Ипотека от Возрождения: обзор программ и условия получения

Для большинства россиян ипотека является необходимым шагом для решения жилищных проблем. Программы жилищного кредитования на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынках присутствуют у большинства отечественных банков. Исключением не является Возрождение. Его предложения являются доступными, конкурентоспособными и абсолютно прозрачными.

Требования к соискателям

В банке «Возрождение» ипотека предоставляется на принципах лояльности и доверия к каждому клиенту. Требования к соискателям являются простыми и прозрачными, поэтому его предложения интересны различным слоям населения. Портрет потенциального заемщика представлен следующим образом:

• возраст: 21 – 70 лет (индивидуально минимальная возрастная планка может быть снижена до 18 лет);
• гражданство РФ;
• хорошая или средняя кредитная история;
• постоянная регистрация в любом субъекте РФ;
• стаж работы на последнем месте для внешнего заявителя должен составлять не менее 6 месяцев, для участника зарплатного проекта — от 3 месяцев;
• официальное трудоустройство.

В качестве соискателя может выступать индивидуальный предприниматель. Обязательное условие — срок ведения деятельности от 2 лет и сдача ненулевой налоговой отчетности.

Внимание! С апреля 2020 года ИП, занятым в пострадавших отраслях от пандемии, кредит не предоставляется. Ожидается, что это ограничение будет снято в конце года.

Ипотека в банке «Возрождение» может быть предоставлена нерезидентам. Для рассмотрения возможности сотрудничества клиенту необходимо обратиться в отделение для подачи заявки.

Способы оформления заявки

Для оформления ипотеки можно воспользоваться 2 способами: подать заявку на официальном сайте банка или в отделении. В первом случае необходимо выбрать программу кредитования, ознакомиться с условиями и оценить свои финансовые возможности путем расчета ежемесячных платежей с помощью онлайн-калькулятора.

Для получения предварительного графика платежей необходимо:

• определиться с типом недвижимости (квартира, частный дом, таунхаус);
• указать стоимость жилья;
• уточнить первый взнос;
• выбрать срок кредитования.

При согласии с условиями можно заполнить виртуальную анкету. Это стандартная форма, включающая следующие блоки вопросов:

1. О заявителе: ФИО, пол, дата и место рождения, адрес регистрации, паспортные данные, образование, семейное положение.
2. О трудоустройстве и доходе: место работы, общий трудовой стаж, среднемесячные доходы и расходы, наличие финансовых обязательств в сторонних кредитных организациях и совокупный платеж.
3. О приобретаемой недвижимости: адрес, площадь, этаж, количество собственников, тип перекрытия и другие.

При подаче заявки в отделении достаточно предоставить документы. Менеджер по ипотечному кредитованию заполняет анкету со слов клиента и направляет на рассмотрение. При положительном решении заявителю предоставляется 90 дней на поиск жилья и отправку документов в банк.

Страхование ипотеки

В соответствии с ФЗ № 102 «Об ипотеке» залоговая квартира должно быть застрахована по рискам порча и утрата объекта жилого фонда. Однако, без комплексного страхования жизни и здоровья заемщика целевой кредит не получить. Таким образом Возрождение снижает риски невозврата основного долга и процентов в случае потери трудоспособности или дохода клиента.

Комплексное страхование заемщика учитывает:

• инвалидность 1 и 2 групп;
• потерю основного источника дохода;
• смерть застрахованного лица.

Тариф устанавливается индивидуально. Он зависит от ряда факторов:

• возраст заявителя;
• сумма заимствования;
• срок кредитования;
• процентная ставка.

Страховая премия пересчитывается ежегодно. Ее величина корректируется на сумму остатка.

Важно! При отказе от комплексного страхования жизни и здоровья держателя кредита процентная ставка может быть увеличена на 3 п.п. Это требование зафиксировано в договоре.

Условия по ипотечным программам в Возрождении

Ипотека в банке «Возрождение» предоставляется на покупку жилья на первичном и вторичном рынках. Возможно получение заемных средств на строительство частного дома или рефинансирование кредита сторонней организации.

В кредитной линейке банка представлено 5 программы приобретения жилой недвижимости:

1. Вторичный рынок. Минимальный взнос: 15%. В рамках предложения можно получить до 30 млн. рублей на срок до 30 лет. Сумма и единовременный платеж могут быть скорректированы с учетом платежеспособности заявителя.
2. Новостройка. Условия по программе аналогичные. Единственное отличие — сниженный минимальный взнос до 10%. Индивидуально кредитор может рассмотреть заявку без первого платежа. В этом случае максимальный лимит заемных средств и срок будут ограничены.
3. Готовый дом. Программа действует в определенных субъектах РФ. Их полный перечень представлен на сайте. Предусмотрено приобретение частного жилья и прилегающего земельного участка. Финансированию подлежит до 70% от оценочной стоимости недвижимости. Из-за повышенных рисков максимальная величина займа снижена до 10 млн. рублей.
4. Альтернатива. Продукт для клиентов, имеющих недвижимость в собственности. Это имущество выступает залогом по кредиту. Первый взнос составляет до 30%, срок кредитования — до 15 лет. Это хороший вариант улучшить жилищные условия заявителям с небольшим или неофициальным доходом.
5. Ипотека с господдержкой на квартиру в новостройке. Предусмотрено финансирование до 8 млн. рублей на срок до 30 лет. Авансовый платеж увеличен до 20%. В качестве залога выступает приобретаемый объект или залог прав требования, если жилье находится на этапе строительства. На данный момент программа не работает.

Политика ценообразования в банке не является прозрачной. На окончательную ставку влияют различные параметры:

• программа ипотечного кредитования;
• размер аванса;
• финансовое положение соискателя;
• выбор комплексной программы страхования;
• состояние приобретаемого объекта (для вторичного рынка);
• дополнительные риски, выявленные при анализе сделки;
• участие в зарплатном проекте;
• наличие статуса vip-клиента.

Ранее снижение ставки на 0,5% предусматривалось для работников бюджетной сферы в рамках социальной ипотеки. На данный момент программа не работает.

Отдельной программой выступает рефинансирование. Она распространяется на недвижимость, находящуюся в регионе присутствия кредитора. Условия по перекредитованию ипотеки предусматривают:

• аванс: от 20%;
• сумма: до 60 млн. рублей;
• срок: до 30 лет;
• валюта: рубли;
• ставка: от 8,25% годовых;
• количество созаемщиков: до 2 человек.

При рефинансировании оценивается финансовое положение заявителя, его кредитная история и ликвидность жилого объекта. Стоп-факторами по продукту выступают:

• наличие просроченных платежей по договору в стороннем банке;
• окончание ипотеки через срок, менее 36 месяцев;
• снижение платежеспособности клиента на 30% и более;
• увеличение долговой нагрузки;
• проведенная реструктуризация по рефинансируемому договору.

Пакет документов

Перечень запрашиваемых документов зависит от категории клиента. Участникам зарплатных проектов не нужно подтверждать свою платежеспособность и факт трудоустройства. На первом этапе им достаточно предоставить паспорт и СНИЛС. Внешним заявителям дополнительно потребуется:

• трудовая книжка с отметкой работодателя;
• справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
• декларации за последние 24 месяца (для индивидуальных предпринимателей; возможен запрос выписки по расчетному счету за 12 месяцев для анализа поступлений).

При одобрении финансового положения заемщика кредитор запрашивает пакет документов по недвижимости, включающий:

• справку с ЕГРН;
• технический паспорт на объект;
• документ-основание возникновения права собственности у продавца;
• справку об отсутствии задолженности по коммунальным услугам;
• копию паспорта владельца;
• независимую оценку, проведенную аккредитованной компанией.

Досрочное погашение

Процедура частичного или полного досрочного погашения подразумевает уведомление кредитора за 10 – 30 дней в зависимости от условий, зафиксированных в кредитном договоре. Письменное заявление заемщик подает лично. Оповещение через интернет-банк невозможно.

Списание внепланового платежа осуществляется в дату погашения по графику. При отсутствии нужной суммы заявление клиента аннулируется.

При досрочном внесении платежа уменьшается срок кредитования, ежемесячный взнос остается неизменным. По желанию в заявлении можно указать способ погашения с уменьшением аннуитета. Каждый запрос рассматривается индивидуально.

Возможно погашение займа за счет средств материнского капитала. Эта сумма уходит на уменьшение основного долга и процентов. По этой схеме также пересчитывается срок кредитования при неизменном ежемесячном взносе. Деньги перечисляются на корреспондентский счет кредитора и подлежат зачислению на ссудный счет на следующий рабочий день. Нераспределенный остаток возвращается в Пенсионный фонд в течение 5 дней.

Меры поддержки ипотечников в период пандемии

Возрождение всегда идет на встречу заемщикам, своевременно исполняющим финансовые обязательства. При уведомлении о невозможности внесения очередного платежа за 7 дней кредитор предоставляет несколько вариантов реструктуризации:

1. Уменьшение ежемесячного платежа до комфортного уровня на период до 6 месяцев. Неуплаченная сумма равномерно распределяется на оставшиеся взносы до конца срока.
2. Отсрочка платежа на 3 месяца. Схема уплаты взносов по истечении этого периода аналогичная.
3. Удлинение срока ипотеки. Практикуется редко.

У банка «Возрождение» интересные конкурентоспособные программы, учитывающие потребности различных целевых аудиторий клиентов. Он практикует персональный подход к установлению ставки и адекватные требования к платежеспособности. Среди недостатков эксперты отмечают небольшие собственные активы, частые перебои в работе интернет-банка и ограниченное количество собственных устройств самообслуживания.