Ипотека Транскапиталбанка: условия и процентные ставки

Программы ипотеки от ТрансКапиталБанка

Изменение жилищных условий хотя бы раз в жизни необходимо практически каждому человеку. Желание покинуть родительский дом, создать собственную семью, расширить площадь при рождении нового ребенка, переезд в другой город — во всех случаях нужно новое жилье. Аренда — дорогостоящее и неудобное решение, ведь квартира не принадлежит арендатору. Покупка за собственные средства доступна единицам. Предлагаемая ТрансКапиталБанк ипотека — это программы для разных социальных групп с минимальными требования к заемщику. Удобный онлайн калькулятор позволит рассчитать проценты и другие параметры займа, сопоставить с возможностями. Крупный первоначальный взнос возможен из материнского капитала, решение об открытии ипотеки принимается за 3-5 дней.

транскапиталбанк

Программы ипотечного кредитования в ТКБ

Есть стандартные условия и займ на жилье на льготных основаниях. Во втором случае используются специальные предложения для:

  • молодых или многодетных семей;
  • пенсионеров;
  • под материнский капитал и без первоначального взноса;
  • с государственной поддержкой;
  • рефинансирование ипотеки другой организации.

Возможно приобретение жилья в ипотеку на первичном и вторичном рынке недвижимости, допускается приобретать квартиры, комнаты, загородные дома. Можно получить кредит, предоставив в банк только два документа и не подтверждать доходы. Есть удобные онлайн-сервисы: сделать заявку на ипотеку возможно на сайте, а предварительный расчет с помощью ипотечного калькулятора ТрансКапиталБанка даст понимание, какой ежемесячный платеж понадобится и сможет ли заемщик его выплачивать регулярно.

Важно! Есть специальное предложение для получения займа всего по двум документам. Но при использовании этих программ процентная ставка обычно повышается.

Общие условия для ипотечных программ ТКБ:

  • ставка 4.84-7.74% в зависимости от вида кредита;
  • срок до 25 лет;
  • суммы от 30 тыс. руб. до 20 млн. руб., по отдельным программам — до 60 млн. руб.;
  • стандартный размер первоначального взноса — 10%.

ипотека

Пошаговая инструкция для открытия ипотечного кредита ТКБ с использованием онлайн сервисов:

  1. на сайте банка выбрать подходящую программу кредитования;
  2. с использованием онлайн калькулятора рассчитать параметры погашения займа;
  3. подать заявку на сайте;
  4. по истечению 3-5 дней решение получить решение о предоставлении или непредставлении ипотеки;
  5. при положительном ответе подать предоставит пакет документов в отделении финансово-кредитной организации.

Рефинансирование

Услуга ТКБ по рефинансирование предыдущего займа этого или другого банка. Предлагается под 5.9% годовых, возможны льготные условия.

Внимание! Сумма рефинансирования составляет до 30 млн. руб., срок договора – до 360 месяцев. Условия договора предлагаются в зависимости от категории заемщика, представленных документов, залога. Преимущества рефинансирования:

  • объединение кредитов в один;
  • погашение задолженности в процессе получения нового кредита;
  • снижение процентной ставки и ежемесячных взносов или сокращение срока договора.

Ипотека в ползунках

Позволит решить жилищный вопрос для многодетных семей, не имея средств на покупку квартиры без займа.

Важно! Обязательное условие — рождение второго или последующих детей в период от 2018 до 2022 гг.

В ТКБ супруги при наличии 2 и больше детей относятся к льготникам и получают ссуду на условиях:

  • ставка 5.9% годовых;
  • недвижимость приобретается на первичном или вторичном рынке;
  • срок договора — до 25 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 30 млн.;
  • возможность оформления ипотеки без первоначального взноса;
  • досрочное погашение без ухудшения условий первоначального договора и дополнительных комиссий.

«Ипотека в ползунках» позволит рефинансировать предыдущий или уже рефинансированный займ.

ипотека в ползунках

Под материнский капитал

Ипотека открывается при предоставлении сертификата о рождении ребёнка. Льготная ипотека на вторичное жилье или квартиру в новостройке от ТрансКапиталБанка с внесением материнского капитала для первоначального взноса или погашения основного долга.

Льготные условия ипотеки под материнский капитал:

  • ставка 5.9%;
  • сумма займа до 60 млн. руб.

Обратите внимание! Наиболее эффективным использованием материнского капитала станет открытие ипотеки для приобретения жилья. Сниженная процентная ставка и минимальные переплаты в программе ТКБ позволят выгодно обзавестись квартирой со щадящими ежемесячными выплатами.

Для установления размера регулярных выплат для погашения пользуются калькулятором на сайте ТрансКапиталБанка. Инструмент переназначен для всех программ кредитования.

На первичном и вторичном рынке

Предлагаются аналогичные условия для первичного и вторичного рынка недвижимости. Покупка объекта недвижимости в новостройке или у предыдущего владельца возможна как частными лицами, так и ИП и владельцами бизнеса.

Условия:

  • срок договора до 25 лет;
  • возможен целевой кредит на ремонт первичной недвижимости;
  • материнский капитал может использоваться для первоначального взноса или погашения тела кредита;
  • отсутствуют комиссии и штрафы при досрочном погашении;
  • сумма суды от 500 тыс. руб.;
  • первоначальный взнос от 5% стоимости жилья;
  • базовая процентная ставка — 6.24% годовых.

Внимание! Госслужащим предоставляется дополнительная льгота — -0.5% процентной ставки.

новостройки

Другие продукты ТКБ

Под залог недвижимости можно взять кредит «Удобный». Условия и возможности:

  • сумма до 65% стоимости залогового объекта;
  • базовая годовая ставка — 7.74%;
  • назначение ссуды — на ремонт и благоустройство дома или квартиры, приобретение другого объекта, рефинансирование, объединение нескольких кредитов в один с улучшением условий для заемщика, а также потребительские цели;
  • снижение ставки до 5.74% при целевом использовании займа;
  • срок договора — до 15 лет.

При рефинансировании выданных под залог недвижимости есть возможность получить дополнительные денежные средства на потребительские цели.

Отдельное предложение — ипотека «Особая» без первоначального взноса и с базовой процентной стекой 7.4%. Государственным служащим и сотрудникам предприятий с персоналом от 500 чел. предоставляется сниженная ставка — 6.9% годовых.

Внимание! По программе «Особая» возможно приобретение квартиры только в конкретных ЖК и зданиях. В 2020 году такие адреса есть в Королеве и пос. Горки в Московской области, в Городище Волгоградской области, в Иваново.

Сумма займа «Особый» составляет от 1 млн. руб. до 20 млн. руб., срок — до 25 лет.

Ипотека на коммерческую недвижимость

Условия:

  • базовая ставка 12.24% годовых;
  • сумма от 500 тыс. руб.;
  • госслужащим — сниженная на 0.5% годовая ставка;
  • срок — до 10 лет;
  • кредитование ИП, владельцев предприятий, частных лиц.

Внимание! По этой программе можно приобретать не только здания и помещения, но и земельные участки.

Документы

В обще случае необходимо предоставить в отделении банка следующие бумаги:

  • Заявление с данными о потенциальном заемщике.
  • Гражданский паспорт — РФ или другого государства.
  • Справка о доходах за последний год.
  • Копия трудовой книжки или трудового договора.
  • Пенсионное удостоверение.

документы

Оформить ипотеку можно также с минимальным пакетом документов:

  • Заявление с анкетными данными.
  • Гражданский паспорт.
  • Для пенсионеров — удостоверение и выписка с пенсионного счета.

Необходимые документы для самозанятых:

  • электронные справки о регистрации самозанятого и состоянии доходов — обе берутся в личном кабинете на сайте ФНС;
  • выписка по счету за последний год с назначениями операций.

Внимание! Вместо справки о доходах № 2-НДФЛ может быть подана выписка с зарплатного счета за 12 месяцев, или из системы интернет-банкинга за аналогичный период.

Расчет ипотеки от ТрансКапиталБанка

На сайте банка есть возможность подать запрос на получение ипотечного кредита или рефинансирование уже имеющегося, без посещения офиса финансово-кредитной организации. Другой удобный онлайн-сервис – калькулятор ипотеки ТрансКапиталБанка, в котором вводятся данные:

  • выбранная программа ипотечного кредитования;
  • расчет по недвижимости или по доходу;
  • тариф с учетом льготных категорий, в том числе сотрудников крупных предприятий и государственных служащих;
  • срок ипотеки от ТКБ;
  • стоимость приобретаемого объекта;
  • величина первоначального взноса;
  • тип объекта.

В течение нескольких секунд калькулятор предоставит информацию о ежемесячном взносе. Тут же, сохранив внесенные параметры, отправляется заявка на открытие ипотечного кредита.

калькулятор ипотеки

Особенности ипотечного кредитования в ТКБ

Банк предлагает разнообразие ипотечных продуктов для приобретения всех типов объектов недвижимости, в том числе коммерческой. Среди ипотечных программ — решения с государственной поддержкой, рефинансирование, кредит под залог квартиры или другого объекта недвижимости. Возможно предоставление займа по двум документам при первоначальном взносе в размере от 30% стоимости приобретаемого объекта.

ТКБ предоставляет возможность предварительно рассчитать условия погашения займа и определить свои возможности, используя ипотечный калькулятор ТрансКапиталБанка. В банк придётся идти только после получения положительного решения об открытии кредита, запрос подается через онлайн-форму.

Обратите внимание! Чтобы заявка на получение ипотеки была наверняка одобрена, предпочтительно выбирать застройщика, брокера, риелтора из писка партнеров ТКБ.

Отзывы об ипотеке ТКБ

Согласно информации от самого банка, его продукты наилучшим образом подойдут большинству кредиторов. Множество граждан получают самые выгодные условия с минимальной базовой ставкой и 0% первоначального взноса. Продукты нацелены практически на все категории. Но компании и организации в своих обещаниях всегда приукрашают действительность.

Чтобы не принимать решение, опираясь на недостоверные хвалебные или отрицательные сведения, нужно искать их только на солидных ресурсах. Сомнительные сайты могут публиковать заказные отзывы как от самих организаций, так и от конкурентов.

Внимание! К отзывам о работе компаний, опубликованным в интернете, следует относиться с осторожностью. Заслуживают доверия отзывы на серьезных сайтах, где каждый проверяется на соответствие действительности.

Ипотечный кредит — популярный продукт ТКБ, потому мнений о нем опубликовано много. Отзывы и оценки очень разнятся, разбросаны от полного восторга до крайнего негодования, что свидетельствует о неоднородной работе организации.

процент

Примеры типовых отзывов об ипотеке ТрансКапиталБанка

Положительные моменты:

  • В отзыве от Людмилы и Москвы указано, что запрос на ипотечный кредит будет рассмотрен в течение двух недель, и это при том, что стандартный срок принятия решения обещан в рамках 3-5 дней. Клиентка подчеркнула срочность получения одобрения заявки в ее случае. В ТКБ отнеслись с пониманием и сообщили о положительном результате рассмотрения запроса за 6 дней, несмотря на недостающие документы в предоставленном Людмилой пакете.
  • Согласно отзыву клиента из Санкт-Петербурга, заявка на рефинансирование, которая в других организациях рассматривалась неделями, в ТКБ была одобрена в течение нескольких дней.
  • Иностранный гражданин Балани оставил положительный отзыв о работе менеджеров ТКБ. Из-за гражданства и недостаточного понимания процедуры возникли сложности, но все было решено без проволочек и лишних проблем.

Как и в работе других организаций, не обойтись без сбоев и недовольства клиентов. Отрицательные моменты в отзывах об ипотеке о ТКБ:

  • Многие клиенты указывают, что узнают об изменении графика выплат посредством единственного письма на электронную почту, которое можно и пропустить. Информация может быть получена спустя месяцы, случайно, при посещении офиса. Такая практика не регулярна, но подобные ошибки в работе структуры, согласно отзывам, встречаются часто.
  • Клиент из Красноярска сетует на невозможность решения вопросов удаленно, необходимость за каждой справкой ехать в Новосибирск. Также указывает в своем отзыве на длительное принятие решений.
  • В отзывах из разных регионов встречаются претензии из-за непрошедших платежей, как в мобильном приложении, так и в Web версии сайта.
  • Самый распространенный упрек в негативных отзывах — на гораздо более длительное рассмотрение запросов, чем заявленные 3-5 дней. Особенно часто эта претензия стала встречаться в мнениях от 2020 года, когда в деятельность банков и организаций, в которых собирается пакет документов, из-за пандемии внесены определенные коррективы.

Согласно «народному рейтингу», составленному при подсчёте баллов от проверенных отзывов клиентов ТрансКапиталБанка, ипотека ТКБ по популярности находится в первых 40 среди аналогичных банковских продуктов в РФ. Отзывы и оценки клиентов сильно разнятся, в первую очередь — из-за разного качества обслуживания в зависимости от региона и отделения. Но спрос на предложения ТрансКапиталБанка растет, работа над ошибками и недостатками проводится. На негативные отзывы, мнения и претензии всегда есть ответ, уточнения по конкретной проблеме, замечания принимаются во внимания.

Похожие публикации