Рефинансирование ипотеки в Транскапиталбанке: процентные ставки

Оригинальные решения для рефинансирования ипотеки в транскапиталбанке

Дом – это инвестиция, а рефинансирование ипотеки в транскапиталбанке – один из способов использования дома для увеличения прибыли. Есть ряд причин, по которым необходимо рефинансировать снижения суммы платежа и сокращения срока выплаты ипотеки.

транскапиталбанк

Сколько времени занимает рефинансирование

Когда клиент рефинансирует ипотеку, то заменяет текущую ссуду на другую. Условия новой ссуды отличаются от условий первоначального договора.

Процентная ставка, продолжительность срока, ежемесячный платеж и многое другое могут измениться во время рефинансирования. С помощью финансовых средств плательщики погашают первоначальную ипотеку после закрытия. А затем надо вносить платежи по новому кредиту.

Есть несколько основных причин, по которым нужно рефинансировать ипотеку:

  1. Изменить условия кредита или процентную ставку. Если сегодняшние ставки ниже, чем текущая процентная ставка или если возникли проблемы с ежемесячными выплатами по ипотеке. Нужно рассмотреть вопрос о ставке и сроке рефинансирования, что означает, что основной баланс останется прежним. Однако процентная ставка или сумма, которую плательщик платит каждый месяц, меняются. Можно рефинансировать ссуду на более длительный срок, чтобы снизить выплаты или на короткий срок для быстрого погашения.
  2. Получить наличные или выбрать рефинансирование с выплатой наличных. Каждый месяц, когда клиент оплачивает платеж на счет остатка кредита, капитал собственности увеличивается.

Собственный капитал – это процентная доля квартиры во владении. Вы соглашаетесь с более высокой основной суммой кредита и забираете остаток наличными при рефинансировании наличными. Можно использовать деньги при обналичивании практически для всего, от ремонта дома до погашения долга по кредитной карте.

Рефинансирование занимает от 30 до 45 дней. Оценки, проверки задерживают процесс. Сроки меняются в зависимости от размера квартиры и сложностей финансового положения.

рефинансирование ипотеки

Рефинансирование может повлиять на кредитный рейтинг. Всего 10–25 дней на подачу заявки, прежде чем в кредитном отчете появится серьезный запрос. Сроки изменяются в зависимости от того, какую формулу кредита использует кредитное бюро. Рекомендуется подавать заявку только в течение месяца с даты закрытия, чтобы получить наилучшую возможную процентную ставку и минимизировать влияние оценки на кредит.

Способы подготовки к процессу рефинансирования

Есть несколько способов ускорить процесс:

  1. Убедиться в платежеспособности и финансовой независимости.
  2. Перед подачей заявления нужно иметь четкое представление о процессе рефинансирования.

Надо установить цель, прежде чем начинать сравнивать кредиторов. Это позволит быстро увидеть возможности кредитования.

При подаче заявления о рефинансировании кредиторы учитывают следующие факторы:

  1. Кредитный рейтинг. Надо соответствовать кредитным стандартам, прежде чем рефинансировать ипотеку. Для этого надо проверить кредитный рейтинг и убедиться, что кредитная история соответствует требованиям, чтобы рефинансировать обычный кредит.
  2. Капитал. Собственный капитал особенно важен, если надо получить рефинансирование за наличные. Большинство кредиторов не ссудят более 80% – 90% капитала. Поэтому необходимо связаться с кредитором запросить выписку по ипотеке.
  3. Отношение долга к доходу (DTI). Коэффициент DTI – это процент от ежемесячного валового дохода, который расходуется на счета, долги и другие регулярные платежи. Можно рассчитать коэффициент DTI, разделив ежемесячные долги на общий ежемесячный доход семьи. Большинство кредиторов любят работать с заемщиками, у которых DTI составляет 50% или ниже. Можно уменьшить другие долги перед рефинансированием, если коэффициент DTI превышает 50%.

При рефинансировании ипотеки придется снова оплачивать заключительные расходы. Для некоторых людей получение более низкого ежемесячного платежа становится причиной для рефинансирования. Возможно, это не идеальный долгосрочный план, чтобы возобновить выплаты на 30 лет. Но так можно выиграть время в краткосрочной перспективе.

Преимущества рефинансирования ипотеки

В зависимости от того, по какому типу ипотеки выплачивать деньги, преимущества рефинансирования ипотеки могут включать следующее:

  • уменьшение суммы ежемесячного платежа;
  • платить меньше процентов со временем;
  • прекращение оплаты взносов по ипотечному страхованию.

монетки и деревянный домик

Недостатки рефинансирования ипотеки

  • увеличение ежемесячного платежа;
  • оплата закрытия кредита;
  • заполнение необходимых документов.

Подготовить документы заранее

При подаче заявки, кредитор запросит ряд документов. Эти документы помогут кредитору проверить доход, активы и финансовую историю. Нужно подготовить документы заранее и пойти в транскапиталбанк.

Некоторые из документов, которые может попросить кредитор, включают:

  • 2 последние платежные квитанции;
  • 2 последние банковские выписки с каждого из счетов;
  • копию последней налоговой декларации в доступном месте;
  • новый кредитор потребует оценки квартиры или дома.

В идеале оценка будет возвращена за больше денег, чем покупатель заплатил за дом. Если оценка снова окажется низкой, то придется скорректировать сумму, запрашиваемую при рефинансировании.

Никогда не рано начинать настраиваться на успешную аттестацию.

Вот несколько вещей, которые можно сделать на ранних этапах происходящего процесса:

  • узнать цены на квартиры в ближайших районах;
  • держать документы в порядке;
  • изменить обстановку и провести ремонт.

подписание документов

Точная оценка состояния квартиры проводится профессиональным оценщиком.

Как понять, нужно ли рефинансировать ипотеку:

  1. Определить свои финансовые цели.
  2. Убедиться, что рефинансирование – правильный шаг.
  3. Сравнить кредиторов и выбрать подходящую программу рефинансирования.
  4. Подготовить документы перед подачей заявки.
  5. Рефинансировать ипотеку по квартире.

Стоит ли рефинансировать прямо сейчас

Необходимо рассмотреть требования транскапиталбанка на рефинансирование ипотеки:

  • сумма от 300 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • срок составляет от 12 до 300 месяцев;
  • ставка: от 6,24%;
  • cтаж работы 3 месяца на последней должности, 12 месяцев опыта ведения бизнеса;
  • возраст от 20 до 75 лет.
  • Срок рассмотрения – 7 дней

Сэкономить деньги за счет рефинансирования получится, если процентные ставки сейчас ниже, чем при получении кредита. Надо сравнить текущую годовую процентную ставку с рыночными ставками и посчитать проценты по переплате. При рефинансировании надо оплатить заключительные расходы 2–3% от суммы кредита.

условия банка

Процесс рефинансирования

Процесс рефинансирования зачастую менее сложен, чем процесс покупки жилья, хотя он включает в себя многие из тех же этапов.

При подаче заявки на рефинансирование, кредитор запрашивает информацию, которую ранее предоставили при покупке дома. Кредитор изучает такие факторы, как доход, активы, задолженность и кредит, чтобы определить платежеспособность клиента.

Заблокировать ставку

После получения одобрения предоставляется возможность заблокировать процентную ставку, чтобы сумма не изменилась до закрытия кредита.

Блокировки ставок обычно действуют от 15 до 60 дней. Период блокировки ставки зависит от нескольких факторов, таких как местоположение, тип ссуды и кредитор. Если кредит не закрывается до окончания периода блокировки, то необходимо продлить блокировку ставки за дополнительную оплату.

Резюме

Можно рефинансировать свой ипотечный кредит, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками, изменить срок, консолидировать задолженность или вывести наличные из капитала. Хотя нет точных временных ограничений на то, сколько времени может занять рефинансирование, большинство случаев закрывается в течение 30–45 дней с момента подачи вашего заявления.

Надо пересмотреть личные цели, процентные ставки и собственный капитал, чтобы убедиться, что сейчас подходящее время для этого шага. Финансовое положение у всех разное и лучше всего поговорить с лицензированным финансовым экспертом или консультантом, прежде чем принимать какие-либо финансовые решения.

Похожие публикации