Закладная на квартиру по ипотеке - что это такое, для чего она нужна

Оформление закладной на квартиру: пошаговый процесс, необходимые документы для ипотеки

Довольно часто финансовые организации при выдаче ипотечного кредита требуют оформление закладной. Это условие имеет весомые основания. Ипотека берется на длительный период, при этом размер процентной ставки несколько ниже, чем при обычном кредитовании. Банку необходимо получить гарантию на возмещение предоставленных средств. Заемщику важно знать, что такое закладная на квартиру по ипотеке.

дом в сейфе

Что такое закладная на квартиру

Данный документ относится к ценным бумагам, подтверждающим право собственности владельца на недвижимость, которая становится объектом обременения на период погашения ипотеки. Эта документация подтверждает факт передачи права собственности. Иными словами, это своеобразная страховка кредитора на возврат заемных средств.

Если происходят ситуации, когда заемщик не в состоянии больше вносить ежемесячный платеж, то банк имеет право распоряжаться полученным имуществом по своему усмотрению. Есть несколько способов реализации полученного имущества:

  • полная продажа;
  • частичная реализация;
  • обмен.

Именно такую схему сотрудничества предполагает оформление ипотеки с закладной. Эта ценная бумага выступает гарантией того, что финансовое учреждение получит средства в полном объеме. Оформление подобной сделки происходит прямо в банке в момент предоставления основного пакета документов.

ипотечный кредит

Какими документами регулируются оформление закладной

Полный свод правил и положений относительно составления данной бумаги можно найти в российском законодательстве об ипотечном кредитовании.

На страницах законов РФ четко прописано, что финансовые учреждения имеют право получать процент от каждой совершенной сделки в рамках ипотечного кредитования. В случае затруднительной ситуации у кредитора закладные могут исправить его финансовую ситуацию. Однако это не означает, что при вероятности банкротства банк реализует потраченное имущество и присвоит все вырученные средства себе. Закладные выступают в роли своеобразных страховок и несут возможность для получения прибыли.

Следует обратить внимание, что при оформлении ипотеки на недвижимость вторичного рынка обязательно подписывается закладная. В противном случае, сделка не может быть совершена со стороны банка.

Что может выступать в качестве закладной при оформлении ипотеки

Банк может принять в качестве закладной такие объекты недвижимости:

  • Квартиру.
  • Земельный участок.
  • Дом из частного сектора с приусадебным участком.
  • Другие промышленные объекты.

Важно! Согласно действующим правилам, закладная до момента погашения долга по ипотеке будет находиться у финансовой организации, которая выдавала деньги. Возврат этой бумаги происходит только в том случае, если клиент полностью закрыл долговые обязательства.

дом на монетках

Правила оформления закладной

Данный документ может быть оформлен в любое время до факта погашения ипотечного долга. Однако большинство банков производят эту процедуру именно в момент подписания ипотечного договора. За процесс составления документации отвечает кредитор, а заемщику остается только внимательно ознакомиться с представленной документацией, задать интересующие вопросы и поставить свою подпись.

В рамках закладной должны быть указаны такие данные:

  • Сведения о кредиторе.
  • Сведения о заемщике.
  • Условия сделки.
  • Информация о регистрации прав собственности.
  • Условия кредитования.
  • Прочие сведения об ипотечном договоре.

Факт передачи закладной происходит только после подписания ипотечного договора. На страницах данной документации должны присутствовать подписи каждого участника сделки и дата. Закладную выдают в виде бумажного документа или в электронном виде на официальном сайте Росреестра.

Каждая из сторон должна внимательно подойти к вопросу оформления закладной на квартиру. Необходимо несколько раз проверить правильность и точность всех сведений, которые указаны в документе. Любая информация становится законной сразу же после подписания документации, даже если данные указаны с ошибкой или не соответствуют устной договоренности.

У большинства банков образец закладной находится на официальном сайте в соответствующем разделе, поэтому заемщик всегда может ознакомиться с бланком в любой удобный момент. Следует внимательно прочитать все правила такого сотрудничества. В случае если закладная составлена правильно, то она станет гарантом для заемщика. Однако любые ошибки могут привести к потере приобретенного объекта.

Иными словами, прежде чем поставить подпись — внимательно прочитайте все обозначенные условия. При возникновении конфликтных ситуаций суд будет ориентироваться на содержание закладной, а не на условия основного договора.

оформление документа

Этапы оформления закладной

Данная процедура подразумевает выполнение нескольких этапов, в результате которых кредитор получает право собственности на распоряжение залоговым имуществом.

Этап №1. Обращение в финансовое учреждение

Как правило, закладная подписывается в момент оформления ипотечного договора. В процессе составления участвуют сразу обе стороны. Однако заполнением документации занимается банковский работник, заемщику нужно только подписать договор.

Если необходимо оформить ипотеку на квартиру с закладной, то заранее уточняется список требуемых документов и остальные условия. У каждого банка данный список может отличаться. Как правило, для составления закладной на квартиру предстоит подготовить:

  • Российский паспорт заемщика. В большинстве случаев, обязательным условием является наличие прописки. Допускается, что прописка будет оформлена в купленной квартире.
  • Свидетельство, подтверждающее факт собственности. Здесь можно предоставить договор на куплю-продажу объекта недвижимости.
  • Справки об оценке стоимости квартиры. Большинство кредиторов готовы выполнить эту процедуру самостоятельно, остальные банки предлагают воспользоваться услугами аккредитованных оценщиков. Составленный акт сможет подтвердить цену приобретаемой квартиры. Данная услуга обойдется заемщику около 3000 рублей. Однако стоимость этой услуги у каждого банка может отличаться.
  • Страховка квартиры, право собственности на которую временно передается банку. Это станет гарантом того, что банк получит обратно остаток заемных средств в рамках ипотечного кредитования, если произойдет пожар или иная порча объекта.

Вся информация из этих документов будет указана в закладной. Как правило, составление этого документа не отнимет много времени. Банк заранее подготовит всю документацию. В случае согласия заемщику предстоит подписать закладную после внимательного изучения всех пунктов.

офис банка

Этап №2. Оплата пошлины

Закладная должна быть зарегистрирована в государственных органах вместе с правом на жилье, которое приобретается в рамках ипотечного кредитования. Сама процедура регистрации требует дополнительной оплаты.

Государственная пошлина может быть оплачена заранее, что избавит заемщика от необходимости приходить в Росреестр несколько раз. Пошлина также может быть оплачена в банковском отделении или в терминале. Заемщику в момент сделки необходимо предъявить соответствующую квитанцию.

Этап №3. Регистрация

Список документов в данном случае будет зависеть от нескольких обстоятельств: назначения участка или права недвижимости. Однако для регистрации залоговой на квартиру по ипотеке обычно предъявляют:

  1. Паспорт потенциального заемщика. В случае нескольких заемщиков предоставляется паспорт каждого человека. При покупке квартиры в новостройке понадобятся документы от застройщика.
  2. Документация на право собственности.
  3. Оригинал квитанции об оплате.

Важно! Документацию необходимо передать в Росреестр. Обратите внимание, что помятые или неверно заполненные бумаги к работе не принимаются. Данное положение прописано на законодательном уровне.

документы

Этап №4. Получение свидетельства

В обозначенную дату предстоит явиться в Росреестр. При себе необходимо иметь расписку, после предъявления которой будут выданы:

  • выписка ЕГРН для заемщика;
  • оригинал закладной для банка.

Этап №5. Выдача копии закладной

Необходимо попросить у банка копию закладной. Дубликат может оказаться очень полезным, если данный документ будет утерян банком в дальнейшем. За оформление дубликата плата не взимается. При этом не забудьте сверить сведения оригинала и копии документа.

выдача закладной

Как поступить заемщику после внесения последнего платежа по ипотеке с обременением

Как только заемщиком будет внесен последний платеж по кредиту, то закладная аннулируется. Соответственно, с квартиры снимается обременение. При погашении долга в полном объеме финансовая организация уже не имеет права распоряжаться имуществом, которое находилось в залоге на момент погашения ипотеки.

Как правило, оригинал закладной возвращается заемщику практически сразу после погашения долга. Однако по законодательству на это дается один календарный месяц. Изменение этих сроков может произойти лишь в том случае, если это указано в договоре.

Для снятия обременения выполняются такие действия:

  1. Оформляется справка о полном погашении кредита.
  2. Пишется заявление о возврате закладной. По истечении обозначенного периода можно ее забрать.
  3. В Росреестре выдается закладная, справка о погашении кредита и заявление о снятии обременения.
  4. Оформляется выписка из ЕГРН о владении квартирой без обременения.

Все эти пункты необходимо выполнить в обозначенном порядке. Только так закладная будет считаться аннулированной, а заемщик станет полноправным владельцем недвижимости.

Похожие публикации