Рефинансирование ипотеки в ВТБ - условия в 2020 году

Рефинансирование ипотечного кредита: условия в банке ВТБ 24, преимущества и недостатки перекредитования

Зачастую клиенты оформляют ипотечный кредит на условиях, которые могут не отличаются особой выгодой. Например, в период экономического кризиса процентные ставки были высокие. Для удобства клиентов банк ВТБ запустил новую услугу рефинансирования ипотеки, которая поможет избежать существенных переплат.

втб рефинансирование

Услуга рефинансирования в ВТБ

Услугой рефинансирования готовы воспользоваться многие заемщики. Данная процедура позволяет снизить ставку по кредиту или изменить условия пользования ипотечным договором. Рефинансирование в ВТБ подразумевает перекредитование ипотечных кредитов, выданных на приобретение любого объекта недвижимости, в том числе и в незаконченном строительстве.

Однако, к перерасчету принимаются только долговые обязательства, которые были оформлены в других банковских организациях. Клиенты ВТБ данной услугой воспользоваться не могут.

У данной программы есть два основных вида:

  • Заемщик предоставляет полный пакет документов, который подтвердит уровень его дохода, а также наличие постоянной и официальной трудовой деятельности.
  • ВТБ предлагает упрощенную схему подачи документов. Данный проект носит название «Победа над формальностями». Чтобы воспользовать этой программой рефинансирования, клиенту нужно предоставить только документ, удостоверяющий личность, а также ИНН либо СНИЛС. При этом заявление заемщика проходит проверку в ускоренном режиме. Процентная ставка по кредиту может быть выше, чем при обычной подаче документов.

Важно! Стандартный срок рассмотрения заявления на перекредитование составляет до пяти рабочих дней.

Рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков

Ипотечное кредитование представляет собой получения кредита на покупку недвижимости. При этом сам объект приобретения находится под залогом у банка, как гарант возврата заемных средств. В случае неуплаты заемщиком кредитных средств банк вправе изъять залоговую собственность и реализовать ее для покрытия своих убытков.

Именно поэтому при заключении договора рефинансирования ВТБ требует переоформления залоговых обязательств. Это происходит после полного снятия обременения, наложенного другим банком.

втб рефинансирование

Прежде чем заключать договор перекредитования в ВТБ, заемщик обязан выполнить такие действия:

  • Произвести оценку стоимости залогового объекта с помощью специализированной организации;
  • Расторгнуть страховые соглашения, заключенные ранее, и оформить новый договор страхования.

После предварительного одобрения кредита в ВТБ клиент может обратиться в банк, который ранее выдавал ипотеку, с просьбой закрыть кредитный продукт. Банк не может отказать клиенту в полной досрочной выплате ипотечного кредита. При окончательном расчете банк снимает все обременения с объекта, который теперь будет являться залогом по договору ВТБ.

Сложно сказать, насколько выгодным является рефинансирование ВТБ по отношению к другим банкам. Дело в том, что при рассмотрении каждой заявки будут иметь значение индивидуальные особенности. Например, льготными условиями могут воспользоваться сотрудники банка или клиенты, участвующие в зарплатном проекте ВТБ.

Важным фактором для заемщика является процент, уплачиваемый по кредиту. На размер данного показателя влияют многие важны факторы:

  • качество залогового имущества;
  • уровень дохода получателя кредита;
  • стаж трудовой деятельности;
  • кредитная история;
  • возраст.

Важно! Иногда банк может отказать в процедуре рефинансирования. Зачастую это происходит в том случае, если заемщик выплатил не более 20% от общей стоимости недвижимости.

Для того чтобы улучшить возможные условия рефинансирования, ВТБ предлагает своим клиентам объединить все имеющиеся кредитные обязательства. Данная программа позволяет совместить до шести кредитных договоров.

Условия перекредитования ипотеки

ВТБ предоставляет клиентам такие условия перекредитования:

  • Минимальная ставка определяется в размере 9,7% на все время пользования кредитом;
  • Валюта проводимых операций — только рубли;
  • Для жителей столицы доступна максимальная сумма в размере 30 миллионов. Для других регионов стоимость варьируется от 10 до 20 миллионов. Основополагающим фактором здесь является рыночная стоимость залогового объекта;
  • Исходя из предоставленного заемщиком пакета документов, банк устанавливает срок кредитования на период от 20 до 30 лет;
  • Сумма кредита определяется исходя из оценки, предоставленной специализированной оценочной организацией. При этом сумма не может превышать 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости. Также размер кредита может составить 50% от стоимости, в случае, если запрашиваемые документы представлены не в полном объеме.

На сегодняшний день условия ВТБ считаются одними из самых выгодных на рынке рефинансирования ипотечных кредитов. Срок оформления документов и их рассмотрения существенно сократился, так как появилась возможность оформить заявку на перекредитование онлайн на сайте банка.

дом и калькулятор на столе

Процентные ставки по услуге рефинансирования

Процентная ставка при рефинансировании зависит от различных условий. Отдельные категории граждан имеют право воспользоваться льготными условиями. К таким лицами относятся государственные служащие, а также работники медицины и образования, которые являются участниками зарплатного проекта ВТБ.

Для остальной категории граждан есть несколько видов процентных ставок:

  • 7,4% для граждан, у которых родился еще один ребенок в 2020 г.;
  • от 8% для клиентов, получающих заработную плату на карту ВТБ;
  • 8,2% для клиентов сторонних банков.

Данным размером процентных ставок могут воспользоваться клиенты, которые оформили все страховые документы. Например, если заемщик не заключил договор страхования жизни и здоровья, то произойдет увеличение ставки на 1%.

проценты на качелях

Требования к клиентам, оформляющим рефинансирование ипотеки

Перед тем как подать заявку на перекредитование ипотеки, заемщик должен убедиться, соответствует ли он требованиям, выдвигаемыми банком:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет;
  • предоставление документа, подтверждающего наличие постоянного официального дохода. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка-кредитора;
  • данные о дополнительных источниках дохода (при их наличии);
  • документ, подтверждающий, что заемщик ведет официальную трудовую деятельность.

Алгоритм рефинансирования

Схема оформления рефинансирования в ВТБ является типовой для всех банковских организаций:

  1. Клиент должен подать заявку. Это можно сделать в отделении банка, через онлайн-сервис или по телефону горячей линии.
  2. После получения предварительного одобрения заемщик обращается в специализированную оценочную компанию, которая определяет рыночную стоимость залогового имущества. Заключение оценщика обычно составляется в течение трех дней и стоит около 5-6 тысяч рублей. Важно помнить, что данный документ имеет ограниченные сроки действия.
  3. Заемщик передает представителям банка и страховой компании пакет документов, включающих право собственности на приобретаемую недвижимость, а также заключение оценочной организации.

отделение банка

После получения всех документов банк в течение установленного времени проводит их рассмотрение. В случае положительного результата запускается процедура оформления кредитных средств, которыми будет погашаться ипотека стороннего банка. При этом клиент обязан предоставить документы по первоначальному кредиту:

  • справка с указанием размера текущего платежа на момент подачи заявления о рефинансировании;
  • справка об отсутствии задолженности на текущую дату;
  • справка об отсутствии нарушений сроков уплаты регулярных платежей;
  • реквизиты банка, выдавшего первоначальный ипотечный кредит.

При соблюдении всех условий дальнейшим шагом будет подписание договора. Затем ВТБ переведет денежные средства, необходимые для закрытия ипотеки, на счет банка. В дальнейшем клиент должен обратиться в этот банк, чтобы получить справку о закрытии кредитного продукта и снятии залоговых обязательств с объекта недвижимости. Данная процедура может длиться несколько дней.

Преимущества и недостатки перекредитования ипотеки в ВТБ

Данная процедура сейчас пользуется большим спросом. Следует отметить некоторые преимущества перекредитования в ВТБ:

  • снижение процентной ставки;
  • уменьшение итоговой суммы переплаты;
  • более удобный график платежей.

Если клиент понимает, что в ближайшем будущем оплата ипотечных взносов может быть для него сильно обременительной, стоит немедленно обратиться в банк за рефинансированием. Это позволит снизить финансовую нагрузку и сохранить положительную кредитную историю.

К минусам перекредитования в ВТБ можно отнести оформление нового договора страхования, а также дополнительную оценку недвижимости. Эти услуги требуют затрат. Однако, несмотря на это, впоследствии выгода от рефинансирования будет очевидной.

Похожие публикации