Закладная на квартиру по ипотеке 🏡 что это такое - регистрация закладной по ипотеке МФЦ, как выглядит закладная на квартиру

Что такое закладная на квартиру при ипотеке и зачем она нужна

Каждый, кто хотя бы однажды оформлял ипотеку или просто искал информацию об ипотечном кредитовании, сталкивался с понятием «закладная». Обычно потенциальных заёмщиков волнуют процентные ставки и сумма займа, а на дополнительные нюансы и требования внимание практически не обращается. Но закладная на квартиру при ипотеке – важнейший документ, без которого невозможно оформить кредитный договор. Именно поэтому так важно знать и понимать, что она собой представляет.

При этом многие люди логично рассудят, что основное назначение упомянутой бумаги кроется в её названии. Она прямо связана с залогом имущества и позволяет банку претендовать на приобретённую клиентом недвижимость. Только подобная характеристика не раскрывает особенностей документа и не позволяет определить, в чём заключены его важнейшие стороны. А последнее очень важно, ведь подписывающие бумагу люди обязаны знать, на что обратить внимание в первую очередь и на что соглашаться не стоит.

что такое закладная на квартиру при ипотеке

Зачем необходима закладная по ипотеке

Главное и, вероятно, единственное назначение закладной для банка по ипотеке заключается в снижении финансовых рисков, на которые идёт кредитор. То есть, с её помощью он получает права на приобретённое заёмщиком жильё и, в случае возникновения у клиента трудностей, сможет компенсировать возможные убытки. Если заострить внимание на всех существующих причинах оформления закладной и указать последствия подписания сторонами документа, то следует упомянуть:

  • обеспечение долга недвижимостью;
  • снижение кредитным учреждением риска несения убытков;
  • возможное получение банком прибыли благодаря переуступке закладной.

Должники и владельцы квартир от упомянутого документа пользы не имеют. Единственным полезным эффектом способна стать регистрация прав на недвижимость и подтверждение обременения на срок погашения задолженности. Но назвать перечисленное пользой невозможно.

Читайте также: Ипотека на строительство частного дома

То есть, рассмотрев основные причины подписание описанного договора, можно сделать вывод, что с его помощью банки снижают риски и повышают количество доступных им мер защиты. При этом заёмщики не могут отказаться от подписания предложенной им бумаги, поскольку именно в ней заключается смысл ипотеки (выдача денег под залог недвижимости).

закладная по ипотеке

Как выглядит закладная по ипотеке – фото образец

Единой формы закладной на квартиру по ипотеке действующем в 2019 году законодательством не предусмотрено. Каждый банк предлагает клиентам собственный вариант договора, способный содержать самые различные пункты. Обязательными являются лишь следующие разделы:

  • информация о собственнике недвижимости, включающая в себя его паспортные данные и контакты;
  • сведения о кредиторе, получающим жильё в залог, включая полное наименование (указанное в ЕГРЮЛ) и юридический адрес для отправки корреспонденции;
  • сведения о заложенном объекте, его площади, технических характеристиках, адресе;
  • информация о третьих лицах, имеющих права на жилище (речь о прописанных в доме или квартире детях);
  • финансовые детали и полная стоимость выданного кредита;
  • информация из реестра недвижимости и иные документальные сведения;
  • особенности залога, включая право передачи третьим лицам;
  • порядок снятия обременения;
  • дата и подписи заинтересованных сторон.

регистрация закладной по ипотеке в мфц

Важно подчеркнуть, что документ должен содержать максимально подробную и полную информацию. Так, если в оформлении сделки участвуют созаёмщики, необходимо указать сведения о каждом из них, а внизу обязана находиться подпись всех перечисленных людей.

Пошаговая инструкция на оформление закладной

Процедура оформления не вызовет у заёмщиков сложностей, поскольку потребует всего двух основных действий. Первое заключается во внимательном ознакомлении всех положений и требований документа, а второй в последовательном, аккуратном заполнении всех требуемых пунктов (перечислены выше).

В целом данный процесс содержит следующие действия:

  1. посещение отделения банка с документами на приобретённый объект недвижимости;
  2. заполнение анкеты (ответственный за работу с клиентами менеджер поможет правильно заполнить все пункты);
  3. передача оригинала документа банку;
  4. регистрация закладной по ипотеке в МФЦ.

Оригинал хранится у кредитора, поскольку именно финансовое учреждение заинтересовано в его существовании. Он возвращается клиенту после погашения задолженности.

Стоит указать, что оформление залога происходит уже после одобрения кредита и покупки квартиры. Подобный порядок вызван тем, что до оплаты недвижимости отсутствует сам предмет залога, и, следовательно, заключить соглашение попросту невозможно.

Где хранится документ

Выше уже упоминалось, что закладная на квартиру по ипотеке находится у кредитора. Она является своеобразным подтверждением его права на обременённое имущество, поэтому остаётся на ответственном хранении в банке. Должник получит её только в момент полного закрытия задолженности, независимо от того, когда это произошло (досрочно или точно по графику). При этом обычно процесс получения бумаги занимает от 3 до 5 суток, поскольку для её выдачи менеджеры обязаны проверить полноту поступлений платежей на счёт и убедиться, что за клиентом больше не числится долгов.

Читайте также: Помощь ипотечным заемщикам в 2019 году — свежие новости

Если документ утрачен

Современные банки редко теряют документы, но, если подобное вдруг произошло, единственным выходом станет создание дубликата. Обычно он необходим для снятия обременения, поскольку в остальных случаях закладная используется лишь при возникновении проблем. Поэтому, столкнувшись с исчезновением документа, следует дополнительно задуматься и о получении справки, подтверждающей, что заёмщик успел погасить долг. Это станет дополнительной гарантией защиты прав клиента и надежным подтверждением того, что должник выполнил все имевшиеся обязательства и теперь должен стать полноправных хозяином своего жилища.

закладная на квартиру по ипотеке что это закладная

Восстановление закладной

Для восстановления закладной и передачи имущества в полную собственность недавнего должника необходимо:

  1. написать соответствующее заявление в банк;
  2. внимательно проверить полученный экземпляр перед постановкой подписи (при возникновении сомнений можно обратиться к экспертам);
  3. обратиться в Центральный Банк, если кредитор отказывается возвращать или восстанавливать закладную.

При обращении в суд лучше требовать снятия обременения, а не восстановления бумаг. Это существенно ускорит и упростит процесс.

Похожие публикации
Adblock
detector