Валютная ипотека: законопроект Центрального банка

Валютная ипотека – риск или надежда

Все граждане имеют право оформить на себя кредит. Учитывая финансовую стабильность, каждый выбирает свой вариант кредитования. Можно взять ипотеку либо в отечественной, либо в иностранной валюте. В последнее время большим спросом пользуется обычное кредитование. Валютная ипотека не относится к самому популярному виду банковских услуг.

дом на валюте

Отличие ипотеки в валюте от обычного кредитования

Привычный для многих кредит банки выдают в рублях, а валютный – в любой другой иностранной валюте: доллар, евро. Поэтому валютный кредит напрямую зависит от курса валюты. Если иностранная валюта впадёт в цене, то и выплаты будут меньше. Во время повышения курса – придётся отдавать банку больше.

Брать ипотеку в валюте стоит в период стабильности

Сейчас сложно получить разрешение на ипотеку в валюте. Есть вероятность, что у клиента не получится выплатить необходимую сумму до конца. Курс доллара и евро нестабилен. Повезло больше тем людям, которые успели взять валютную ипотеку в период стабильного курса и успели рассчитаться с ней, пока валюта не начала стремительно расти. Нужно быть уверенным в своих финансах и своих силах, чтобы решиться на такое кредитование. Сейчас курс очень нестабилен. Поэтому стоит повременить с ипотекой либо правильно рассчитать свои силы.

Рекомендации Центрального банка о переводе валютной ипотеки в рубли

Вначале 2015 года ЦБ предложил конвертировать ипотеку валютную в рубли. Это было связано с резким повышением уровня кредитных и валютных угроз на финансовом рынке. Чтобы обе стороны не остались в минусе, конвертация была единственным выходом из сложившейся ситуации.

Решение от ЦБ не является обязательным для всех банков. Каждый банк на своё усмотрение применяет конвертацию.

В то время стоимость доллара была 40 рублей, а евро – 50 рублей. Такой перевод валюты в рубли мог повлечь за собой существенные убытки для банков. Некоторые решили ввести несколько кредитных программ. Их целью было содействие валютным должникам.

Заёмщикам это дало возможность уменьшить размер долга почти на 10%. Размер ежемесячных платежей может быть немного уменьшен только на один год. Иногда он действует до окончания договора при повышении его срока. Должников стало значительно меньше.

рубль

Получить кредит в валюте можно в редких случаях

Многие банки не рискуют выдавать кредиты в валюте. Некоторые же готовы взять на себя такую ответственность, но в исключительных случаях. Например, когда доход клиента производится в иностранной валюте. Банк должен быть уверен в том, что клиент сможет погасить такой кредит. Согласно новым правилам для ЦБ ипотека валютная с точки зрения капитала считается затратным кредитом.

Люди, оформляющие кредит, должны представить справку, что они имеют большие доходы. Валютная ипотека выгодна для них не только при наличии высокого дохода, а и дохода именно в валюте. Таким образом, ипотека будет выплачена вовремя без риска для банка и клиентов.

Правительство решает проблему валютной ипотеки

Валютный кредит взять хотят многие. Справиться с ним под силу не каждому. Поэтому правительство в своём постановлении № 1331 от 7 декабря 2015 года попыталось найти наиболее рациональные пути по решению сложившейся проблемы.

Теперь банки могут реструктуризировать кредит на ипотеку за счёт финансов, которые выделяет АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Помощь предоставляется в случае, если доход заемщика в месяц понизился на 30% с момента оформления кредита. Либо из-за роста валюты помесячный платёж в рублях по кредиту возрос. Эту поддержку могут получить люди с инвалидностью, ветераны боевых действий, если есть в семье дети.

Можно рассчитывать на реструктуризацию при наличии ипотечного жилья. Валютная ипотека здесь будет решаться в пользу заёмщика, если в семье есть трое и более несовершеннолетних детей.

Резкое понижение рубля приводит к очередному кризису. Следовательно, и кредитные должники могут быть лишены либо жилья, либо бизнеса, если государство не окажет поддержку. Государство предоставляет финансирование из бюджета. Определённые средства направляют на погашение долга заёмщика, получившего ипотеку в долларах.

Правительство может предложить заёмщикам социальную помощь. Получить её могут не все желающие. Эта программа не распространяется на лиц, покупающих недвижимость в целях коммерческой деятельности. Для людей, чей доход не позволяет рассчитаться с ипотекой, процентная ставка по ней будет в несколько раз понижена.

цб рф

Закон о моратории на взимание долгов по валютной ипотеке

ЦБ в период падения рубля сильно забеспокоился о выдаче кредитов. Он приостановил закупку валюты.

Для защиты стратегических и системообразующих организаций было принято решение правительства ввести полугодовалый мораторий на валютную ипотеку. Эта мера предосторожности имеет временный запрет на принудительное взыскание долгов, а также банкротства со стороны кредиторов.

Законопроект о моратории по валютной ипотеке поможет избежать банкротства для отдельных категорий должников. Согласно закону на период действия моратория не разрешается взыскивать и принудительно отбирать жильё, если оно для должника и его членов семьи является единственным местом для проживания. Не начисляются банком штрафы и неустойки за невыполнение обязательств по кредитному договору.

Законопроект о валютной ипотеке позволяет дать отсрочку по выплате долгов. В этот момент долг не уменьшается и не списывается. В тексте закона говорится о том, что задолженность, которая возникла в результате неустойки, является безнадёжной и подвергается списанию; приостанавливается выполнение исполнительных документов по взысканию имущества.

ЦБ во главе с правительством приняли решение выдавать ипотеку в валюте действительно нуждающимся в ней лицам.

Есть ли смысл в валютном кредите

Если человек нуждается в жилье, либо пытается открыть своё дело, он пытается решить этот вопрос кредитом. Иногда валютная ипотека оправдывает себя. Зачастую возникают сложности у людей, которые решили взять ипотеку в евро или долларах. Самостоятельно решить данную проблему они не могут. Вот здесь и начинаются проблемы у заёмщиков с банком.

Сравнивая ипотеку в рублях, валютные кредиты обходятся почти в пять раз дороже. Перед тем как взять такой кредит, стоит хорошо обдумать своё решение. Нужно быть уверенным в своей финансовой стабильности.

деньги в карман

Сегодня экономический кризис затронул многих граждан страны. Большинство остались безработными, потеряли бизнес, лишились основного источника доходов. У них возникли проблемы с оплатой ипотеки на старых условиях, так как валюта существенно выросла. Поэтому ЦБ сделал правила выдачи валютной ипотеки, намного строже. Возросла процентная ставка. Первоначальный взнос теперь должен быть более высоким. Стали строгими требования и к людям, которые приобретают в ипотеку жильё.

В условиях финансового кризиса получить разрешение на ипотеку в иностранной валюте весьма сложно.

Плюсы и минусы валютной ипотеки

При хорошей работе со стабильной заработной платой, выплачивать любой кредит не затруднительно. Ситуация на финансовом рынке постоянно меняется. Валюта постоянно растёт, правительство подправляет законопроект об ипотечном кредитовании, ЦБ пытается справиться с должниками. Всё это приводит к большим задолженностям по валютной ипотеке.

Ещё не так давно был спрос на предоставление валютных кредитов. Иностранная валюта резко пошла вверх, и спрос упал. ЦБ также проявляет осторожность. Ведь не все в состоянии погасить свой долг. Также он не может предложить более выгодные условия. Коммерческие банки этим пользуются и клиентам отказывают в низкой ставки в рублях. Также они рекомендуют валютную ипотеку. Убеждая клиента в том, что она выгодная.

Людям, столкнувшимся с такой проблемой, приходилось обращаться за реструктуризацией займа в рубли. Им отказывали, называя самые разные причины. Например: отсутствие подходящей программы, обращали внимание на малый доход должника. Коммерческий банк заинтересован в личной выгоде.

Люди, которые решились взять валютную ипотеку, необходимо обращаться только в проверенный банк с низкой процентной ставкой. Нужно быть финансово стабильными. Подготовить все необходимые документы, если в этом есть необходимость, чтобы получить поддержку от государства по выплате задолженности.

Рискует ли заёмщик, выбирая ипотеку в валюте

Никто не застрахован от обстоятельств, которые могут измениться при кредитовании. Человек может серьёзно заболеть, лишиться работы, потерять бизнес. В этой ситуации с выплатами по кредиту возникают серьёзные проблемы.

Чем больше задолженность, тем выше начисление пени и штрафа. Порой складывается ситуация не в пользу заёмщика: семья может потерять даже жильё. Суд здесь не поможет. Он не может решить ситуацию в пользу должника. Иногда приходится продавать заложенное жильё, чтобы не влезать в ещё большие долги. Приобрести такое жилье желающих немного.

рост доллара

Оформляя ипотеку в валюте, риск есть всегда. Избежать проблемы и остаться с крышей над головой можно, если есть и будут средства на погашение кредита.

Помощь от государства для узкого круга заёмщиков

Заёмщики, одобренные ЦБ и правительством, имеют право получить поддержку от государства по валютной ипотеке. Есть люди, которые действительно нуждаются в помощи. Они имеют право претендовать на государственную помощь в рамках общей программы помощи ипотечникам.

Проводится специальный отбор в присутствии президента Сбербанка, главы ЦБ, президента ВТБ, председателя правления Росбанка, заместителя гендиректора Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, депутатов Госдумы. Они разрабатывают программу и утверждают критерии для тех, кому будет предоставлена государственная помощь.

Выгода от валютной ипотеки в будущем

Сегодня особой выгоды от валютного кредита нет. Курс валюты очень нестабилен, большая часть населения получают зарплаты в рублях, а не в долларах. Хотя есть граждане, зарплата которых позволяет погасить долг по ипотеке.

Эксперты не торопятся сделать свои выводы в пользу кредитования в иностранной валюте. Пока экономическая и политическая ситуация не налажена, брать валютную ипотеку рискованно.

Есть надежда, что курс доллара будет стабилен, а экономическая ситуация станет более прозрачной. Сегодня некоторые банки предлагают весьма выгодные предложения без рисков для заёмщиков.

рост доллара

Похожие публикации