигает к заемщикам.

Получение ипотечных средств для многих российских семей является самым надежным и доступным способом покупки собственного жилья. Участие в специальных программах банка Тинькофф делает этот способ покупки объектов жилой недвижимости наиболее выгодным.

Применение онлайн-сервиса организации позволяет выполнить все предварительные действия по подбору и оформлению ипотеки в дистанционном режиме в удобное для пользователя время. При этом нет необходимости посещать отделение организации.

Высокая скорость рассмотрения заявок позволяет оперативно получить ответ на клиентский запрос. Подобные методы обслуживания заметно экономят время клиентов. В этом плане банк Тинькофф занимает лидирующие позиции в данном секторе финансового рынка. Дополнительно следует отметить оперативную обратную связь, удобный интерфейс личного кабинета, высокое качество обслуживания клиентов.

Похожие публикации