Досрочное погашение ипотеки в ВТБ банке - особенности оплаты

Досрочная выплата ипотеки в банке ВТБ: основные правила, пошаговый алгоритм выплаты кредита

Банк ВТБ активно работает в направлении ипотечного кредитования, для этого постоянно разрабатываются новые предложения. По закону, каждый гражданин имеет право досрочно погасить имеющийся займ, ВТБ не взимает за это ни комиссии, ни штрафов. Досрочное погашение ипотеки в ВТБ — это отличный способ сэкономить собственные деньги и уменьшить срок кредитования.

втб

Для чего нужно досрочное погашение

Далеко не каждый человек понимает преимущества досрочного погашения ипотеки. Многим кажется, что так как ипотеку дают на длительный срок, можно без проблем выплачивать ее по графику. Тем не менее, преимущества у данной финансовой услуги есть, они весьма существенные. В первую очередь — это экономия бюджета, так как снижается итоговая переплата по кредиту.

Важно! Особенно выгодна досрочная оплата при очень крупных ипотеках под высокий процент, когда клиенты вносят большие ежемесячные платежи. Переводя частями крупные суммы в счет досрочного погашения, получается уменьшать и общую сумму задолженности, и размер ежемесячных платежей.

По правилам банка ВТБ клиент сам имеет право сделать выбор, каким образом должны быть израсходованы средства, внесенные им сверх ежемесячного платежа:

  • Уменьшение размера обязательных платежей по кредиту.
  • Сокращение общего срока кредитования.

обнимает дом

Виды досрочного погашения

Можно погасить ипотеку досрочно в полном объеме и частично-досрочно. Перед тем как решиться на один из этих вариантов, нужно узнать, нет ли на текущий момент задолженности перед банком. В противном случае, часть внесенных средств уйдет на погашение долга. Для того чтобы узнать все эти вопросы, можно позвонить в банк или на горячую линию.

Если клиент решил закрыть кредит полностью, надо узнать точную сумму задолженности. В противном случае, операция не сможет быть проведена. То же самое касается и слишком большой суммы: при обнаружении излишек операция тоже не проводится.

Полное погашение долга до окончания срока

Полное погашение осуществляется по предварительному оповещению банка о намерениях клиента. Не стоит опасаться ни штрафов, ни комиссий за эту операцию — это право каждого гражданина.

Важно! Если клиент положил деньги на свой счет для последующего перевода на ипотечный счет, но не оповестил об этом банк заранее, операция проведена не будет. Деньги так и останутся на счете клиента и будут постепенно списываться в качестве ежемесячных платежей.

песочные часы

Для полного погашения кредита в ВТБ есть свой алгоритм:

  1. В первую очередь, нужно обратиться в тот офис ВТБ, где производилось оформление ипотеки, с заявкой на досрочное погашение. При себе необходимо иметь паспорт.
  2. Заявление на досрочное погашение можно написать за 1 день до внесения оплаты.
  3. Параллельно с заявлением можно внести точную сумму задолженности на личный счет.
  4. В день операции необходимо проконтролировать списание средств и их дальнейшее зачисление на ипотечный счет.
  5. В завершение необходимо получить в банке документы, подтверждающие полное погашение ипотечной задолженности. Эти документы необходимы для предъявления в Росреестр, на их основании с недвижимости будет снято обременение.

Частично-досрочное погашение

Перед тем как внести некоторую сумму денег в счет частичного погашения ипотеки, сначала нужно узнать — какая это может быть сумма. Обычно ВТБ разрешает в качестве частичной уплаты вносить сумму, не менее двукратного размера ежемесячного платежа.

После частичного погашения ипотеки есть два варианта:

  • Уменьшается размер ежемесячного платежа после проведения перерасчета и составления сотрудниками банка нового графика платежей.
  • Уменьшение срока кредитования, но сохранение первоначального размера ежемесячных платежей.

При частично-досрочном погашении действуют такие правила:

  • При внесении суммы менее 500 000 руб. операция производится через банкомат ВТБ банка или онлайн-банкинг.
  • За 1 сутки до очередного ежемесячного платежа следует написать соответствующее заявление в любом офисе банка ВТБ.
  • Минимальная сумма для частично-досрочного погашения обычно бывает прописана в ипотечном договоре — нужно найти этот пункт и изучить его.
  • Основное условие: частично-досрочное погашение производится исключительно в даты, на которые приходятся ежемесячные платежи. Если положить сумму, приготовленную на частично-досрочное погашение позже обозначенной даты, операция осуществится только в день следующего ежемесячного платежа. К тому же произойдет списание части отложенной суммы в счет начисленных процентов.

расчет

Способы частично-досрочного погашения:

  • Частичное погашение ипотеки производится в кассе офисов банка ВТБ. Клиент должен принести с собой паспорт и необходимую сумму денег.
  • Еще один вариант — воспользоваться терминалом банка, тогда средства помещаются на пластиковую карту, которая была выдана при оформлении ипотеки.
  • Самый удобный способ — перевод через онлайн-банкинг Телебанк.
  • Также можно внести деньги через сторонние терминалы, но для этого необходимо иметь при себе не только паспорт, но и все реквизиты своего ипотечного счета. К тому же, такой перевод будет облагаться комиссией.
  • Почта России также предлагает услугу по перечислению денег на указанный счет. Нужно добавить, что это самый затратный способ переводов, к тому же самый долгий — деньги на ипотечный счет поступят только спустя 3-5 дней.
  • Также можно осуществить межбанковский перевод из любого другого банка. Для этого можно подойти в любой банк с паспортом и реквизитами ипотечного счета, внести сумму в кассу и оплатить услугу.

Завершение выплат по ипотеке

Когда гражданин вносит завершающую сумму по ипотечному кредиту, вне зависимости — был это последний очередной платеж или досрочное погашение, он должен выполнить несколько шагов:

  1. Убедиться, что все деньги были списаны с его личного счета и их хватило на то, чтобы полностью закрыть задолженность. Если вдруг не хватило даже небольшой суммы, моментально образуется просрочка, которая может сильно испортить кредитную историю заемщика.
  2. Посетить банк и получить документы, подтверждающие закрытие ипотеки и отсутствие задолженности.
  3. Удостовериться в закрытии ипотечного договора и в том, что в бюро кредитных историй была передана положительная информация о заемщике.

Закрытие соглашения об ипотечном кредитовании:

  1. Вносится вся сумма счет досрочного погашения ипотечного долга.
  2. Внесенные деньги списываются с личного банковского счета заемщика на ипотечный счет.
  3. Клиент приходит в офис ВТБ для расторжения договора ипотеки.
  4. Параллельно с ипотечным счетом следует проследить за закрытием личного банковского счета. Пластиковая карта, выданная клиенту для погашения ипотеки, изымается и уничтожается в присутствии клиента.
  5. Клиент пишет заявление и на уничтожение карты, и на закрытие счетов — ипотечного и личного.
  6. Гражданин получает справку об отсутствии задолженности и претензий со стороны банка. Этот документ нужно хранить. Он может понадобиться и в Росреестре при снятии обременения с недвижимости, и в бюро кредитных историй.
  7. После завершения выплат по ипотеке гражданин имеет полное право обратиться в страховую компанию с требованием о возмещении частичного возврата денег за страховку. На это ему дается срок в 7 дней, нужно своевременно направить заявку. Это можно сделать только при досрочном погашении ипотеки, если она была закрыта не позднее 3 лет с момента получения.

ключи с деньгами

Как правильно погасить ипотеку

Получение ипотеки — это очень важный шаг в жизни каждой семьи. От него непосредственно зависит уровень жизни, который ожидает семью на протяжении долгих лет. Как отмечают эксперты в данной области, есть некоторые способы правильного погашения ипотеки:

  • Если позволяет ежемесячный доход, рекомендуется погашать ипотечный кредит как можно скорее. Так можно быстрее избавиться от долга и получить недвижимость в полную собственность, а после этого распоряжаться ею на свое усмотрение.
  • Если заработная плата у заемщика не очень большая, нужно любыми способами снижать ежемесячную финансовую нагрузку.
  • Наилучший вариант — вносить частями определенные суммы денег в счет частично-досрочного погашения, тем самым уменьшая основной долг и обязательные платежи.

Досрочное погашение через ВТБ-онлайн

Алгоритм выплаты ипотеки онлайн:

  1. В первую очередь, необходимо создать личный аккаунт на сайте ВТБ.
  2. Необходимо найти на главной странице вкладку «Мои продукты», а затем «Кредиты».
  3. Откроется ипотечный счет, после этого нужно нажать кнопку «Погасить досрочно».
  4. Для того чтобы операция по досрочному погашению стала возможной, нужно заполнить онлайн-заявление. Для этого есть специальная форма. В ней указывается счет списания средств, тип погашения (частичное, полное) и сумма. Если выбирается частичное погашение, система предлагает сделать выбор между сокращением срока кредитования и уменьшением ежемесячного платежа.
  5. Операция будет проведена при двух условиях: если на личном счету клиента будет достаточно денег и если заемщик заранее написал заявление о досрочном погашении.

Калькулятор досрочного погашения

При планировании досрочного погашения долга клиенту рекомендуется воспользоваться калькулятором онлайн. С помощью этого инструмента можно без визита в банк узнать, как изменятся параметры кредита после частично-досрочного погашения.

В специальную форму вводится первоначальный размер ипотеки, срок кредитования и процентная ставка. После этого указывается сумма предполагаемого частичного погашения. Система производит необходимые расчеты и выдает новый размер ежемесячных платежей и общую стоимость кредита.

Похожие публикации