Ипотека с господдержкой от банка ВТБ: условия программы, требования к заемщикам

Ипотека с господдержкой — это специальная программа выдачи кредитов, по которой средства предоставляются не только за счет банка, но и из государственного бюджета. Одной из особенностей программы является то, что уровень процентной ставки становится ниже, в связи с чем уменьшается итоговая переплата. В банке ВТБ каждый заемщик может оформить ипотеку с господдержкой на выгодных условиях.

Кто имеет право на ипотеку с господдержкой

Не все клиенты могут пользоваться такой ипотекой. Заемщик должен соответствовать требованиям банка. Количество банков, участвующих в данном проекте, ограничено.

До некоторого времени взять кредит по льготной программе имели право только семьи с детьми, которые стоят на учете в органах социальной защиты и получают государственную помощь (многодетные, молодые, неполные семьи, также семьи с инвалидами).

У каждого банка свои требования и условия предоставления такой ипотеки. Если вы подходите под общие условия и получаете заработную плату в банке, в котором планируете взять кредит, то ваши шансы в одобрении заявки увеличиваются.

Ипотека с господдержкой в банке ВТБ

Банк ВТБ твердо держится в десятке рейтинга самых надежных и выгодных банков России. За короткое время кредиты с господдержкой стали самым популярным продуктом компании. Данный банк предлагает проект тем, кто приобретает жильё в новостройках. Клиентов привлекает низкий уровень ставки и первоначального взноса.

Алгоритм получения ипотеки с господдержкой в банке ВТБ

Оформить ипотеку с господдержкой от банка ВТБ можно за три простых шага:

1. Заполнение заявки. Прежде всего, заполняется заявка. Перейдите на официальный сайт банка ВТБ и нажмите кнопку «Оформить заявку». Заполните пустые поля. От вас требуются личные и контактные данные. Нужно указать город, где вы хотите приобрести квартиру, и отметить согласие на обработку персональных данных. Через несколько минут после отправки формы с вами свяжется консультант. Он все рассчитает и запишет вас на прием в отделение. Вместе с пакетом документов, вас примут в одном из ВТБ центров. Результаты отклонения или одобрения заявки вы узнаете в течение пяти дней.
2. Выбор жилья. После того как вы получили окончательное одобрение, можно приступать к выбору недвижимости. Квартиру можно искать самостоятельно или с помощью партнеров ВТБ банка. Компания проверила более 1000 новостроек на соответствие всем критериям и требованиям. Если же вы заинтересованы в квартире, которую не проверял банк, сообщите об этом сотрудникам.
3. Заключение договора. Последним шагом в алгоритме получения льготного кредита является оформление сделки. Первый договор подписывается с застройщиком, второй — с банком, третий — со страховщиком. Деньги автоматически перечисляются застройщику. После окончательного строительства дома оформляется право собственности, оплачивается первый взнос, выдается ипотека.

Требуемый пакет документов

После того как вы отправили онлайн-заявку на получение ипотеки с господдержкой в ВТБ банк, и она была предварительно принята, требуется посетить одно из отделений банка для окончательного одобрения.

Необходимый список документов для финального одобрения заявки:

• Письменное заявление, написанное в отделении банка;
• Паспорт гражданина РФ;
• Свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
• Оригинал и копия СНИЛС и ИНН;
• Копия трудовой книжки (подойдет также выписка руководителя учреждения, где работает заемщик, или справка из Пенсионного фонда РФ);
• Справки о доходах всех членов семьи (2-НДФЛ, справка о наличии или отсутствии у заемщика статуса индивидуального предпринимателя, выписка из банковских счетов);
• Военный билет (если мужчине менее 27 лет).

В ВТБ банке разрешается оформление ипотеки, не предоставляя справки, подтверждающие доходы. В данном случае к заявлению нужно приложить лишь паспорт, СНИЛС и военный билет.

Заявки клиентов с минимальным пакетом документов банк рассматривает отдельно. Компания имеет право отклонить заявку, если заемщик не соответствует требованиям. В таких случаях риск неуплаты кредита повышается, так как банк не имеет достаточного количества информации о финансовых возможностях гражданина.

Важно! Заявки без документов, подтверждающих доходы, рассматривают в течение суток.

Условия, ставки и требования к заемщику

Самой главной целью получения ипотеки с господдержкой в ВТБ банке является приобретение квартиры в новостройке. Квартира приобретается либо у застройщика, либо у юридического лица. Квартиру нельзя купить у владельцев инвестиционных фондов и управляющих компаний.

Участие в проекте кредита с господдержкой доступно для каждого гражданина РФ, возраст которого от 21 до 70 лет (при внесении последнего взноса возраст не должен превышать 70 лет).

Основные условия получения ипотеки с господдержкой в банке ВТБ:

• для покупки недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге сумма кредита не должна превышать 12 млн рублей;
• для покупки недвижимости в любом регионе России сумма кредита не должна превышать 6 млн рублей;
• на льготную кредитную ставку имеют право заемщики, которые воспользовались страхованием квартиры, жизни, здоровья и трудоспособности;
• кредит выдается на срок до 30 лет;
• первоначальный взнос не должен превышать 15% от стоимости приобретаемого жилья;
• программа недолговременная и имеет ограничения в сроках подачи заявки и оформления.

На ипотеку с гос. поддержкой имеют право только те граждане, которые полностью соответствуют определенным требованиям банка:

• Заемщик должен быть гражданином РФ;
• Заемщик должен быть работником по найму;
• Возраст клиента — от 21 до 70 лет;
• Стаж работы обязательно не должен быть меньше года (если работа новая, то стаж —не менее месяца).
• Место работы заемщика должно быть на территории России;
• Количество детей заемщика должно быть больше 2-х (с датой рождения от начала 2018 года).

Онлайн-расчет ипотеки ВТБ

Спустя пять дней после отправки онлайн-заявки с заемщиком связывается сотрудник банка. Он уточняет условия и рассчитывает ипотеку индивидуально. Для экономии времени это можно сделать самостоятельно, не дожидаясь звонка специалиста. Для этого нужно перейти на сайт банка ВТБ в раздел ипотечного калькулятора онлайн. В программу заложены банковские формулы, которые в полной мере отобразят всю финансовую нагрузку кредита с господдержкой в 2020 году.

Для расчета данных достаточно ввести:

• полную стоимость покупаемой квартиры в новостройке;
• размер первоначального взноса;
• срок кредитного договора;
• уровень процентной ставки (она указана в специальной таблице, представленной в программе. Заемщик выбирает ее сам).

Далее нужно нажать кнопку «Рассчитать».

Система моментально посчитает ипотеку и выдаст вам результат, в котором будет указан процент переплаты и итоговая стоимость. Также будет прописано, сколько нужно оплачивать каждый месяц для погашения кредита.

Получив эту информацию, вы можете проанализировать финансовые возможности и принять решение.

Схема выдачи ипотеки и ее погашения

Ипотека в обязательном порядке выдается единовременно. Средства поступают на личный счет заемщика. Процесс погашения кредита может проходить ежемесячно. Допускается досрочное погашение.

Важно! Оплатить ипотеку можно при помощи банкоматов, безналичным платежом и переводом, а также на кассе банка и в отделении почты России.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки с господдержкой в ВТБ

Плюсы ипотеки от ВТБ:

• низкий уровень процентной ставки;
• предоставление пакета документов допускается без справок о доходах;
• заявка рассматривается в максимально короткие сроки;
• ежемесячная оплата осуществляется в тот день месяца, когда удобно заемщику;
• досрочное погашение осуществляется без штрафов и комиссий;
• уровень ставки одинаковый во всех регионах РФ;
• воспользоваться программой может любой гражданин РФ.

Минусы программы:

• срок программы ограничен и действует до 1 ноября 2020 года;
• для всех регионов России, кроме Москвы и Санкт-Петербурга, сумма кредита не должна превышать 6 млн рублей.

Не все семьи могут осилить погашение обычного кредита по общей программе. Важно экономить деньги и обеспечивать детей. Для этого и был создан специальный проект ВТБ «Ипотека с господдержкой». Она выгодна для всех семей, подходящих под требуемую банком категорию. Благодаря сниженной процентной ставке и уровню первоначального взноса можно без проблем распределить семейный бюджет и выплачивать ипотеку.