Ипотека в ВБРР (Всероссийский Банк Развития Регионов)

Оформление ипотеки в ВБРР: выгодные кредитные программы, список необходимых документов

На сегодняшний день есть огромное количество кредитных компаний, которые оказывают услуги населению по ипотечному кредитованию. Одной из таких организаций является Всероссийский банк развития регионов (ВБРР). Это универсальный банк, который предоставляет своим клиентам полный комплекс финансовых услуг. Однако, в условиях современной рыночной экономики, банк старается расширять спектр своих предложений. Именно поэтому ВБРР предлагает заемщикам большой выбор выгодных программ ипотеки.

вбрр

Правила оформления ипотеки

Ипотека — это не просто кредит, а определенный вид залога, объектом которого выступает приобретаемая недвижимость. На ипотечное жилье накладываются обременения, не позволяющие заемщику осуществлять действия по его реализации. При этом квартирой можно свободно пользоваться, но вот продать или заложить не получится.

В случаях, когда заемщик нарушает свои обязательства по ипотечному договору, банк вправе продать залоговый объект для того, чтобы компенсировать свои убытки. Именно поэтому, заемщик должен оценить свои возможности, чтобы понимать, насколько посильными будут для него долговые обязательства.

Основные условия предоставления ипотечного кредита от ВБРР

Любая кредитная организация имеет ряд стандартных требований при предоставлении ипотечных кредитов. Программы ВБРР подразумевают ряд схожих условий, которые должны быть соблюдены заемщиком в обязательном порядке:

  • Кредитный продукт оформляется только в единовременной форме. То есть подразумевается предоставление всей суммы заемных средств единоразово и в полном объеме.
  • Ипотечный договор оформляется только в национальной валюте Российской Федерации, то есть в рублях.
  • Срок действия ипотечного кредитования не может превышать 30 лет.
  • Размер первоначального взноса зависит от приобретаемого объекта недвижимости, но он составляет не менее 10%.
  • Льготные категории граждан могут рассчитывать на ставки 10% до 15%.
  • Минимальная сумма ипотечного кредита составляет 500 тыс. руб.
  • Максимальная сумма ипотечного договора для жителей Москвы составляет 40 млн. руб., для жителей Санкт-Петербурга — 30 млн. руб., для граждан других регионов — 20 млн. руб.
  • Ипотечный кредит должен быть обеспечен залоговым имуществом.

условия ипотеки

 Важно! Приобретаемый объект недвижимости подлежит обязательному страхованию.

Требования к заемщикам

Перед тем как подавать заявку на ипотечное кредитование, клиент должен ознакомиться с требованиями, которые банк предъявляет к заемщикам. Как правило, данные требования у большинства кредитных организаций идентичны. Однако, всегда есть несколько индивидуальных условий, присущих конкретному банку.

ВБРР предъявляет к своим заемщикам такие требования:

  • возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 65 лет на момент внесения последнего платежа по ипотеке;
  • заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации;
  • временная/постоянная регистрация;
  • непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы не менее полугода;
  • документ, подтверждающий наличие официального заработка, за период от 6 месяцев (либо от 4-х месяцев для отдельных категорий граждан).

требования

Документы для оформления ипотечного кредита ВБРР

Пакет документов, запрашиваемый ВБРР для оформления ипотечного кредита, довольно стандартный:

  • заявление по форме банковской организации;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
  • сведения о заработке. Для граждан, которые являются участниками зарплатного проекта ВБРР, достаточно получить выписку со счета. Для прочих клиентов необходимо предоставить от работодателя справку 2-НДФЛ;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • военный билет (для мужчин призывного возраста).

Важно! В случае использования материнского капитала в качестве первоначального взноса заемщик должен предоставить сертификат и справку из Пенсионного фонда о состоянии счета.

Если заемщик состоит в официальном браке, от него потребуется предоставить свидетельство о регистрации, потому что супруг или супруга будут автоматически выступать в роли созаемщика. Исключением может являться лишь тот факт, что при заключении брака между сторонами был заключен брачный договор, который регламентирует раздельные права собственности на объекты недвижимости. В таком случае супруг или супруга не могут быть привлечены в качестве созаемщика.

документы

Виды ипотечных программ ВБРР

ВБРР предоставляет для своих клиентов несколько программ ипотечного кредитования. Заемщик может выбрать кредитный продукт, условия которого ему подходят. Однако, заемщик также должен учитывать, что он обязан соответствовать требованиям выбранной им программы кредитования.

Ипотека на приобретение квартиры в строящемся доме:

  • максимальная сумма кредитования — 40 млн. руб.;
  • процентная ставка — от 8,5%;
  • сумма первоначального взноса — от 10%;
  • максимальный срок действия ипотечного договора — 30 лет.

Ипотека на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости:

  • максимальная сумма кредитования — 40 млн. руб.;
  • процентная ставка — от 8,0%;
  • сумма первоначального взноса — от 10%;
  • максимальный срок действия ипотечного договора — 30 лет.

Ипотека под залог недвижимости:

  • максимальная сумма кредитования — 40 млн. руб.;
  • процентная ставка — от 9,7%;
  • сумма первоначального взноса — 0%;
  • максимальный срок действия ипотечного договора — 20 лет.

вбрр

Ипотека на покупку квартиры в новостройке с использованием государственной поддержки:

  • максимальная сумма кредитования — 12 млн. руб.;
  • процентная ставка — от 6%;
  • сумма первоначального взноса — от 15%;
  • максимальный срок действия ипотечного договора — 30 лет.

Ипотека с субсидированной ставкой:

  • максимальная сумма кредитования — 12 млн. руб.;
  • процентная ставка — от 6,1%;
  • сумма первоначального взноса — от 15%;
  • максимальный срок действия ипотечного договора — 30 лет.

Это основные программы ипотечного кредитования, которые доступны клиентам ВБРР. Естественно, условия, которые будут указаны в кредитном договоре, рассчитываются исключительно индивидуально.

Заемщик может предварительно рассчитать свои будущие обязательства, воспользовавшись кредитным калькулятором на сайте ВБРР. При внесении определенных параметров потенциальный заемщик получит предварительный расчет ипотечного кредита и сможет определить доступную для него сумму заемных средств.

Пошаговая процедура оформления ипотечного кредита

После того как заемщик решил приобрести жилье в ипотеку и сопоставил свои возможности с требованиями ВБРР, ему необходимо выполнить такие действия:

  1. Оформление заявки на кредит. Данный запрос можно оформить как в отделении банка, так и на сайте vbrr.ru через онлайн-сервис. В заявлении на ипотеку клиент заполняет контактные данные, параметры кредитования, а также информацию по своей платежеспособности. Рассмотрение заявки занимает от 3-х дней. После этого банк выносит предварительное решение.
  2. Выбор объекта недвижимости для приобретения. Важно понимать, что банк не всегда предоставляет сумму, которую запрашивает клиент. Поэтому выбирать объект приобретения стоит уже после того, как будет получено предварительное одобрение и озвучена окончательная сумма займа. Поиск объекта недвижимости клиент может осуществлять в течение 90 дней с момента получения согласия банка на кредитование.
  3. Экспертная оценка приобретаемой недвижимости. В ипотечном договоре может указываться только фиксированная стоимость жилья, которая рассчитывается исходя из различных параметров. Для того чтобы определить рыночную и ликвидную стоимости объекта недвижимости, клиент должен обратиться в экспертную оценочную компанию. Законодательство позволяет выбирать экспертов по своему усмотрению. Однако, ВБРР рекомендует воспользоваться компанией-партнером ООО «ИПЦ», которая оказывает квалифицированные услуги по оценке.
  4. Одобрение банком ипотечного объекта недвижимости. Приобретаемое жилье должно не только нравиться заемщику, но и подходить по всем требованиям, предъявляемым банком. Финансовое учреждение никогда не даст согласие на ипотечное кредитование по объекту, который будет сложно реализовать в условиях современного рынка. Также важным моментом является представленная документация на недвижимость. Наличие обременений или долговых обязательств по коммунальным платежам может негативно сказаться на решении банка.
  5. Оформление ипотечного договора. После согласования всех возникающих вопросов и предоставления необходимых документов происходит заключение кредитного договора. Данный документ содержит все права и обязанности, предусматриваемые для обеих сторон. Данная процедура всегда происходит в отделении банка и на ней должны присутствовать все заинтересованные лица как со стороны заемщика, так и со стороны кредитора.
  6. Оплата приобретаемого объекта. Следующим шагом будет внесение первоначального взноса по ипотеке, если это предусмотрено условиями кредитного договора. Как только установленная сумма будет зачислена на счет банка, кредитная организация переводит денежные средства в счет оплаты приобретаемого объекта недвижимости. Также возможны условия, при которых банк выделяет ячейку для хранения денежных средств на покупку. Однако, в любом случае, заемные денежные средства переходят напрямую от банка продавцу, без участия покупателя.

вбрр

В конце выполняется регистрация права собственности и оформление залога. Это завершающий этап оформления ипотечного кредита. После полной оплаты заемщик собирает документ для государственной регистрации права на приобретенную недвижимость. Пакет документов подается напрямую в Росреестр или отделение МФЦ.

Регистрация сделки происходит совместно с представителем ВБРР. После проведения данной процедуры заемщик получает выписку из Государственного реестра недвижимости о том, что объект оформлен в собственность, но ограничен обременениями. Банк получает оригинал закладной и хранит его до тех пор, пока все обязательства заемщика не будут погашены.

Дополнительные предложения от Всероссийского банка развития регионов

Ипотечный кредит — это серьезная финансовая нагрузка. Иногда могут возникнуть ситуации, при которых заемщик сталкивается с трудностями по выполнению своих кредитных обязательств. В таких случаях ВБРР может предложить дополнительные услуги.

Рефинансирование

Данная программа подразумевает перекредитование долга заемщика на новых условиях. Важную роль здесь играют сроки исполнения долговых обязательств. Если прошла половина срока, клиент может рассчитывать на процентную ставку от 7,9%. Если срок больше половины, то ставка за пользование кредитом может начинаться от 10,1%.

При расчете рефинансирования банк учитывает такие параметры, как страхование и экспертная оценка недвижимости.

Ипотечные каникулы

При возникновении непредвиденных ситуаций заемщик имеет право один раз за весь период действия кредитного договора обратиться в банк за отсрочкой платежей. Разумеется, повод должен быть существенным и подтверждаться соответствующей документацией.

Ипотечные каникулы могут устанавливаться на срок до 6 месяцев. По условиям ВБРР сумма ипотечного кредита, подлежащая рефинансированию, не может превышать 15 млн. руб.

Данная программа подразумевает как уменьшение ежемесячного платежа, так и полное приостановление кредитных обязательств на период действия льготного периода. Однако, не стоит забывать, что отсрочка увеличивает срок действия ипотечного договора. При частично-досрочном погашении отложенные платежи придется оплатить в первую очередь.

На сегодняшний день в банке ВБРР можно выгодно оформить ипотечный кредит. Главное, ознакомиться со всеми условиями и требованиями, которые позволят приобрести жилье в ипотеку и избежать ненужных расходов.

Похожие публикации