Ипотека на дом в банке ВТБ - условия и прцоентные ставки

Оформление ипотеки на дом в банке ВТБ: требования к заемщику, выгодные программы

Все больше людей начинают отдавать предпочтение частным домам, вместо квартир в многоэтажках. Причины для данной тенденции очевидны. Собственный дом предоставляет своему владельцу большее количество свободы. Не все могут найти собственные личные средства на возведение жилья. Выгодным решением данной проблемы будет оформление ипотеки на дом в банке ВТБ. С помощью ипотечного кредита можно приобрести не только в квартиру, но и отдельное строение, то есть частный дом с земельным участком.

втб ипотека

Особенности оформления ипотеки на дом

Не все банки выдают кредиты на приобретения частного дома. Ипотека под строительство является одной из самых сложных форм ипотечного кредитования. В данном случае банки выдвигают жесткие требования к заемщикам и оставляют за собой право устанавливать плавающие процент. Это значит, что процентная ставка будет меняться на протяжении всего срока выплаты кредита.

ВТБ считается одним из лучших банков России. Задачи финансового учреждения — предоставление различных услуг для физических лиц и малого бизнеса. Начиная с 2020 года, в ВТБ начали предоставлять услуги ипотечного кредитования для приобретения таких объектов недвижимости, как частные дома.

Многие российские банки не готовы выдавать кредиты на приобретение частных домом. Одной из причин является низкая ликвидность данного типа недвижимости. В случае возникновения каких-либо проблем, квартиру в новой многоэтажке продать намного легче, чем частный дом за городом.

Не многие банки готовы давать кредит на земельный участок с последующим строительством частного дома. В случае взятия ипотечного кредита банк должен быть обеспечен залоговой недвижимостью. В случае выдачи кредитных средств на последующее строительство в залог взять будет нечего.

Единственным выходом из положения является оформление ипотечного кредита для приобретения дома на вторичном рынке. Другими словами, эта недвижимость должна быть полностью построена и находиться в собственности продавца.

монетки и домик на столе

Требования банка

Рассмотрим требования, выдвигаемые банком ВТБ к заемщику:

  • Клиент обязательно должен быть гражданином Российской Федерации;
  • Заемщик должен быть старше 21 лет в период оформления ипотеки;
  • Срок трудового стажа должен превышать 1 год. Срок работы на текущем месте работы — не менее 3 месяцев.
  • Доход заемщика должен быть более 30 тысяч рублей.
  • Клиент должен иметь хорошую КИ.

На каких условиях банк ВТБ выдает ипотечный кредит на приобретение частного дома

Банк ВТБ выдает кредиты на приобретение жилых домов на таких условиях:

  • Срок выплаты кредита — максимум 30 лет;
  • Минимальная ставка (может быть только при имеющемся договоре о комплексном страховании) — 10.1%;
  • Необходимо внести первоначальный взнос, сумма которого составляет 30% от цены дома. Если есть сертификат на материнский капитал, то рассчитаться можно им. Важно знать, что сумма материнского капитала не должна превышать 10% от суммы кредита. Остальные 20% должны быть внесены собственными накопленными средствами.
  • Кредиты выдаются на сумму от 500 000 руб. до 8 000 000 руб.
  • Жилое строение должно находиться на расстоянии не более 30 км от отделения ВТБ, в котором был оформлен ипотечный кредит.
  • Возраст жилого строения не должен превышать 20 лет.
  • На жилье в некоторых районах Красноярского края и в Магаданской области кредиты не выдаются.

Сложно найти программы по кредитованию физических лиц на приобретение земельного участка с последующим строительством на них дома. Единственной альтернативой будет взятие ипотечного кредита на приобретение полностью готового частного жилья.

ипотека на дом

Программы ВТБ для приобретения частного жилого дома

Рекомендуется обратить внимание на программу под названием «Победа над формальностями». Получить предварительное одобрение по заявке в данной кредитной программе можно всего за 24 часа. Это позволит быстрее приступить к сбору необходимых документов для последующего оформления.

В этой программе сумма первоначального взноса более высокая, чем в других программах. Однако здесь будет меньше документов, которые необходимо предоставить.

Условия для оформления кредитного продукта «Победа над формальностями»:

  • необходимо предоставить два документа;
  • справка о доходах не требуется;
  • кредит дается максимум на 20 лет;
  • первоначальный взнос составляет половину от всей суммы займа;
  • сумма кредита может составлять от 600 000 руб. до 30 000 000 руб.
  • материнский капитал не может быть частью первоначально взноса. Можно использовать только личные средства;
  • при приобретении дома с площадью больше 100 квадратных метров процентная ставка может быть снижена.

ипотечная программа

Для заключения сделки нужно провести оценку приобретаемой недвижимости. Она должна быть подробной и предоставлять исчерпывающую информацию об объекте. Это необходимо для формирования точной рыночной стоимости недвижимости. Получив всю информацию, банк сможет сформировать точную сумму кредита, которая может быть выдана.

Важно! На официальном сайте ВТБ услугу оценщика можно заказать онлайн. Время ожидания составляет приблизительно 1-2 дня. Также на сайте можно посмотреть список компаний, занимающихся оценкой имущества, которые прошли аккредитацию банка ВТБ.

При оформлении требуется комплексное страхование. Банк может дать кредит под низкую процентную ставку только при условии комплексной страховки ипотеки. Этим банк хочет защитить себя и клиента от всех имеющихся рисков.

В комплексное страхование ипотечного кредита входят:

  • Страхование рисков, связанных с потерей трудоспособности заемщика, его здоровья и жизни. Также это касается лиц, являющихся созаемщиками по данному кредиту.
  • Титульное страхование. В него входят риски, связанные лишением права собственности на ипотечное жилье в случае признания договора купли-продажи недействительным в течение трех лет;
  • Страхование самого строения от урона, который может быть причинен пожарами, потопами, стихийными бедствиями, а также неправомерными действиями третьих лиц.

Конечно, необходимо знать, что по законам Российской Федерации обязательным условием для выдачи кредита банком является только страхование жилья. Но при отсутствии комплексной страховки банк не сможет выдать кредит под низкий процент.

После того как все необходимые документы собраны, остается ждать решения банка. Решение сообщается заемщику при помощи телефонного звонка или СМС.

Другие выгодные банковские программы

Заемщикам доступно приобретение жилья, которое было отобрано банком у недобросовестных клиентов. В собственности ВТБ находится много недвижимости во всех уголках страны. В каталоге банка можно найти огромное количество частных домов, коттеджей и земельных участков. Все эти объекты можно приобрести за собственные средства, а также взять в кредит.

ипотечная программа

Еще одним способом оформления кредитных средств для строительства собственного дома является ипотека под залог. Данный вид кредитования подойдет лицам, которые уже имеют какую-либо недвижимость в собственности.

Человек, имеющий свою собственную квартиру в городе, может под залог взять в банке кредит на приобретения строительных материалов для загородного дома. Данное кредитование не является целевым. Кредиты под залог даются на более простых условиях и с более низкой процентной ставкой.

Для оформления кредита под залог требуется:

  • Предоставить имеющуюся в собственности недвижимость и указать ее оценочную стоимость.
  • Предоставить данные о размере своего дохода в месяц.
  • Банк уточнить еще некоторые данные. К примеру, относитесь ли вы по роду своей профессии к категории «Люди дела». К ней относятся работники сферы образования, медицины, работники милиции, таможни и налоговой инспекции. В данном случае процентная ставка для вас будет дополнительно снижена на 0.3%.

Важно! Через онлайн-калькулятор можно узнать сумму кредита, ежемесячный платеж, а также ставку по процентам.

Оформлять кредит под залог можно, если нет альтернативных вариантов получения средств. Важно понимать, что до момента полного погашения кредита залоговая недвижимость будет находиться в собственности банка.

Несмотря на отсутствие в банке ВТБ программы по кредитованию строительства собственного дома, есть несколько других кредитных продуктов, которыми можно воспользоваться для достижения своей цели. Есть возможность оформить нецелевой кредит. Для того чтобы процентная ставка по кредиту была меньше, можно воспользоваться услугами кредитного пакета «Залоговое имущество».

Похожие публикации