Ипотека от Возрождения: обзор программ и условия получения
Для большинства россиян ипотека является необходимым шагом для решения жилищных проблем. Программы жилищного кредитования на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынках присутствуют у большинства отечественных банков. Исключением не является Возрождение. Его предложения являются доступными, конкурентоспособными и абсолютно прозрачными.
Содержание
Требования к соискателям
В банке «Возрождение» ипотека предоставляется на принципах лояльности и доверия к каждому клиенту. Требования к соискателям являются простыми и прозрачными, поэтому его предложения интересны различным слоям населения. Портрет потенциального заемщика представлен следующим образом:
- возраст: 21 – 70 лет (индивидуально минимальная возрастная планка может быть снижена до 18 лет);
- гражданство РФ;
- хорошая или средняя кредитная история;
- постоянная регистрация в любом субъекте РФ;
- стаж работы на последнем месте для внешнего заявителя должен составлять не менее 6 месяцев, для участника зарплатного проекта — от 3 месяцев;
- официальное трудоустройство.
В качестве соискателя может выступать индивидуальный предприниматель. Обязательное условие — срок ведения деятельности от 2 лет и сдача ненулевой налоговой отчетности.
Внимание! С апреля 2020 года ИП, занятым в пострадавших отраслях от пандемии, кредит не предоставляется. Ожидается, что это ограничение будет снято в конце года.
Ипотека в банке «Возрождение» может быть предоставлена нерезидентам. Для рассмотрения возможности сотрудничества клиенту необходимо обратиться в отделение для подачи заявки.
Способы оформления заявки
Для оформления ипотеки можно воспользоваться 2 способами: подать заявку на официальном сайте банка или в отделении. В первом случае необходимо выбрать программу кредитования, ознакомиться с условиями и оценить свои финансовые возможности путем расчета ежемесячных платежей с помощью онлайн-калькулятора.
Для получения предварительного графика платежей необходимо:
- определиться с типом недвижимости (квартира, частный дом, таунхаус);
- указать стоимость жилья;
- уточнить первый взнос;
- выбрать срок кредитования.
При согласии с условиями можно заполнить виртуальную анкету. Это стандартная форма, включающая следующие блоки вопросов:
- О заявителе: ФИО, пол, дата и место рождения, адрес регистрации, паспортные данные, образование, семейное положение.
- О трудоустройстве и доходе: место работы, общий трудовой стаж, среднемесячные доходы и расходы, наличие финансовых обязательств в сторонних кредитных организациях и совокупный платеж.
- О приобретаемой недвижимости: адрес, площадь, этаж, количество собственников, тип перекрытия и другие.
При подаче заявки в отделении достаточно предоставить документы. Менеджер по ипотечному кредитованию заполняет анкету со слов клиента и направляет на рассмотрение. При положительном решении заявителю предоставляется 90 дней на поиск жилья и отправку документов в банк.
Страхование ипотеки
В соответствии с ФЗ № 102 «Об ипотеке» залоговая квартира должно быть застрахована по рискам порча и утрата объекта жилого фонда. Однако, без комплексного страхования жизни и здоровья заемщика целевой кредит не получить. Таким образом Возрождение снижает риски невозврата основного долга и процентов в случае потери трудоспособности или дохода клиента.
Комплексное страхование заемщика учитывает:
- инвалидность 1 и 2 групп;
- потерю основного источника дохода;
- смерть застрахованного лица.
Тариф устанавливается индивидуально. Он зависит от ряда факторов:
- возраст заявителя;
- сумма заимствования;
- срок кредитования;
- процентная ставка.
Страховая премия пересчитывается ежегодно. Ее величина корректируется на сумму остатка.
Важно! При отказе от комплексного страхования жизни и здоровья держателя кредита процентная ставка может быть увеличена на 3 п.п. Это требование зафиксировано в договоре.
Условия по ипотечным программам в Возрождении
Ипотека в банке «Возрождение» предоставляется на покупку жилья на первичном и вторичном рынках. Возможно получение заемных средств на строительство частного дома или рефинансирование кредита сторонней организации.
В кредитной линейке банка представлено 5 программы приобретения жилой недвижимости:
- Вторичный рынок. Минимальный взнос: 15%. В рамках предложения можно получить до 30 млн. рублей на срок до 30 лет. Сумма и единовременный платеж могут быть скорректированы с учетом платежеспособности заявителя.
- Новостройка. Условия по программе аналогичные. Единственное отличие — сниженный минимальный взнос до 10%. Индивидуально кредитор может рассмотреть заявку без первого платежа. В этом случае максимальный лимит заемных средств и срок будут ограничены.
- Готовый дом. Программа действует в определенных субъектах РФ. Их полный перечень представлен на сайте. Предусмотрено приобретение частного жилья и прилегающего земельного участка. Финансированию подлежит до 70% от оценочной стоимости недвижимости. Из-за повышенных рисков максимальная величина займа снижена до 10 млн. рублей.
- Альтернатива. Продукт для клиентов, имеющих недвижимость в собственности. Это имущество выступает залогом по кредиту. Первый взнос составляет до 30%, срок кредитования — до 15 лет. Это хороший вариант улучшить жилищные условия заявителям с небольшим или неофициальным доходом.
- Ипотека с господдержкой на квартиру в новостройке. Предусмотрено финансирование до 8 млн. рублей на срок до 30 лет. Авансовый платеж увеличен до 20%. В качестве залога выступает приобретаемый объект или залог прав требования, если жилье находится на этапе строительства. На данный момент программа не работает.
Политика ценообразования в банке не является прозрачной. На окончательную ставку влияют различные параметры:
- программа ипотечного кредитования;
- размер аванса;
- финансовое положение соискателя;
- выбор комплексной программы страхования;
- состояние приобретаемого объекта (для вторичного рынка);
- дополнительные риски, выявленные при анализе сделки;
- участие в зарплатном проекте;
- наличие статуса vip-клиента.
Ранее снижение ставки на 0,5% предусматривалось для работников бюджетной сферы в рамках социальной ипотеки. На данный момент программа не работает.
Отдельной программой выступает рефинансирование. Она распространяется на недвижимость, находящуюся в регионе присутствия кредитора. Условия по перекредитованию ипотеки предусматривают:
- аванс: от 20%;
- сумма: до 60 млн. рублей;
- срок: до 30 лет;
- валюта: рубли;
- ставка: от 8,25% годовых;
- количество созаемщиков: до 2 человек.
При рефинансировании оценивается финансовое положение заявителя, его кредитная история и ликвидность жилого объекта. Стоп-факторами по продукту выступают:
- наличие просроченных платежей по договору в стороннем банке;
- окончание ипотеки через срок, менее 36 месяцев;
- снижение платежеспособности клиента на 30% и более;
- увеличение долговой нагрузки;
- проведенная реструктуризация по рефинансируемому договору.
Пакет документов
Перечень запрашиваемых документов зависит от категории клиента. Участникам зарплатных проектов не нужно подтверждать свою платежеспособность и факт трудоустройства. На первом этапе им достаточно предоставить паспорт и СНИЛС. Внешним заявителям дополнительно потребуется:
- трудовая книжка с отметкой работодателя;
- справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
- декларации за последние 24 месяца (для индивидуальных предпринимателей; возможен запрос выписки по расчетному счету за 12 месяцев для анализа поступлений).
При одобрении финансового положения заемщика кредитор запрашивает пакет документов по недвижимости, включающий:
- справку с ЕГРН;
- технический паспорт на объект;
- документ-основание возникновения права собственности у продавца;
- справку об отсутствии задолженности по коммунальным услугам;
- копию паспорта владельца;
- независимую оценку, проведенную аккредитованной компанией.
Досрочное погашение
Процедура частичного или полного досрочного погашения подразумевает уведомление кредитора за 10 – 30 дней в зависимости от условий, зафиксированных в кредитном договоре. Письменное заявление заемщик подает лично. Оповещение через интернет-банк невозможно.
Списание внепланового платежа осуществляется в дату погашения по графику. При отсутствии нужной суммы заявление клиента аннулируется.
При досрочном внесении платежа уменьшается срок кредитования, ежемесячный взнос остается неизменным. По желанию в заявлении можно указать способ погашения с уменьшением аннуитета. Каждый запрос рассматривается индивидуально.
Возможно погашение займа за счет средств материнского капитала. Эта сумма уходит на уменьшение основного долга и процентов. По этой схеме также пересчитывается срок кредитования при неизменном ежемесячном взносе. Деньги перечисляются на корреспондентский счет кредитора и подлежат зачислению на ссудный счет на следующий рабочий день. Нераспределенный остаток возвращается в Пенсионный фонд в течение 5 дней.
Меры поддержки ипотечников в период пандемии
Возрождение всегда идет на встречу заемщикам, своевременно исполняющим финансовые обязательства. При уведомлении о невозможности внесения очередного платежа за 7 дней кредитор предоставляет несколько вариантов реструктуризации:
- Уменьшение ежемесячного платежа до комфортного уровня на период до 6 месяцев. Неуплаченная сумма равномерно распределяется на оставшиеся взносы до конца срока.
- Отсрочка платежа на 3 месяца. Схема уплаты взносов по истечении этого периода аналогичная.
- Удлинение срока ипотеки. Практикуется редко.
У банка «Возрождение» интересные конкурентоспособные программы, учитывающие потребности различных целевых аудиторий клиентов. Он практикует персональный подход к установлению ставки и адекватные требования к платежеспособности. Среди недостатков эксперты отмечают небольшие собственные активы, частые перебои в работе интернет-банка и ограниченное количество собственных устройств самообслуживания.