Заявление в АИЖК помощь ипотечному заемщику

Подача заявления в АИЖК на помощь в ипотечном кредитовании: требования к недвижимости, необходимые документы

АИЖК представляет собой агентство ипотечного жилищного кредитования. Данная организация была создана в 1997 году для повышения уровня доступности населению льготных ипотечных кредитов. АИЖК является структурой, у которой 100% акций принадлежит государству. Основная функция компании — нормализация ценовых показателей на объекты недвижимости разных субъектов России. Компания активно участвует в расширении жилищного фонда и оказывает услуги гражданам по решению вопросов, связанных с ипотечной задолженностью. Каждый заемщик может подать в АИЖК заявление по установленному образцу на помощь в ипотечном кредитовании.

дом рф

Услуги от АИЖК

Сегодня деятельность АИЖК направлена на предоставление услуг таким категориям заемщиков:

  • потенциальные заемщики, решившие приобрести жилье по программам ипотечного кредитования;
  • действующие заемщики, которые столкнулись с отсутствием возможности погашения долговых обязательств по ипотеке.

Для заемщиков, которые решили приобрести ипотечное жилье, становятся доступны такие возможности:

  • подбор наиболее выгодной ипотечной программы, отвечающей всем стандартам АИЖК;
  • сотрудничество клиента и банковской организации с учетом правил и норм, установленных агентством;
  • выбор объекта недвижимости, характеристики которого будут соответствовать требованиям заемщика и кредитора;
  • выгодные условия страхования.

Граждане, которые столкнулись с проблемой по уплате ипотечных платежей, могут рассчитывать на такие услуги:

  • получить возможность осуществить частичное погашение ипотеки за счет средств материнского капитала;
  • подать заявление на реструктуризацию действующего ипотечного кредита.

дом рф

Требования к заемщикам

Не все категории граждан могут воспользоваться услугами АИЖК. Данная организация предоставляет ряд строгих требований, которым потенциальные заемщики должны соответствовать:

  • Заемщик должен быть дееспособным, иметь постоянное место работы и официально подтвержденный доход
  • Возраст заемщика не может превышать 65 лет.
  • Основным условием является наличие российского гражданства и постоянной регистрации на территории нахождения кредитной организации.
  • У заемщика отсутствует непогашенная судимость.

Это стандартные требования агентства. Помимо этого, стандарты АИЖК подразумевают предоставление услуг таким категориям граждан:

  • Заемщики, на обеспечении которых находится один или несколько несовершеннолетних детей;
  • Граждане, имеющие инвалидность, либо проходившие военную службу в горячих точках;
  • Люди, оплачивающие очное обучение студента, возраст которого не более 24 лет.

требования

Есть еще одно важное условие, которое должно быть выполнено. Совокупный доход членов семьи заемщика после уплаты ежемесячного взноса по ипотеке должен составлять не более двух прожиточных минимумов, размер которых установлен нормативными актами региона проживания. Это сделано для того, чтобы помощь получали заемщики, которые имеют постоянный, но недостаточный доход для выполнения кредитных обязательств.

Требования к объектам недвижимости

Помимо требований к заемщикам, программа АИЖК подразумевает условия и к объекту недвижимости. Не каждое жилье может подойти под условия льготного кредитования.

Требования к жилью:

  • недвижимость, приобретаемая в ипотеку, может находиться только на территории Российской Федерации;
  • недвижимость является единственным жильем заемщика и его семьи (доступно только долевое участие членов семьи заемщика в собственности другого имущества);
  • площадь квартиры, приобретаемой в ипотеку, должна быть определенной квадратуры. Данное условие напрямую зависит от количества комнат.

Особенности программ АИЖК

Данная программа была разработана еще в 2015 году. Однако, желающих решить свои ипотечные проблемы при помощи государственной поддержки было настолько много, что лимит бюджетных средств быстро исчерпался. В связи с этим, программа была временно закрыта.

В 2017 году правительство внесло новые законодательные изменения в программу, и она была успешно перезапущена.

Сейчас программа имеет несколько особенностей:

  • заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации и не могут своевременно погашать ипотечную задолженность, предоставляется возможность реструктуризации. Это позволяет пересмотреть условия кредитного договора. В таком случае заключается новый договор с измененными условиями либо дополнительное соглашение к старому договору. Целью данной программы является снижение финансовой нагрузки и получение заемщиком условий, при которых он сможет корректно выполнять долговые обязательства;
  • при помощи государственной поддержки можно получить средства на частичное погашение ипотеке в размере не более 30% от суммы, при этом номинальный размер средств не может превышать 1,5 млн. руб.;
  • данная процедура предоставляется государством один раз и повторению не подлежит.

проценты

В случае предоставления бюджетных средств в качестве частичного погашения ипотечного долга процедура реструктуризации проводится кредитной организацией на таких условиях:

  • ипотечные кредиты, выданные в иностранной валюте, подлежат переоформлению только в национальных денежных единицах, то есть в рублях;
  • процентная ставка в условия перекредитования должна быть не более 11,5%;
  • списание части задолженности в сумме, не превышающей 1,5 млн. руб.;
  • штрафные санкции по невыплаченным суммам не начисляются, кроме ситуаций, когда данное решение вынесено судебными органами;
  • сроки исполнения кредитного договора не могут быть сокращены без участия заемщика.

Ипотечные программы АИЖК во многом схожи с аналогичными продуктами других кредитных организаций, но при этом имеют ряд своих индивидуальных особенностей. Например, процентная ставка за пользование кредитом будет зависеть от стандартных факторов:

  • общая сумма кредита;
  • срок действия ипотечного договора;
  • размер первоначального взноса;
  • стоимость недвижимости, выступающей в виде залога;
  • наличие оформленных страховых продуктов.

На данный показатель также могут оказать влияние специфические особенности региона, в котором происходит оформление ипотечного кредита.

Несмотря на то что АИЖК сотрудничает с большим количеством кредитных организаций, не все отделения могут предоставить возможность участия в программе агентства. Поэтому, перед тем как подавать заявление, следует выяснить, могут ли конкретные банки предоставить услуги в рамках программы АИЖК.

При подаче заявления на услуги АИЖК заемщик должен понимать, что некоторые кредитные организации берут комиссионные сборы за сотрудничество с агентством. Данная сумма не регулируется и устанавливается каждой банковской организацией индивидуально.

Комиссионные процентные ставки банковских организаций, которые оказывают услуги по системе АИЖК, могут варьироваться от 1,5 до 3%. Есть банки, которые не начисляют лишних выплат, но при этом повышают процент по ипотечному кредиту. Все эти условия стоит уточнить до оформления кредитного продукта.

Правила заполнения и подачи заявления

Агентство относится к государственным организациям, это позволяет сделать процесс реструктуризации ипотечного кредита более упрощенным. Это может достигаться с помощью снижения процентных ставок, дробления на части оставшейся кредитной суммы.

Заемщик должен выяснить, сотрудничает ли банк, в котором оформлялась ипотека, с АИЖК. Если банк осуществляет сотрудничество, тогда заемщик должен посетить отделение агентства вместе с представителем кредитной организации. Само заявление оформляется в свободной форме сотрудником банка. Подача заявления лично заемщиком позволит избежать бюрократических ошибок. Важно, чтобы документ был вовремя зарегистрирован.

Заполнение заявления в АИЖК для человека, который собирается брать ипотеку, и для гражданина, который планирует реструктуризовать действующий кредит, практически идентично. Следует обратить внимание на такие правила:

  • если действующий ипотечный заемщик понимает, что в ближайшее время столкнется с трудностями по уплате ежемесячных платежей, ему необходимо как можно быстрее обратиться в агентство. Как правило, банковские организации крайне редко самостоятельно предлагают программы перекредитования, поскольку такие кредиты обеспечены залоговым имуществом;
  • несмотря на то, что заявление составляется в произвольной форме, его рекомендуется оформить в печатном виде;
  • необходимо заранее ознакомиться с типовым заявлением АИЖК. Это позволит сэкономить время и избежать ошибок при заполнении.

подписание документов

Важно! Когда заемщик заполнит заявление и оставит контактные данные, ему останется только дождаться результата. Стандартное заявление рассматривается агентством в течение 10 дней. После этого АИЖК передает свое решение банку.

Документы, необходимые для участия в программе АИЖК

Как только заемщик определит, что объект недвижимости подходит по всем параметрам программы, ему нужно будет предоставить в банк пакет документов для проведения процедуры льготного кредитования.

На текущий момент необходимо предоставить такие документы:

  • паспорт заемщика и документы, удостоверяющие личность всех членов семьи;
  • документ, в котором подтверждается принадлежность заемщика к льготной категории граждан. Это может быть свидетельство о рождении детей, удостоверение ветерана, медицинская справка об инвалидности, справка из ВУЗа об обучении ребенка;
  • документы, подтверждающий доход заемщика, а также совокупный доход всех членов семьи. Требуются справки 2-НДФЛ, заверенные копии трудовых книжек. Для неработающих граждан нужна справка о получении пособий, для пенсионеров и инвалидов — справка из Пенсионного фонда о размере пенсионных выплат;
  • действующий кредитный договор (на момент подачи документов на реструктуризацию должно пройти не менее 12 месяцев с момента его заключения);
  • график ежемесячных платежей;
  • справка о лицах, зарегистрированных на территории ипотечного жилья;
  • заявление по установленной форме (образец можно найти на официальном сайте АИЖК).

документы

Это стандартные документы. Скорее всего, банк может потребовать дополнительную информацию, которую заемщик будет обязан предоставить.

Участие в программе АИЖК

В первую очередь, заемщик, который начал испытывать трудности с выполнением кредитных обязательств, должен обратиться в кредитную организацию, выдавшую ипотеку. Нужно выяснить, является ли этот банк участником государственной программы.

Если получен удовлетворительный ответ, заемщик должен выполнить такие действия:

  1. С помощью телефонной связи или онлайн-сервиса необходимо выяснить, какое отделение банка оказывает услуги в рамках программы АИЖК. Чаще всего, это офисы, которые работают с задолженностями заемщиков.
  2. Уточнить, какой пакет документов необходимо предоставить в банк для участия в программе.
  3. Собранный пакет документов и заявление передаются кредитной организации. В заявлении должна быть указана причина, по которой заемщик решил воспользоваться льготной программой.
  4. Сформированный пакет документов банк направляет в АИЖК для рассмотрения. В среднем, срок проверки документов составляет один месяц. Бывают ситуации, при которых данный период может увеличиться до полугода.
  5. Заемщик должен быть готов к тому, что АИЖК может запросить дополнительные документы для более детального рассмотрения.
  6. Если агентство выносит одобрительное решение, банковская организация уведомляет об этом должника и назначает время встречи для подписания нового кредитного договора.
  7. На заключительном оформлении подписывается либо новый кредитный договор, либо дополнительное соглашение к действующему договору. Помимо этого, подписывается новый график ежемесячных платежей и документ, отражающий характеристики залогового имущества.
  8. Банк обязан предоставить закладную, которая оформлялась при заключении первичного ипотечного договора. Обычно запрос в архив банка занимает от 2 до 4 недель.
  9. После завершения всех формальностей пакет документов передается в Росреестр для государственной регистрации.

Важно! Регистрация в Росреестре занимает 5 рабочих дней. Данная процедура будет являться завершающим этапом оформления ипотечного кредитования.

Участие в льготных программах ипотечного кредитования АИЖК особо привлекательно процентными ставками и направленностью на категории граждан с ограниченными финансовыми возможностями. Единственный недостаток —данная процедура может занимать достаточно длительное время. Заемщики должны осознавать, что решить свои кредитные проблемы быстро не получится. Поэтому подавать заявку на участие в такой программе необходимо заранее, не дожидаясь критического момента.

Похожие публикации
Adblock
detector