Задолженность по кредитным платежам кроме ипотеки

Задолженность по кредитным платежам: последствия для заемщика, способы погашения долга

В России активно развивается рынок кредитования, заёмные средства становятся доступны для большинства граждан. Многие не справляются с погашением своих обязательств перед кредитными организациями. По статистике, долги перед банками скопились у 26% жителей России. Большинство граждан не умеют управлять своими финансами, поэтому попадают в замкнутый круг – приходится брать очередной займ для погашения предыдущего. Иногда приходится, кроме выплат по ипотеке, также погашать задолженность по другим кредитным платежам.

задолженность по кредиту

Задолженность по кредиту

Банки для повышения своей выгоды стараются привлекать всё больше клиентов, для этого они снижают свои требования. Это происходит в течение нескольких лет. В итоге возрастает закредитованость людей, потому что взять заёмные денежные средства становится легче. Иногда преградой для получения кредита может стать плохая кредитная история, но её при желании тоже можно скорректировать.

Человек может взять несколько кредитов, что значительно повышает риск невыплат по обязательствам. Отказ рассчитываться по долгу или несвоевременная оплата создаёт для банков проблемы. Рассчитаться заемщику по многим долгам сложно. Банки ничего не могут взять с заемщика, ведь задолженности по кредиту не обеспечены ничем.

При ипотеке банк может забрать купленную квартиру в случае неуплаты заёмщиком положенной суммы. Простые кредиты, например, на потребительские нужды, не имеют такой особенности.

задолженность по кредиту

Информация о задолженности

Задолженность по кредиту может негативно отразиться на дальнейшем общении с банками. Даже небольшая недоплата создает плохую КИ, это может стать причиной отказа в очередном кредите. Плохая КИ будет поводом повысить процентную ставку.

Многие люди не подозревают, откуда у них появилась задолженность. Часто возникает случай, когда при внесении неполной суммы платежа остаётся добавить незначительную сумму от 2 до 10 рублей. Заёмщик о ней забывает, на неё начисляются проценты. Такая финансовая безграмотность становится причиной блокировки карты, ухудшения кредитной истории.

Есть хороший выход в такой ситуации – после закрытия каждого кредита в банке надо брать справку, что долг погашен, и кредитная организация претензий не имеет. Если такой справки нет, надо искать информацию о своей задолженности в банках, где вы брали кредиты. Нужно посетить одно из отделений, узнать всю информацию и получить нужную справку.

Если денежные средства вы получали в разных банках, надо обратиться к кредитной истории. Она содержит сведения о:

  • суммах кредитов;
  • сроках возвращения;
  • процедурах банкротства;
  • отказе в получении заёмных денег;
  • причинах отказа;
  • поручителях при займе;
  • отсутствии регулярных платежей.

При запросе кредитора предоставляется не вся информация, а лишь часть, где говорится о наличии кредита. Согласия субъекта КИ при этом не нужно.

Важно! Кредитная история должна храниться 10 лет со времени последнего внесённого изменения. Из неё нельзя убрать сведения, это происходит только по решению суда. В суд обращаются, чтобы оспорить неверные сведения, содержащиеся в кредитной истории.

кредитная история

Сам субъект кредитной истории имеет право знакомиться со всеми записями о себе один раз в год бесплатно, потом придётся платить или ждать следующего года.

Есть много бюро кредитных историй. Заемщику нужно знать, где находится его история. Рекомендуется узнать свой код. Эту комбинацию из цифр и букв создают при оформлении кредитного договора. Если код потерян, то можно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй без кода.

Отправить запрос можно несколькими способами:

  • Через банк, где надо указывать в заявлении-запросе паспортные данные и заверять подпись.
  • По почте. В почтовом отделении надо составить запрос, указать данные паспорта, заверить подпись у оператора.
  • В любом бюро кредитных историй. Должны присутствовать сотрудники, которые имеют право принимать подобные запросы.
  • У нотариуса. Он заверяет подлинность подписи субъекта кредитной истории.

Ответ из Центрального каталога кредитных историй придёт на электронную почту. Будет указано, в каком бюро находится кредитная история на данное физическое лицо. Эта информация предоставляется бесплатно. Далее надо обратиться в указанное бюро лично или по почте.

Не следует поддаваться на предложения проверить кредитную историю в режиме онлайн. Так поступают мошенники или желающие заработать на этом. Выкладывать в интернет свои личные данные и сведения о своих финансовых обязательствах легкомысленно, это может привести к проблемам в дальнейшем.

Последствия просрочки по кредитам

Ни один банк не приветствует задолженность по кредитам. Уже с первого дня учреждение начинают принимать меры к должникам:

  • Начислять пени и проценты. Такие меры действуют на протяжении месяца после начала задолженности.
  • Банк начинает требовать досрочного погашения всей суммы долга (это записывается в договоре), если заёмщик опаздывает с выплатами не меньше 3 раз на протяжении 1 года.
  • Банк решает обратиться в суд, если не получает денег 3 месяца и более. Суд вправе продать имущество должника, за счёт этих средств погасить долг, а остатки денег вернуть заёмщику.
  • Банки могут обратиться за помощью к коллекторским агентствам. Если заёмщик не будет возвращать деньги, ему не перестанут напоминать об этом.

задолженность по кредиту

При возникновении финансовой задолженности надо постараться её погасить. Под угрозой оказываются репутация и имущество должника.

Важно! Срок исковой давности задолженности – 3 года с момента прекращения попыток кредитной организации вернуть долг.

Способы погашения задолженности

При выявлении задолженности по кредитным платежам лучше быстрее её погасить. Для большой суммы можно применить оптимизацию:

  • Реструктуризация долга. Это процедура изменения условий погашения. С банком можно договориться о снижении суммы ежемесячных платежей. Тогда растянется срок выплаты долга, размер переплаты, что не совсем выгодно заёмщику. Однако в данной ситуации в месяц выплаты уменьшатся. Банк может предложить свои условия.
  • Рефинансирование долга. Заёмщик берёт ещё один кредит под более низкий процент для покрытия первого займа. Появляется возможность погасить задолженность.
  • Продажа залогового имущества. На такое действие надо иметь разрешение банка.
  • Программа помощи от государства. Это возможно только при наличии ипотечного валютного кредита. Государство позволяет списывать часть задолженности.
  • Объявление банкротства. Надо обратиться в суд с заявкой о признание неплатёжеспособности. При этом надо знать, что придётся оплатить работу арбитражного управляющего и юристов.

В любом случае, не стоит скрываться от банка. Требуется вместе с финансовым учреждением искать пути решения проблемы.

Похожие публикации