Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в Россельхозбанке

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в Россельхозбанке: главные условия, требования к заемщику

«Российский Сельскохозяйственный банк» является одним из крупнейших финансовых учреждений России. Главная задача создания банка — развитие национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации. Россельхозбанк предоставляет все виды банковских услуг, реализовывает приоритетные национальные проекты. На территории РФ открыто более 65 филиалов АО «Россельхозбанк», его представители работают в бывших союзных республиках – Беларуси, Армении, Казахстане, Азербайджане, а также в Китае. Каждый заемщик может написать в Россельхозбанк заявление на снижение процентной ставки по ипотеке.

россельхозбанк

Снижение ставок от Россельхозбанка

С 26.05.2020 г. РСХБ снижает ставки на кредиты по ипотеке. Благодаря программе ипотечного кредитования с государственной поддержкой сейчас можно получить кредит по сниженной ставке в 5,9% годовых.

Для покупателей первичного и вторичного жилья ставка составляет от 8,05% годовых, первоначальный взнос – от 20%. Военнослужащие могут приобрести недвижимость по сниженной ставке в 7,99%.

Данные условия актуальны для приобретения жилья, а также рефинансирования ранее полученной ипотеки.

Россельхозбанк выдвинул предложение рефинансировать взятый ранее кредит в другой кредитной организации по сниженной ставке от 8,2% годовых.

Банк активно участвует в государственных программах, которые направлены на то, чтобы обеспечить жильем семьи с детьми, улучшить их жилищные условия и помочь купить дом в сельской местности. Для того чтобы как можно больше граждан России смогли решить свои жилищные вопросы, банк предоставляет возможность рефинансировать действующий займ.

Благодаря ипотеке под 6,5% спрос на приобретение недвижимости резко увеличился. Более 80 тыс. заявок было принято в первый месяц действия программы господдержки.

россельхозбанк

В каких случаях может быть снижена ставка

РСХБ улучшил условия кредитования и рефинансирования ипотеки. Чтобы уменьшить процентную ставку, требуется написать заявление в кредитно-финансовую организацию, где был выдан займ. Причин составления подобного документа может быть несколько:

  • увеличение расходов, вызванное рождением детей;
  • смена работы или состояние здоровья, повлекшие за собой резкое снижение материального благополучия;
  • увольнение гражданина в связи с сокращением штата;
  • наличие у заемщика лиц на иждивении в возрасте до 24 лет, если они учатся по очной форме;
  • инвалидность;
  • наличие детей-инвалидов;
  • желание досрочно и на более выгодных условиях закрыть ипотеку.

Правильно составленное заявление на снижение процентной ставки оформленного ранее кредита может способствовать:

  • снижению ежемесячно начисляемых взносов;
  • уменьшению общей суммы выплачиваемой ипотеки.

Благодаря этому клиенты Россельхозбанка могут решить большое количество проблем и сэкономить денежные средства.

рефинансирование

Как снизить процент по действующей ипотеке в Россельхозбанке

Российские банки при расчете процентной ставки опираются на ставку рефинансирования Центробанка. Ее размер в 2020 году составил 7.75% годовых. Чтобы получить прибыль и обезопасить себя от возможных расходов при выдаче ипотеки, кредитные учреждения увеличивают процентный показатель.

РСХБ предоставляет своим клиентам возможность снизить проценты по займу. В этом случае заемщик обязан предоставить дополнительно пакет документов. Главным критерием для снижения процентной ставки является отсутствие просрочки по платежам.

К заемщику предъявляются определенные требования:

  • официальное подтверждение платежеспособности;
  • договор ипотечного кредитования должен быть подписан не менее 4-6 месяцев назад;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие поручителей;
  • ликвидность залоговой недвижимости, то есть предыдущий владелец недвижимости не должен предъявлять претензии к объекту;
  • согласие супруги/супруга, если она/он является совладельцем жилья;
  • отсутствие несовершеннолетних детей.

заявление

Заемщику необходимо написать заявление в свободной форме и обязательно указать:

  • данные заявителя и получателя;
  • причины, по которым требуется уменьшить ставку по ипотеке;
  • дата заполнения, подпись.

Важно! При отсутствии документов, подтверждающих необходимость снижения ставки, Россельхозбанк вправе отказать в рассмотрении заявки.

Способы уменьшения ставки

В современной финансовой практике есть несколько методов понижения процентной ставки.

Реструктуризация

Это комплекс мер, которые предполагают снижение кредитной нагрузки на заемщика. Сюда входит изменение графика выплат, перевод кредита в другую валюту, увеличение срока погашения и др.

Россельхозбанк предлагает должнику кредитные каникулы, во время которых займ не выплачивается, а платятся только проценты. Таким образом, клиент остается в банке, проблема решается без посторонних лиц и судебного разбирательства.

Эта процедура будет эффективной лишь в том случае, если заемщик обратился в банк до начала задолженности, подтвердив документами, почему он не может некоторое время выплачивать ипотеку в должном объеме.

Часто с таким заявлением обращаются:

  • граждане, потерявшие работу вследствие сокращения;
  • работники, уровень дохода которых резко снизился;
  • заемщики валютного кредита в период падения курса нацвалюты.

перерасчет

Программа «Жилище» и «Молодая семья»

Многие молодые семьи РФ могут улучшить жилищные условия благодаря господдержке. Для этого есть несколько программ, позволяющих снизить процентные ставки по ипотечному кредиту и получить субсидию на жилье. Государство покрывает часть стоимости, деньги возвращать не требуется.

Важно! Главное условие данных программ – жилье должно быть куплено в новостройке.

Обращение в суд

Клиент банка имеет право обратиться в суд за снижением ставок по кредиту. Метод работает, если обнаружилось, что некоторые условия и требования, прописанные в договоре, не соблюдаются или были допущены нарушения. Клиент вправе обратиться с заявлением на перерасчет общей стоимости ипотечного займа, а также за изменением требований, обозначенных в договоре.

Рефинансирование

Это сложная процедура, которая позволяет оформить новый кредит, чтобы погасить имеющийся. В результате заемщик получает выгодную процентную ставку, срок кредита продлевается, уменьшаются ежемесячные выплаты.

Кредитная организация составляет новый график платежей, формирует новые обязательства. При этом первоначальная задолженность погашается досрочно. Рефинансирование зачастую проводится при обращении заемщика в другой банк.

Условия рефинансирования Россельхозбанка

Рефинансированию ипотеки в РСХБ подлежат объекты недвижимости, приобретенные на первичном или вторичном рынке:

  • комната;
  • квартира в многоэтажном доме ли ее часть;
  • загородный дом или его часть;
  • таунхаус и прилегающий к нему земельный участок.

таунхаус

Деньги, выделенные Россельхозбанком в рамках программы рефинансирования, используются на уменьшение основного долга по ипотечному кредиту.

Условия, выдвигаемые РСХБ:

  • сделка должна быть оформлена в российской валюте;
  • максимальный срок кредитования по ипотеке составляет 30 лет;
  • минимальной суммой перекредитования для физических лиц является 100 тыс. рублей;
  • наличие страховки на ипотечное имущество (недостроенный объект и земельный участок составляют исключение);
  • максимальная сумма займа зависит от региона РФ, где была приобретена недвижимость. Например, для Москвы устанавливается сумма 20 млн. рублей, Санкт-Петербурга – 15 млн. рублей, Московской области – 10 млн. рублей, остальных городов России – 5 млн. рублей.

Рефинансируя ипотеку стороннего кредитного учреждения, Россельхозбанк забирает себе в залог недвижимость. Для оформления рефинансирования заемщик повторно делает оценку недвижимости, даже если при заключении первичного договора она уже была проведена.

Страховать жизнь и здоровье заемщика не требуется, так как интересы банка защищены обременением ипотечного жилья.

Россельхозбанк рефинансирует ипотеку несколькими способами:

  • уменьшением процентов по кредиту и суммы ежемесячных выплат;
  • продлением срока кредитного обязательства;
  • предоставлением кредитных каникул.

Какие документы необходимо собрать

Чтобы получить положительный ответ комиссии, потенциальный заемщик должен предоставить такой пакет документов:

  • заявление, заполненное по форме банка или написанное свободным стилем;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • военный билет или приписное свидетельство (мужчинам до 27 лет);
  • документы на недвижимость, страховка;
  • выписка из кредитной организации с указанием номера договора, даты заключения сделки, срока действия. Указывается процентная ставка долгового обязательства, остаток платежа, размер выплат, отсутствие/наличие просрочки, неустойки и штрафы.

Справка действительна в течение месяца со дня выдачи.

документы

Может ли Россельхозбанк рефинансировать свою ипотеку

Ипотека, взятая в РСХБ, рефинансируется в этом же кредитном учреждении, если соблюдаются такие условия:

  • возраст гражданина, подавшего заявку, составляет от 21 до 65 лет, причем последняя цифра соответствует дате полного погашения кредита;
  • гражданство РФ;
  • обязательно постоянная регистрация;
  • трудовой стаж не менее года (с учетом последних 5 лет) и не меньше 6 месяцев на последнем месте работы;
  • зарплатные, пенсионные клиенты, претендующие на рефинансирование ипотечного кредита, освобождаются от указания общего стажа;
  • человек, ведущий свое ЛПХ, должен быть зафиксирован в похозяйственном реестре и иметь соответствующие записи (с момента регистрации не менее одного года).

россельхозбанк отделение

Для рефинансирования ипотечного займа от Россельхозбанка заемщику необходимо привлечь поручителей – родственников, а также граждан, не связанных с ним родственными отношениями. В первую очередь, созаемщиками становятся супруг/супруга физического лица, рефинансирующего кредит в РСХБ.

Если при заключении брака супруги подписали брачный договор, в котором говорится, что один из них не имеет права на объект недвижимости, на такие семейные пары последнее условие не распространяется.

Дополнительные требования банка:

  • исправное и своевременное погашение платежей по договору;
  • длительность просрочек не должна быть более месяца за последние полгода;
  • с кредитом не проводилась процедура пролонгации, реструктуризации;
  • прошло не меньше 6 месяцев с начала оформления ипотечного кредита с условием, что не было даже нескольких дней просрочек;
  • если кредит погашался с просрочками, то со дня его оформления должен пройти год.

Клиенты, которые хотят произвести рефинансирование не одного, а нескольких займов, подают для каждого отдельную заявку.

Советы экономистов

Ипотечное рефинансирование выгодно заемщику, когда он выбирает банк с самой низкой процентной ставкой. Специалисты Россельхозбанка должны донести до клиента полную информацию об условиях и требованиях рефинансирования, прописанных в договоре. Чтобы перекредитование принесло пользу, необходимо воспользоваться советами экономистов:

  • Если основная задача состоит в том, чтобы погасить первый кредит, то не нужно брать лишних денег наличными, которые предлагаются банком в рамках программы.
  • Стоит выбирать предложения, позволяющие снизить процентную ставку более чем на 2-3%. В этом случае финансовые и временные расходы будут оправданы.
  • Не рекомендуется проводить процедуру рефинансирования чаще чем один раз в 5 лет, так как это может привести к большим переплатам.
  • Клиентам с плохой кредитной историей банк чаще всего отказывает.

Если до конца срока погашения займа меньше 3-х лет, тогда проводить перекредитование не имеет смысла. Выгоднее найти финансовые источники в другом месте или приложить все усилия и выплатить ипотеку по первичному договору.

Похожие публикации