Ипотека в банке Уралсиб - отзывы, условия и процентные ставки

Выгодные программы для оформления ипотеки в банке Уралсиб, требования к заемщику

Уралсиб — это одно из российских коммерческих финансово-кредитных учреждений, входящих в 25 крупнейших российских банков. В Уралсиб можно оформить ипотеку на выгодных условиях. Для клиентов доступен большой выбор программ кредитования с разными процентными ставками.

банк уралсиб

Программы кредитования

Уралсиб предлагает сразу несколько предложений по ипотечному кредитованию. Это дает клиентам возможность подобрать выгодный кредит.

Основные банковские программы:

  • Покупка готового жилья на вторичном рынке недвижимости. Сумма — до 50 000 000 рублей, срок — 3-30 лет, ставка — от 8,19%. Клиент должен предоставить паспорт гражданина РФ, справку по форме 2-НДФЛ. Все прочие документы предоставляются в зависимости от выбранной программы. Решение по заявкам выносится в течение 3 рабочих дней.
  • Приобретение строящегося жилья в новостройках. По этой программе действуют такие же ставки — от 8.19% до 8,69%.
  • Под залог уже имеющегося жилья по ставке от 11,49%.
  • Для семей с детьми. Это наиболее выгодная ипотечная программа в Уралсиб. Здесь ставка стартует от 5,5% (максимум 6%), срок — 3-30 лет, сумма — до 12 000 000 рублей. Вид недвижимости не имеет значения.
  • Легкий старт. Ставка составляет 9,99-11,99%, сумма — от 300 000 до 50 000 000 рублей, срок — 3-30 лет.
  • Ипотека с господдержкой. Ставка составляет 5,99-6,4,99%, сумма — до 12 000 000 рублей.

уралсиб ипотека

Выбор программы

Ипотечный кредит — это серьезный шаг, от которого будет зависеть благополучие семьи на протяжении длительного периода времени. Именно поэтому нужно учесть все моменты, досконально рассчитать доходы и оценить свои возможности.

Огромнейшее значение имеет выбор программы ипотечного кредитования. Нужно проанализировать каждую и выбрать лучшую.

Для того чтобы подобрать правильную программу, нужно учитывать такие факторы:

  • Что именно будет являться объектом кредитования. Приобретая квартиру от застройщика, заемщик получает объект без отделки. Следовательно, потребуется еще много денег на ремонт. Это чревато дополнительным серьезными тратами: придется продолжать снимать жилье, делать ремонт и платить ипотеку.
  • Есть ли возможность господдержки, допускается ли использование средств материнского капитала или военного сертификата.
  • Качество кредитной истории, есть ли реальный шанс получить одобрение от банка.
  • Определиться с точной суммой кредитования.
  • Внимательно изучить все требования к заемщику и условия предоставления кредита, правила погашения долга.
  • Воспользовавшись ипотечным калькулятором, получить точную сумму ежемесячного платежа и окончательную стоимость кредита.
  • Определиться, на какой срок выгоднее всего взять займ. Если оформить его на длительный срок, ежемесячный платеж будет меньше. К тому же, никто не запрещает вносить больше денег и погасить займ досрочно. Если же запросить минимальный период в расчете на минимальную переплату по кредиту, следует приготовиться к внушительным ежемесячным платежам.
  • Выбрать тот способ подачи заявки, который удобен в данный момент (на срок рассмотрения это никак не влияет).

выбор

Важно учитывать, каким должен быть размер первоначального взноса, может ли он состоять из средств материнского капитала. На сегодняшний день можно получить ипотеку:

  • с минимальным первоначальным взносом (5-10%), на это могут претендовать только льготные категории граждан;
  • со стандартным первоначальным взносом в размере 10-20%;
  • с максимальным первоначальным взносом 30-50% (иногда до 90%). Это так называемая упрощенная ипотека, когда гражданин предоставляет минимум документов;
  • без первоначального взноса.

Льготные условия

В Уралсибе рассчитывать на льготы по ипотеке могут:

  • Военнослужащие. Для них действует так называемая военная ипотека. Первоначальный взнос и все остальные выплаты за военнослужащих вносит государство.
  • Молодые семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Для них предусмотрена льгота и по первоначальному взносу, и по процентной ставке.
  • Семьи с детьми (двое и более) получают аналогичные льготы, как и молодые семьи.
  • Лица, относящиеся к кругу социально значимых профессий. В каждом регионе это могут быть свои специальности. Исходя из нужд региона, определяются значимые профессии. Для таких специалистов предлагаются льготные процентные ставки по ипотеке.

Процесс оформления ипотеки

Все ипотечные кредиты выдаются по стандартной схеме:

  1. В первую очередь, клиент должен подать заявку — при личном визите в банк или в режиме онлайн. В заявке указываются сведения по объекту недвижимости, сумма и срок кредитования.
  2. Собирается пакет документов. В каждом конкретном случае могут потребоваться дополнительные документы.
  3. После этого банк анализирует предоставленный пакет документов — это процесс рассмотрения заявки. Имеет значение доход клиента (его подтверждает справка 2-НДФЛ). Также учитывается кредитная история. Одобрение выносится в том случае, если банк сочтет клиента платежеспособным.
  4. Сразу после одобрения клиент может приступать к подбору объекта недвижимости.
  5. Банк тщательно проверяет документы на недвижимость, одобряет сделку и назначает дату заключения договора купли-продажи. На нее являются как продавец, так и покупатель. При этом покупатель помещает деньги на номинальный счет, к которому у продавца пока еще нет доступа.
  6. Следующий этап — регистрация вновь возникшего права собственности и наложение обременения на объект недвижимости. Для наложения обременения формируется особый документ — закладная. Все это фиксируется в Росреестре. Данная организация еще раз проверяет объект недвижимости. Если никаких нарушений не обнаруживается, продавец получает доступ к деньгам за проданный объект. Закладная остается в банке до момента полного погашения долга.
  7. После этого заемщик должен регулярно вносить платежи по кредиту и рассчитаться с кредитором точно в срок. После внесения последней суммы по кредиту ипотека считается погашенной. Заемщик получает от банка закладную вместе со справкой о прекращении выплат по кредиту. На основании этой справки Росреестр снимет обременение по объекту недвижимости.
  8. Если заемщик не исполняет свои обязательства перед кредитором, тогда банк имеет право выставить объект на продажу для получения своих денег обратно. Остаток средств возвращается заемщику.
  9. При получении ипотеки в банке Уралсиб действует одно обязательное условие: заключается договор страхования на приобретаемый объект. Страховать его следует до полного погашения долга. Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным.

заявка на ипотеку

Требования к заемщикам

Банк выдвигает такие требования к заемщикам:

  • Наличие паспорта гражданина РФ с регистрацией — временной или постоянной.
  • Возрастные рамки: от 18 до 65 лет (на момент погашения ипотеки). По военной ипотеке ограничения по возрасту составляют 21-45 лет.
  • Дееспособность и правоспособность потенциального заемщика.
  • Наличие постоянного дохода и трудоустройства, подтвержденных документально.

Важно! Стаж заемщикам на последнем месте работы должен быть от 3 месяцев.

При этом банк устанавливает не слишком жесткие требования к качеству кредитной истории. В некоторых случаях допускаются несущественные нарушения.

документы

Документы для ипотеки

Для оформления ипотеки требуется:

  • Заполненная заявка на предоставление ипотечного займа.
  • Персональные документы: паспорт гражданина РФ, трудовая книжка (заверенная надлежащим образом) или трудовой договор. Также нужна справка 2-НДФЛ или по форме банка. Заемщик предоставляет СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке/разводе, документы о принадлежности к льготной категории.
  • Документы на объект недвижимости. Нужна копия паспорта продавца недвижимости, свидетельство о праве собственности продавца на объект (или любой другой документ, устанавливающий право собственности). Также предоставляется кадастровый паспорт, документ об отсутствии задолженности в сфере ЖКХ и оценочный акт.

Погашение долга

Для удобства клиента банк предусмотрел несколько способов внесения ежемесячных платежей:

  • Автоматическое удержание необходимой суммы из заработной платы заемщика. Это самый простой способ, так как он полностью исключает возможность просрочки, к тому же по нему не предусмотрено комиссии. Главное, чтобы в указанную дату на зарплатном счете клиента была достаточная сумма денег.
  • Внесение наличных в кассу банка. Комиссия не берется, деньги зачисляются на счет кредитора практически мгновенно.
  • Банкоматы и терминалы самообслуживания (если это сторонние банкоматы, то возможна комиссия).
  • Интернет-банкинг — еще один бесплатный и очень быстрый способ.
  • Салоны сотовой связи МТС, «Связной», терминалы Элекснет, система Золотая Корона. Здесь присутствует комиссия, средства зачисляются на счет кредитора до нескольких рабочих дней.

монетки столбиками

Реструктуризация долга

Эта процедура подходит для тех случаев, когда у заемщика есть просроченная задолженность по ипотеке данного банка. Для того чтобы осуществить эту операцию, следует подать соответствующее заявление в банк.

Реструктуризация позволяет:

  • Уменьшить размер ежемесячного платежа, а иногда даже получить отсрочку платежей.
  • Уменьшить размер пени и неустоек, которые начислялись по просроченным платежам, а иногда даже и приостановить их начисление.
  • Получить новый график платежей, адаптированный под потребности конкретного клиента.
  • Изменить очередность погашения составляющих долга.
  • Оформить новый кредит на более долгий срок и тем самым снизить размер ежемесячных платежей.

Важно! Для проведения реструктуризации клиент также должен подтвердить трудоустройство и наличие постоянного дохода. Для этого нужна копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ.

Банк готов пойти навстречу своим клиентам, попавшим в непростую жизненную ситуацию, если они заинтересованы в поиске оптимального решения. Именно для этих целей и придуманы отсрочки платежей, кредитные каникулы и прочие услуги.

Похожие публикации