Закладная по ипотеке ВТБ: оформление собственности на квартиру

Закладная по ипотеке в ВТБ: правила оформления документа, ценность данной справки для банка

Важное условие ВТБ и других банков РФ при выдаче ипотечного кредита — это составление закладной на недвижимость и другое ценное имущество. Если гражданин ни разу не брал кредит по ипотеке, то у него могу возникнуть вопросы при оформлении закладной. Рассмотрим подробнее, для чего нужен документ и как его можно получить.

втб банк

Для чего банку закладная

Граждане, чтобы улучшить свои жилищные условия или приобрести недвижимость, обращаются за помощью в банк для оформления ипотечного кредита. Банк в этом случае рискует, ведь денежные средства выдаются на длительный срок, а у заемщика могут измениться жизненные обстоятельства.

Банковское учреждение должно иметь гарантию в том, что все деньги, полученные заемщиком, будут выплачены в оговоренные сроки. Заемщик обязан предоставить банку гарантии.

Ипотека — это кредит, выдаваемый на жилье. Он обычно оформляется на большую сумму, которая должна быть возвращена банковскому учреждению вместе с процентами в течение нескольких лет. Конечно, в таком деле недостаточно одной распиской, в которой указано, что заемщик обязуется вернуть деньги банку.

Для получения гарантии финансовое учреждение требует от заемщика закладную на купленную или имеющуюся в собственности недвижимость. Обычно сумма закладного имущества идентична той, что клиент берет у банка на постройку или приобретение жилья.

составление документа

Почему необходимо оформлять закладную

Ипотечный кредит невозможно получить без закладной. Выдача денег осуществляется только после того, как заемщик дает разрешение, чтобы имеющаяся в его собственности недвижимость была оформлена в качестве закладного обеспечения перед банком ВТБ.

Важно! Недвижимое имущество будет в собственности финансового учреждения на весь срок погашения ипотечного кредита.

Когда недвижимость в качестве залога передана банку ВТБ, это не значит, что он может распоряжаться данным объектом по своему усмотрению. Банк не имеет права совершать с имуществом такие сделки:

  • продажа;
  • аренда;
  • прописка других лиц.

Залогодатель также ограничивается в правах на недвижимость. Он не имеет право ее продать и дарить. Если собственник жилья захочет сдать квартиру в аренду или прописать в ней третье лицо, то банк ВТБ не препятствует этому, но необходимо брать у него разрешение.

Если заемщик прописывает в квартире себя, то брать разрешение в банке не требуется. Прописка заемщика в объекте недвижимости, купленной по ипотеке, является обязательным условием для предоставления ипотечного кредита.

Ограничительные действия собственника недвижимости на время выплат ипотечного кредита называются обременением. Самое распространенное обременение — это покупка жилья по ипотеке. Как только заемщик погашает долг перед банком, то обременения снимаются.

Закладные оформляются не только на ликвидное жилье, но и на ценные вещи такие, как собственный автотранспорт. Банк ВТБ редко берет в залог дома, апартаменты и квартиры в таунхаус, считая эту недвижимость неликвидной.

рукопопжатие

Как оформляется закладная

Чтобы составить документ на любую залоговую недвижимость или ценную вещь, нужно пройти стандартную процедуру, состоящую из нескольких стадий. После этого можно считать, что передача залога состоялась между залогодателем и залогодержателем.

Процедура оформления договора по ипотечному кредиту:

  1. Передается банку оценочный отчет по залоговой недвижимости.
  2. Если жильё признано ликвидным имуществом, то сотрудниками ВТБ оформляется закладная на специальном банковском бланке.
  3. В Росреестре проводится регистрация наложенного обременения на имущество.
  4. Оригинал передается заемщиком банку.
  5. Сотрудники банка начинают оформление закладной. Для этого документ изучается и проверяется на ошибки, после чего подписывается.

Какие нужны документы, чтобы оформить закладную в ВТБ

В такой процедуре оформления используется минимальный пакет документов. Нужно предоставить банку документы, удостоверяющие личность заемщика. Требуется подтверждающий документ на право собственности имуществом, а также оценочный акт на недвижимость.

В отделение банка заемщик предоставляет такие документы:

  • паспорт РФ с постоянной пропиской;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество, на которое оформляется залог;
  • технический паспорт на недвижимость;
  • договор кредита;
  • акт передачи застройщиком и приема заемщиком недвижимости;
  • если квартира покупается в строящемся доме, то требуется ДДУ;
  • оценочный отчет на недвижимость, которая отдается в залог;
  • справку о доходах заемщика.

документы

По этим документам ВТБ рассматривает возможность в использовании недвижимости как обременения по ипотечному кредитованию. На основании документов выносится окончательное решение банка.

Как убедиться в правильности закладной

Оформление закладной производится сотрудниками финансового учреждения, но заемщик обязан для своего спокойствия проверить правильность заполнения всех пунктов и после этого подтвердить документ свой подписью.

Закладная считается именным документом, поэтому в нее должны быть записаны правильно персональные данные залогодателя. Эти поля необходимо тщательно проверять и сверять.

В закладную входят обязательства, которые нужно также проверять залогодателю. Подлежат проверке такие пункты:

  • название документа;
  • номер ипотечного договора;
  • полные данные о залогодателе и залогодержателе;
  • размер кредитных обязательств;
  • срок ипотеки;
  • информация о заложенной недвижимости, чтобы можно было провести идентификацию;
  • оценочная стоимость залога;
  • документ, который подтверждает, что больше нет других обременений на залоговую недвижимость;
  • договор купли-продажи на заложенную квартиру;
  • данные учреждения, получившего в залог имущество;
  • дата;
  • подписи обеих сторон;
  • печать ВТБ.

документы

Важно! Закладную можно оформить в течение двух недель.

Ценность закладной для ипотечного кредита

Оформленная закладная по всем правилам имеет ценность как для ВТБ, так и для заемщика. Банк с помощью документа получает гарантию, что заемщик оплатит кредит. Если долг не будет погашен, то заложенная недвижимость остается в собственности финансового учреждения.

Заемщик, оформив закладную, имеет гарантию того, что банк не поднимет сумму первоначального взноса и процентную ставку кредита на весь срок ипотеки.

Закладная — это документ, дающий гарантии банку. В Росреестре есть все сведения об обремененной недвижимости.

Когда можно забрать закладную

Как только долг перед банком погашен, то заемщик может забрать закладную. Финансовое учреждение обязано отдать документ. После этого в Росреестре вносятся изменения, обременения снимаются с недвижимого имущества. Выполнив все условия кредитного договора, заемщик снова возвращает себе право собственности на недвижимость, по которой была оформлена закладная.

Заемщик имеет право забрать закладную в двух случаях:

  • если он погасил ипотеку в срок;
  • если он выплатил всю сумму кредита досрочно.

печать

Что делать, если закладная потеряна

Ипотечный кредит берется на долгий срок. За это время закладная может потеряться. В этом случае заемщик должен заказать в банке повторную справку. Текст документа, составленного сотрудником банка, должен быть проверен заемщиком.

При первом оформлении залоговой клиент должен снять копию, чтобы в случае потери документа банком у него была полная информация об ипотечном кредите. Копия не имеет юридической силы, поэтому ее использовать для восстановления потерянной закладной нельзя. Однако по ней можно сверить все пункты восстановленного документа.

Если же банк дает отказ клиенту в восстановлении закладной, то заемщик должен подать досудебную претензию. Но если меры не принимаются к восстановлению документа, то тогда подается иск в суд на банк.

Похожие публикации