Цифровая ипотека - электронная регистрация сделки

Цифровая ипотека: преимущества и недостатки, взаимодействие банков с заемщиками

Цифровая ипотека – это уникальная разработка, которая позволяет с удобством и простотой пользоваться банковскими услугами. Благодаря этому сервису вы сможете буквально в два клика решить квартирный вопрос даже без посещения офиса банка. Заемщику необходимо сесть за компьютер и потратить всего немного времени: зарегистрироваться в кабинете и сделать предварительный расчет, введя нужные параметры. Затем нужно заполнить обязательные поля анкеты, загрузить отсканированные документы и получить решение онлайн.

цифровая ипотека

Преимущества цифровой ипотеки для населения

Ипотечный кредит – одна из востребованных банковских услуг. Множество людей желают решить квартирный вопрос. Каждому человеку хочется получить положительный результат в короткий промежуток времени с минимальными физическими и финансовыми затратами. Банковские организации заинтересованы в большом количестве клиентов и постоянно совершенствуют имеющиеся программы и создают новые продукты, привлекая к себе заемщиков. Цифровая ипотека также создана для привлечения клиентов ну и для их удобства.

Кредитная заявка может быть подана дистанционно путем отправления онлайн-анкеты через сайт либо при личном визите в отделение банка. Подавая простую интернет-заявку, клиент получит предварительное решение кредитной комиссии. Получить окончательный официальный ответ дистанционно на данный момент можно в 2-х случаях:

  • Если анкета отправлена из личного кабинета постоянного клиента банка.
  • Онлайн-заявление оформлено с помощью партнера кредитора, который имеет полномочия и технологическую связь с банковской организацией.

Цифровая ипотека позволяет пользоваться дистанционными услугами и новым клиентам банка. Стоит иметь в виду, что для пользования этой услугой придется зарегистрироваться в единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) и загрузить в нее свои биометрические данные.

Все данные сохранятся в системе. В дальнейшем при посещении банка вам потребуется всего лишь отсканировать через экран отпечаток пальца. Сотруднику отобразится вся информация об идентифицированном клиенте. Сканирование множества бумаг теперь не требуется– все предоставлено в электронном виде.

Цифровая ипотека разделяет коммерческие и технические вопросы. Вопросы по согласованию условий сделки берет на себя риелторский агент, а банковская организация обеспечивает получение всеми сторонами электронной цифровой подписи и проводит безналичные расчеты. Таким образом, экстерриториальными становятся не только запросы на выдачу ипотечного займа, но и сами сделки.

Важно! Благодаря запуску цифровой ипотеки компании-партнеры кредитной организации могут предоставить данные об объекте недвижимости, провести дистанционную оценку и оформить страховку.

Возможно, в скором времени, произойдет понижение процентных ставок и упрощение условий ипотечного кредита. Введение электронного документооборота, а также сокращение личных визитов клиентов в офисы банков повысят производительность труда банковских сотрудников и снизят накладные расходы.

цифровая ипотека

Преимущества новой системы для банков

Электронные заявки от клиентов, зарегистрированных в ЕСИА, будут в автоматическом режиме обрабатываться специальной программой. После обработки автоматизированная система принимает решение. Ручной труд при этом процессе совсем не используется.

На данный момент некоторые банковские отделения имеют ряд ограничений по продажам и количеству проведенных сделок из-за сильной загруженности. Введение цифровых автоматизированных технологий даст возможность снять эти ограничения и тем самым привлечет больше клиентов, а также позволит в быстром темпе нарастить кредитные портфели.

Такие возможности открыты для технологически и финансово обеспеченных компаний. Поэтому первое время ведущие банки РФ будут иметь существенное преимущество. Это совсем не значит, что внедрение цифровой технологии уничтожит мелких кредиторов.

домик на монетках

Есть ли недостатки в цифровой ипотеке

Существенного вреда от ипотеки в цифровом формате нет. Есть несколько факторов, которые стоит учитывать банкам, чтобы их ипотечный бизнес оставался экономически выгодным и эффективным.

Цифровая ипотека во многом основана на тесном взаимодействии с партнерскими организациями, с которыми необходимо поддерживать выгодные рабочие отношения и при этом стоит опасаться излишней зависимости от них. Банковским структурам необходимо стараться заинтересовать и удержать своих клиентов, поддерживать с ними долгосрочные деловые отношения.

Важно! От внедрения цифровой ипотеки могут пострадать только те банковские структуры, которые полностью проигнорирует данную опцию или же неправильно запустят ее в работу.

Для населения в цифровой ипотеке можно найти только положительные моменты: обращение в банк и проведение самих сделок становится проще. Некоторые возможные неудобства для клиентов:

  • Нужно обдумать предложенные программы и самостоятельно определиться с подходящей;
  • Для проведения полноценной дистанционной сделки необходима обязательная регистрация в федеральной государственной информационной системе («Единая система идентификации и авторизации»/ЕСИА).

цифровая ипотека

Как происходит взаимодействие банков с партнерскими организациями

Одними из первых участников дистанционных сделок с недвижимостью стала группа компаний ПИК. На их примере рассмотрим принцип покупки жилья при помощи сервиса «Цифровая ипотека».

ПИК разработали конфигуратор: он подбирает для заявителя несколько имеющихся в базе объектов недвижимости. Клиент сам вводит необходимые ему параметры жилья. После выбора квартиры/дома заявитель заполняет анкету, которая автоматически рассылается сразу нескольким банкам. Остается дождаться обработки заявки, получить ответ на нее и выбрать выгодное предложение. Также с недавнего времени крупная компания ЦИАН начала предоставлять брокерские посреднические услуги.

Некоторые застройщики используют уже существующие сервисы-конфигураторы, отказавшись от собственной разработки. От конфигуратора может зависеть:

  • Количество вводимых параметров;
  • Количество банков, которые могут принять заявку, выданную конкретным агрегатором;
  • Отслеживание акций и специальных предложений на определенную недвижимость.

Выгода от перехода на цифровые сделки:

  • Регистрация в электронном виде сокращает сроки оформления сделки. Экономия времени заметна уже на этапе сбора необходимых документов. Для наглядности данного пункта рассмотри пример автоматизации взаимодействия банка с Росреестром. Срок регистрации ДДУ в электронном виде занимает 2,5 дня, при обычном обращении эта операция может длиться более 7 дней.
  • Цифровые сделки значительно надежнее, чем бумажное оформление. Все данные сохраняются в электронной базе, а значит, их в любой момент можно изучить. В бумажный архив потребуется делать запрос и к тому же бывают случаи потери необходимых бумаг. Также автоматизированная система тщательно анализирует подлинность документов и защищает от подделки подписи.
  • Оформление электронных документов выходит дешевле бумажных.
  • Некоторые банки предлагают более выгодные условия при оформлении онлайн-сделок.

Электронный документооборот и цифровые сделки зачастую пугают население и вызывают недоверие. Клиенты считают, что при допущении ошибок при оформлении цифровой ипотеки произойдет прерывание сделки. Однако ошибки могут быть и в бумажных носителях, но найти и исправить неточность в электронном виде будет значительно проще и быстрее.

Цифровые технологии позволяют легко, бесплатно и оперативно дополнить недостающие документы через систему. Каждый из участников сделки может самостоятельно в любой момент посмотреть, на каком этапе находится процесс.

Похожие публикации