ЮниКредит банк: рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотечного кредита в ЮниКредит банк

История ЮниКредит Банка берет свое начало в 89-м году прошлого столетия, когда произошло его основание в СССР, как первого банк с преимущественным иностранным капиталом. В те времена он назывался Международный Московский Банк, но только в 2005-м получил знакомое на сегодня название – Unicredit Bank. До сих пор – это крупнейший банк в России, где преобладает иностранный капитал.

Сегодня ЮниКредит Банк предлагает не только выгодные продукты по вкладам и инвестициям, но и располагает расширенной линейкой кредитных программ. Популярностью у населения пользуются услуги рефинансирования, а UniCredit Банк предоставляет привлекательные условия. Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке – это надежный способ погасить текущие задолженности приобретая в итоге привлекательные условия по задолженности.

юникредит

Рефинансирование задолженности по ипотеке при покупке жилья

UniCredit Банк предлагает клиентам рефинансирование ипотечной задолженности для жилого помещения, приобретенного в готовом доме или новостройке. Фактически, данная программа рефинансирования существенно шире и позволяет перенести до 4 кредитных продуктов в UniCredit Bank – ипотечная задолженность, кредит на покупку авто, текущую кредитную карточку и стандартный потребительский кредит). При этом в качестве обеспечительной меры принимается жилое помещение, относящееся к классу нового или вторичного жилья. В результате клиент ЮниКредит Банка получает выгодные условия, выраженные в более низком регулярном платеже (из-за сниженной процентной ставки).

Базовые условия

Для заемщика услуга рефинансирования в UniCredit Bank – привлекательная перспектива уменьшить размер регулярного платежа, что может быть достигнуто более привлекательными процентными ставками.

При процедуре рефинансирования возможно не только внести изменения в длительность кредитного договора, но и поменять его валюту.

UniCreditBank предлагает исполнение долговых обязательств перед другими банками максимально по 4 продуктам – ипотечному кредиту, автокредиту, закрытию карточки типа «Credit» и займу на неотложные нужды. При этом можно увеличить количество денег, заложив траты, например, на ремонт или покупку мебели в новую квартиру.

Выполнить рефинансирование ипотеки можно в Юникредит банк предлагается по правилам (основные положения):

  • Для обеспечительной меры требуется залог жилого помещения в новостройке или в уже сданном в эксплуатацию доме;
  • Наложение обеспечительных мер на имущество клиента происходит после факта погашения задолженности перед первичными кредиторами, на момент обработки заявки этого не требуется;
  • Доступен широкий диапазон по срокам – от 1 до 30 лет;
  • Возможно участие в программе только по кредитным продуктам, открытым в рублях;
  • Верхний лимит по сумме рефинансирования имеет различия по регионам – до 15 миллионов рублей для (Москвы и Санкт-Петербурга), до 6 миллионов рублей для других регионов;
  • Для заемщика устанавливается процентная ставка, которая твердо фиксируется на весь период действия кредитного продукта;
  • Заемщик вправе использовать для рефинансирования в ЮниКредит Банке средства, полученные от государства по программам социальной поддержки (например, с привлечением финансов материнского капитала);
  • ЮниКредит Банк не взымает дополнительную комиссию за трансфер денег в другие банковские организации;
  • От Заемщика не требуется подтвержденного гражданства России, заявки принимаются и от резидентов других стран.

Дополнительно, обратим внимание, что тем, кто погашает ипотеку при помощи программы рефинансирования в ЮниКредит Банке будет недоступно право получения налогового вычета на уплаченные проценты (согласно ст. 220 НК Российской Федерации).

офис юникредит

Тарифы и процентные ставки

При оформлении рефинансирования кредитных продуктов в других банках с остаточной выплатой не менее 80%, в ЮниКредит Банке действует процентная ставка 8,90% годовых. Существует система скидок к данной базовой ставке на рефинансирование ипотеки через Юникредит банк:

  • Клиентам, которые получают зарплату в ЮниКредит Банке снижение на 0,50%;
  • Клиентам, которые предоставляют пакет данных для оценки заявки на рефинансирование с использованием Инфоцентра Unicredit снижение на 0,50%;
  • Для тех, кто приобретает расширенные страховые программы в пакете услуг «Премиум» или «Станлдарт», действует, соответственно, снижение на 0,50% и на 0,25%;
  • Если для рефинансирования заявлена сумма кредита в другом банке 3,0 миллиона или 4,5 миллиона (в данный размер не учитываются ипотечные продукты), то будет действовать скидка 0,25% и 0,50% соответственно.

Также UniCredit Bank предусматривает и надбавки к базовой процентной ставке, которые колеблются из-за следующих обстоятельств:

  • Если клиент не предоставит вовремя, равно как и откажется от оформления страхового продукта на покрытие рисков вреда здоровью или постоянной потери трудоспособности, то базовая процентная ставка возрастает на 2,50%;
  • Если клиент не оформил страховой продукт, покрывающий риск утраты залогового объекта, по итогам передачи права собственности, то к процентной ставке прибавится еще 1,00%.

юникредит предложение

Кроме этого повышенная процентная ставка (на +2,00%) действует в промежутке времени, когда клиент уже оформил договор рефинансирования, но еще не предоставил обеспечение в виде залога квартиры вторичного рынка.

Дополнительно, условия повышения процента по годовой ставке применяются, если клиент оформляет страховой продукт на указанные риски в организации, которая не подходит банку UniCredit.

Комиссии и штрафные санкции

Для заемщика устанавливаются следующие условия, которые регулируют правила досрочного погашения рефинансированного кредитного продукта в ЮниКредит Банк:

  • При намерении заемщика досрочно погасить всю задолженность перед банком не взымается комиссия за данную операцию. Это можно сделать в любой момент после заключения договора;
  • При намерении заемщика произвести досрочную оплату по части рефинансированного продукта потребуется предоставить заявление по форме UniCredit Bank за трое суток до операции;
  • Полностью освобождены от налагаемых комиссий операции по выдаче кредита, нет начислений за обработку заявки на рефинансирование.

При нарушении клиентом обязательств по срокам оплаты рефинансированной задолженности перед банком, применяются штрафные санкции:

  • Если клиент пропустил периодический платеж, зафиксированный в соглашении с ЮниКредит Банком, то начисляется штрафная комиссия по ключевой ставке Центробанка (на дату подписания соглашения) на величину просрочки до даты ее полного погашения;
  • Если клиент не в состоянии предоставить документы, что деньги, предоставленные ему, были использованы по заявленным целям, то начисляется штраф в размере 15 тысяч рублей за каждый такой выявленный факт (срок уплаты после начисления – 5 суток);
  • Если клиент не выполнил свое обязательство по предоставлению банку документов на обеспечение залога недвижимостью, то налагается дополнительная комиссия 30 тысяч рублей;
  • Когда клиент самостоятельно вносит изменения в страховой продукт, покрывающий риски клиента перед банком (потеря возможности работать, утрата прав собственности на недвижимость), налагается комиссия в размере 15 000 рублей (по каждому выявленному случаю).

судебное решение

Критерии к клиенту и объекту

При расчете дохода заемщика (по его желанию) ЮниКредит Банк может принимать во внимание доходы близких родственников (жены / мужа, отца / матери, детей) или иных людей, для которых могут быть показаны родственные отношения. Максимально количество поручителей на один кредитный продукт – не более 3. Отмечаем, что поручители несут одинаковую ответственность вместе с заемщиком по обслуживанию и погашению кредита. Доходы поручителей не могут быть больше, чем доходы заемщика (за исключением ситуации, когда это муж или жена).

Можно предоставить подтверждающие документы о регулярных дополнительных выплатах, к примеру дивиденды, квартальные премии или регулярное совмещение нескольких должностей.

Критерии, которым должен соответствовать ипотечный кредит, на который планируется рефинансирование на ипотеку в Юникредит Банке:

  • Целевое назначение рефинансируемого кредита – это приобретение имущества недвижимости с первичного или вторичного рынка, обязательно включаемое в себя залог приобретенного имущества;
  • Подлежат рефинансированию только те ипотечные продукты, по которым срок исполнения обязательств клиента уже превысил полгода;
  • Необходима преемственность залоговых обязательств в двух кредитных договорах – по первоначальному ипотечному кредиту и по продукту рефинансирования в ЮниКредит должен выступать один и тот же человек.

Кроме самого первоначального кредитного договора банком предъявляются требования к самому объекту, приобретенному с использованием ипотечного продукта, для которого планируется рефинансирование ипотечного кредита:

  • Для рефинансирования может быть предъявлен только объект, относящийся к классу жилого помещения;
  • К планировочным решениям также предъявляется ряд обязательств, в частности должен быть предусмотрен отдельный вход, а также наличие отельной кухни и санузла (именно для данного помещения, общие зоны не идут в зачет);
  • Клиенту, подающему заявку на рефинансирование, объект недвижимости должен принадлежать на праве собственности, при этом данный факт должен быть оформлен надлежащим образом в органах государственной регистрации;
  • По отношению к объекту недвижимости не должно быть проведено никаких незарегистрированных или самовольных изменений в планировку. Не допускается внесений изменений в основные конструкции здания, самовольных изменений, которые могут оказывать влияние на прочность здания в целом;
  • Объект недвижимости не должен попадать под категорию ветхого жилья, не должен быть включен в реестр построек под снос, а также не должен фигурировать в плане капитальных ремонтов;

юникредит клиенты

ЮниКредит Банк не принимает в качестве объекта залога квартиры, которые были построены старше 1975 года, также не принимаются панельные 5-этажные дома (только для Москвы и области).

Какие документы требуется предоставить для рефинансирования

Для рассмотрения заявки на рефинансирование ипотеки других банков, от клиента необходимо предоставление в ЮниКредит Банк следующего пакета документов:

  • Полностью заполненная анкета заемщика по форме банка (находится в свободном доступе на сайте ЮниКредит);
  • Заявление с просьбой о предоставлении ипотечного кредита, составленное заявителем (для физических лиц);
  • Заполненное приложение к заявлению, содержащее информацию о желании клиента на использование продукта рефинансирования;
  • Если клиент в качестве основного источника дохода заявляет собственный бизнес или индивидуальное предпринимательство, то потребуется заполнение еще одной дополнительной анкеты (форма на сайте банка);
  • Пакет документов от лиц, которых планируется привлекать в статусе созаемщиков или поручителей;
  • Данные о доходах клиента за выбранный период;
  • Форма с согласием на обработку персональных данных.

При желании об использовании рефинансирования первоначального кредита потребуются еще дополнительные документы:

  • Документы о статусе текущей задолженности перед другими кредитными организациями – остаток основного долга, кредитный договор, справка об уплаченных суммах;
  • Оригинал кредитного договора, к которому прилагаются суммы начислений, которые были уплачены клиентом;
  • Обеспечительный договор, который определяет объект недвижимости в качестве залога;
  • Данные о текущем счете клиента в банке, с помощью которого производятся расчеты по действующим долговым обязательствам;
  • Подтверждение о фактической задолженности от банка, в котором находится первоначальный долг;
  • Документ о движении средств по счету физического лица, который обслуживает кредитный продукт клиента.

документы

Как происходит оформление рефинансирования

Для получения рефинансирования текущего ипотечного кредита в ЮниКредит Банк потребуется всего 12 шагов.

  • Подготовка стартовых документов на услуги рефинансирования – анкеты заемщика и заявления на выдачу кредитных средств, подача в информационный центр банка;
  • Если недвижимость приобретается по долевому договору строительства, то потенциальны заемщик обращается за оценкой недвижимости в оценочную компанию (расходы на оценку ложатся на заемщика);
  • В банке производится оценка потенциального клиента и выносится решение о рефинансировании кредита;
  • В случае принятия позитивного решения, заемщик обращается к своему первоначальному кредитору и пишет заявление на досрочное погашение своих долговых обязательств перед ним;
  • На следующем этапе клиент ЮниКредит Банка оформляет комплексный договор ипотечного страхования для защиты рисков по отношению к объекту недвижимости;
  • На основании всех собранных на предыдущих этапах документов производится подписание кредитного договора с ЮниКредит Банком, клиенту выделяются запрашиваемые денежные средства;
  • На счет в банке, где был размещен первоначальный кредитный продукт поступает требуемая сумма, которая предназначена для досрочного погашения обязательств заемщика по первоначальному договору;
  • В течение 1 календарного месяца заемщик должен отчитаться о расходовании выделенных средств – они должны пойти на удовлетворение первоначальных долговых обязательств;
  • Как только произошло удовлетворение требований кредитной организации по первоначальному долгу, клиент обязан снять обременение с объекта недвижимости, о чем предоставить соответствующие документы в ЮниКредит Банк (на это дается 15 дней со дня погашения долговых обязательств);
  • Как только предоставлен весь комплект документов, включая новые залоговые договоры. Банк производит снижение процентной ставки на 2,50%;
  • Если подразумевалось, что часть кредита будет потрачено на другие нужды, отличные от рефинансирования, то не позднее 12 месяцев с даты получения средств, клиент должен отчитаться в банке о целевом расходовании (например, подтвердить, что они ушли на ремонт).

Рефинансирование от ЮниКредит Банка – доступный способ снизить долговую нагрузку по нескольким продуктам в других кредитных организациях. Несложная процедура оформления и небольшой комплект документов для оформления договора, позволят быстро снизить процентную ставку и ежемесячный платеж.

Похожие публикации