Закон об ипотечных каникулах в 2019 году 🏡 текст и дата вступления в силу законопроекта о кредитных каникулах по ипотеке в РФ

Закон об ипотечных каникулах – 2019 год: текст и дата вступления в силу

Закредитованность россиян активно растёт, последние отчёты и статистические данные утверждают, что каждое второе домохозяйство оформило и погашает кредит. При этом не всем должникам удаётся справиться с имеющейся финансовой нагрузкой, что пагубно сказывается на российской экономике. Особенно непросто погашать крупные долгосрочные займы, поскольку они не позволяют заёмщикам с точностью предсказать, как изменится их доход в отдалённом будущем. Специально для подобных случаев принят закон об ипотечных каникулах. Точнее, законодатели внесли некоторые изменения в федеральный закон об ипотеке.

Но важно помнить, что воспользоваться новыми нормами удастся не всем заёмщикам. Изменения строго ограничивают круг лиц, которым разрешается отложить часть платежей на поздний срок. Кроме того, отдельного внимания заслуживает тот факт, что новшества не имеют обратной силы (об этом подробнее будет сказано ниже), что делает особенно важным время введения законодательных новшеств.

закон об ипотечных каникулах 2019

Основная суть федерального закона об ипотечных каникулах

Если не углубляться в детали, окажется, что принятый весной 2019 года нормативный акт позволяет должникам:

  • получить определённые послабления в оплате задолженности;
  • срок послаблений ограничен 6 месяцами, но способен оказаться короче по желанию клиента;
  • желающие получить отсрочку самостоятельно выбирают вид получаемых послаблений между полным освобождением от платежей или временным снижением их размера;
  • пропущенные платежи не сгорают, а переносятся в конец графика (сам график продляется на срок до 6 месяцев);
  • при выборе снижения размера выплат должник обязан своевременно и в полном размере вносить оговорённую сумму;
  • клиенты способны в любой момент отказаться от каникул и вернуться к стандартным платежам;
  • временный отказ от плановых взносов не запрещает досрочно погашать долг, если у человека появится подобная возможность.

Дополнительно стоит отметить, что обращаться в банк разрешается в любой момент, независимо от времени получения займа и оставшейся суммы задолженности. Кредитор обязан рассмотреть документы и принять решение в течение 5 суток с момента подачи. Кроме того, использование новой опции не сказывается на кредитной истории человека.

Кто может рассчитывать на льготный период (каникулы)

Федеральный закон об ипотечных каникулах строго ограничивает круг лиц, способных претендовать на временную приостановку выплат.

К подобным клиентам относятся люди:

  • потерявшие работу и вставшее на учёт в службу занятости;
  • ставшие инвалидами 1 или 2 группы;
  • потерявшие трудоспособность на срок свыше 2 месяцев;
  • получившие новых иждивенцев на содержание (например, родственников с инвалидностью или детей, не достигших трудоспособного возраста, включая приёмных);
  • потерявшие большую часть зарплаты (более 30%) при условии, что ранее на погашение задолженности уходила половина заработка.

Кроме того, важным условием является оформление ипотечного кредита после вступления нового закона в силу.

Требования к ипотечным заёмщикам

Зная перечень заёмщиков, имеющих право на льготы, стоит разобраться с требованиями к подобным клиентам.

Они обязаны:

  • входить в перечисленные категории граждан;
  • иметь документарное подтверждение собственных прав и сложного финансового положения;
  • не пользоваться в прошлом реструктуризацией долга;
  • не применять рефинансирование для снижения суммы задолженности;
  • находящаяся в залоге недвижимость является единственной пригодной для проживания должника (данное требование распространяется и на долевое строительство здания);
  • сумма займа не может превышать 15 миллионов рублей.

То есть, кредиторам придётся следить, чтобы отсрочку получал действительно нуждающиеся в ней люди.

ипотечные каникулы законопроект

Требования к банкам и организациям

Требования к кредитным организациям минимальны и заключаются в следующем:

  • время рассмотрения поданной должником заявки не может превышать 5 суток с момента обращения;
  • кредитор не может отказать обратившемуся в отсрочке выплаты долга, если клиент полностью соответствует представленным выше требованиям;
  • отказ и другие действия, нарушающие права должников, являются противозаконными.

Кроме того, столкнувшимся с материальными трудностями людям разрешается подавать заявку задним числом. То есть, пропуск 2 платежей по уважительным причинам можно будет вписать в общий период каникул. Главное, чтобы упомянутые уважительные причины соответствовали приведённому выше списку.

Требования закона об ипотечных каникулах в 2019 году в России

Точных правил оформления отсрочки закон о кредитных каникулах по ипотеке не содержит, поэтому их будут определять кредитные организации и, со временем, сложившаяся традиция. Но сейчас необходимо рассчитывать на следующее:

  1. первым делом требуется подготовить документы, доказывающие право получения послаблений (их перечень будет представлен ниже);
  2. затем стоит обратиться в банк и передать обслуживающему менеджеру заявление на предоставление льгот и собранный пакет документов;
  3. после чего останется подождать, пока сотрудники банка проверят полученные сведения и примут решение о предоставлении каникул на выбранных клиентом условиях (рассмотрение занимает до 5 дней).

Важно подчеркнуть, что каждый должник способен воспользоваться правом на льготы всего 1 раз за весь период погашения задолженности, поэтому стоит правильно выбирать момент и ситуацию для подачи заявки.

Когда закон вступает в силу

Описанные изменения приняты ещё весной, но банкам требовалось определённое время на подготовку к нововведениям, поэтому выдавать займы по новым правилам начнут с 1 августа. То есть, все кредитные договоры, оформленные и заключённые в июле, будут подчиняться старым положениям закона, не позволяющим оформлять отсрочку, а соглашения, подписанные в августе, будут предусматривать льготный период.

Важно подчеркнуть, что закон обратной силы не имеет, то есть тем людям, которые столкнулись с трудностями сейчас, требовать послабления бессмысленно. Для них единственным выходом станет реструктуризация или рефинансирование.

В крайнем случае, возможно получение отсрочки по желанию кредитной организации, но в данном случае рассчитывать на указанные выше нормы нельзя.

Документы для оформления ипотечных каникул

Помимо заявления на оформление каникул должникам следует подготовить документы, подтверждающие возникновение материальных сложностей.

Таковыми, согласно закону о каникулах по ипотеке, могут оказаться:

  • справка о постановке на учёт в службе занятости;
  • бумаги, подтверждающие получение инвалидности;
  • справка о врача, доказывающая длительную потерю трудоспособности;
  • документы, подтверждающие появление иждивенцев (свидетельство о рождении ребёнка или оформлении опекунства);
  • справка из налоговой, доказывающая резкое снижение доходов должника.

При получении подобных доказательств финансовых трудностей действия работников банка будут очевидны: обслуживающий менеджер позволит временно не погашать заём.

ипотечные каникулы когда закон вступит в силу

Разъяснение спорных моментов

К сказанному выше требуется добавить, что подача заявки на отсрочку платежей никак не влияет на проценты и сумму задолженности. Ставка и размер долга останется неизменным, поменяется лишь срок.

Дополнительно стоит повторно подчеркнуть 2 важных нюанса:

  • новые нормы распространяются лишь на те договоры, которые были оформлены после 31 июля текущего года;
  • при этом заёмщики способны подавать заявление задним числом, но время начала отсрочки не может отличаться более чем на 2 месяца в сравнении с периодом обращения в банк.

Кроме того, нужно подчеркнуть, что при наличии перечисленных выше оснований на послабления работники банка не имеют права отказать клиенту в предоставлении кредитных каникул.

Похожие публикации
Adblock
detector